Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Какие сложности возникают при признании банкротства через МФЦ

Арбитражные управляющие и юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве физиков и юр лиц, предполагают, что система не очень долго будет сохранять такие контуры, как сегодня — с входной точкой через МФЦ. И будет в дальнейшем модернизирована. А функции банкротства в упрощенном порядке будут переданы Налоговой службе (ФНС), так как именно ей известны все данные об имуществе и доходах неплательщиков.

Причин неповоротливости МФЦ много. Вот некоторые из них:

МФЦ не должны заботиться о корректности данных в заявлении, подаваемом банкротом на упрощенную процедуру.

Правки в этом заявления, что называется «по ходу дела», в отличие от судебного процесса, недопустимы. Любая неточность возвращает должника в начало процесса – к отказу в принятии заявления и к необходимости подавать его снова не раньше, чем через 30 дней.

В течение 6 месяцев владельцы долгов заявителя могут измениться (и делают они это очень активно, так как банки и МФО продают долги коллекторам). От кредитора приходит отказ в признании долга на «Федресурсе», с указанием, что долг продан коллекторской компании «Финансовые услуги», контактное лицо — директор по развитию бизнеса Григорий Галицких.

Это значит, что никто и никогда в МФЦ не обязан искать на просторах России ни это агентство. Ни самого Григория Александровича. А вот заявителю придет отказ в списании долгов.

Ну и самый сложный момент — это получения подтверждения информации о закрытии в ФССП исполнительного производства по именно вашим долгам. И тот факт, что пристав выдал вам постановление о прекращении дела, еще ничего не гарантирует. Ведь служащие МФЦ обязаны все данные проверять.

И вот посылает сотрудник МФЦ запрос в ФССП… и ждет ответа ровно три дня (так ему велит поступать закон). А пристав банально молчит, потому что письмо-то он от МФЦ прочитал, но ведь ни один закон не обязывает его на запрос «какого-то там МФЦ» отвечать.

Причина простая — нет регламента взаимодействия государственных служб в рамках внесудебного банкротства. Все как всегда в России — закон-то приняли, а подзаконные акты, которые бы прописали права и обязанности вовлеченных в процедуру структур — принять забыли.

В общем — удачи и мужества вам, должники, рискнувшие пойти внесудебным путем!

Что нужно для заявления

К заявлению, которое подается на банкротство через МФЦ в 2021 году, выдвигаются стандартные требования: указать полные паспортные данные заявителя, номер ИНН, СНИЛС, адрес прописки и проживания (если они отличаются). Обязательно указывается общая сумма долга, обстоятельства, по которым возникла неплатежеспособность, описывается текущая финансовая ситуация, включая сведения об имуществе (а точнее его отсутствии). Список кредиторов должен быть максимально подробным, включая получателей алиментов, если таковые имеются. Вся представленная информация, на основании которой гражданин просит признать себя банкротом, должна подтверждаться соответствующими документами (выписка из государственного реестра прав на недвижимость, выписки с банковских счетов, договора кредитования и так далее).

Еще одно обязательное условие — нельзя вступать в права собственности в течение полугода после подачи заявления на банкротство. Во время процедуры также запрещено брать новые кредиты и выступать в качестве поручителя.

Документы для прохождения банкротства

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.

Если отсутствует статус ИП, закажите выписку об отсутствии зарегистрированного ИП через ЕГРИП.

Список дополнительных документов выглядит следующим образом.

• Свидетельство о браке или расторжении.

• Копия брачного договора.

• Копия свидетельства о рождении детей.

• Справки о тяжелых заболеваниях.

• Справка с центра занятости по месту жительства.

Отличие внесудебной процедуры от банкротства в общем порядке

Еще раз подчеркнем главные отличия упрощенной процедуры банкротства физлиц от банкротства в общем порядке:

1. Происходит без участия суда.
2. Без участия финансового или арбитражного управляющего.
3. Полностью бесплатна для должника.
4. Не требует подготовки и представления большого количества документов — нужны только заявление и список кредиторов (должник составляет эти документы самостоятельно).
5. Происходит в сжатые сроки (в течение полугода).
6. Списываются только долги, указанные в заявлении.
7. Не нужно передавать управление своими счетами, в т. ч. зарплатными, пенсионными, иному лицу (как, например, финуправляющему при обычном банкротстве).
8. Отличается по требованиям к характеристикам должника, в т. ч. размеру долга.

Рассмотрение заявки

В течение суток после заявления МФЦ проверяет, соответствует ли заявитель нужным критериям. Если соответствует — сведения о человеке отправляются в «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве». Внесение занимает до 3 дней: когда данные будут размещены в реестре, начнется процедура признания гражданина несостоятельным. Ему придет уведомление об этом.

• Процедура длится ровно полгода. В это время человек освобождается от исполнительных взысканий: кредиторы, указанные в заявлении, не могут подать на него в суд. Приостанавливается начисление процентов и штрафов.
• Приостановка не распространяется на задолженности, не указанные в списке: эти кредиторы все еще могут подать в суд, начислить проценты или штрафы. Кроме того, ограничения не действуют в отношении алиментов, компенсаций о возмещении вреда, а также заработной платы работникам или выходных пособий.
• На протяжении полугода человек не имеет права совершать обеспечительные сделки.

Упрощенной схема банкротства считается именно потому, что не предусматривает обращения в суд. Должник должен подать заявление напрямую в МФЦ по месту жительства или нахождения. И это не единственное отличие от традиционной процедуры:

• Существует ограничение суммы долга — от 50 000 до 500 000 рублей.
• Пакет документов для упрощенной процедуры меньше, а расходов должник не несет: нет госпошлин, вознаграждений управляющему и прочих сопутствующих трат.
• Длительность процедуры ограничена — ровно через 6 месяцев должник будет объявлен банкротом и освобожден от долгов.

Не все граждане, которые имеют долги, смогут воспользоваться процедурой бесплатного банкротства.

МФЦ может отказать в упрощенной процедуре банкротства, если при проверке выяснится, что:

— в настоящее время судебными приставами проводится исполнительное производство или возобновлено исполнительное дело по причине того, что было найдено имущество должника или было обнаружено, что должник скрыл часть дохода, который вполне мог погасить задолженность;

— исполнительное производство прекращено или окончено вовсе не по причине того, что у должника отсутствует какое-либо имущество, а по какой-нибудь иной причине, например, судебный пристав не может установить местонахождение должника, должник умышлено скрывается.

— открылись новые исполнительные производства, т.е. новый кредитор недавно отправил исполнительный лист на своего должника к судебным приставам, и они вынесли постановление о возбуждении исполнительного производства.

— общая сумма долга превышает 500 тыс. рублей. Для подсчета суммы всех долгов вы не должны учитывать пени, штрафы, которые были выставлены в результате неисполнения обязательств. Считаются только долги.

При обнаружении вышеуказанных обстоятельствах МФЦ возвращает должнику его заявление, и он может подать его повторно только через 1 месяц.

Сколько стоит банкротная свобода?

Минимальная цена свободы — 45-50 тысяч рублей. Но в реальности такие дела встречаются 1-2 раза на 10 000 процессов. В среднем карман банкрота опустеет на 80-120 тысяч рублей; в некоторых случаях — на 150-200 тысяч (если оспариваются сделки, проводятся торги и так далее).

От какой суммы можно плясать? Мы рекомендуем иметь в запасе хотя бы 100 тысяч рублей, если вы собираетесь в Арбитражный суд. За что вы платите?

1. Вознаграждение для управляющего.
2. Публикации.
3. Почтовые расходы.
4. Затраты на оценщиков, если проводится продажа имущества и другие затраты.

Внесудебное банкротство стоит ровно 0 рублей. Вы не платите ни за что.

Если вы все же заинтересованы в том, чтобы пройти банкротство без последствий и с наименьшими рисками, то придется обращаться за юридической помощью. Наша компания предоставляет услугу банкротства «под ключ», где ваше участие будет минимальным. Хотите узнать подробности? Дайте знать, мы с удовольствием проконсультируем.

Обращение потенциального банкрота в МФЦ

После ознакомления со всеми предполагаемыми новшествами гражданин осознанно принимает решение – обращаться ли ему в арбитражный суд за получением статуса банкрота обычным порядком, или дождаться принятия нового закона. В последнем случае оформить банкротство можно будет через МФЦ.

Перед тем как написать заявление, необходимо собрать все документы, перечень которых предоставит МФЦ. Преимущество упрощённой схемы в том, что в обычном порядке гражданину приходится привлекать к составлению обращения платного юриста, а сотрудник МФЦ за свои консультации и действия денег не возьмёт. Конечный пакет бумаг, включающий заявление и необходимые документы попадает в арбитражный суд, где и выносится решение о признании гражданина банкротом.

Объявлено о подготовке законопроекта 2 года назад. Когда он будет принят – неизвестно, но хорошо уже то, что работа в этом направлении ведётся.

Алгоритм внесудебной процедуры

Для признания гражданина финансово несостоятельным без обращения в суд предусмотрен следующий алгоритм:

1. Подача заявления с документальными приложениями в МФЦ. Заявитель обязан составить полный перечень, в который необходимо включить всех заимодавцев, поскольку списание производится в отношении указанных обязательств, а неуказанные долги останутся несписанными. Обратиться может:
   
   • лично гражданин по месту жительства;
   • юрист или иной представитель на основании доверенности должника.

1. Проверка информации МФЦ. Специалисты МФЦ на протяжении суток обязаны проверять указанную информацию на предмет соответствия требованиям относительно наличия открытых исполнительных производств, а затем:
   
   • принять решение о запуске процедуры, если информация об исполнительном производстве подтверждается в части закрытия по причине отсутствия имущества;
   • представить мотивированный отказ с указанием причин при выявлении несоответствий с правом на повторное обращение не ранее, чем через месяц.

Преимущества и недостатки внесудебной процедуры

Несмотря на явные плюсы в виде экономии денег и времени на разбирательства, процедура имеет и определённые минусы, поскольку накладывает фильтры в отношении отсутствия каких-либо активов и денежных поступлений.

Кого могут признать банкротом

С момента вступления в силу закона о банкротстве не только налоговые органы и банки, но и сами граждане вправе подавать в суд на признание своей несостоятельности. Это право должник имеет в следующих случаях:

• задолженность по банковским кредитам или коммунальным платежам превышает 500 тыс. р., а просрочка по выплатам составляет более трех месяцев;
• долг не превышает 500 тыс. р., но гражданин не в состоянии его оплачивать и сможет доказать это в суде.

Для признания несостоятельности, помимо заявления, в суд необходимо предоставить:

1. список кредиторов с указанием сумм задолженности каждому из них;
2. опись имущества;
3. справку о счетах, вкладах, доходах и налогах за 3 последних года;
4. отчет за трехлетний период о сделках с недвижимостью или иным имуществом стоимостью более 300 тыс. р.

Банкротство через МФЦ смогут оформить граждане, имеющие задолженность не более 700 тыс. р.

Срок внесудебной процедуры

Продолжительность внесудебной процедуры вызывает споры в Правительстве. Согласно последнему опубликованному документу срок упрощенного банкротства будет составлять девять месяцев. В течение этого времени будет ограничена финансовая активность должника. Он лишится права брать кредиты и оформлять договоры поручительства. Будет введен мораторий на истребование задолженности: остановится начисление пеней, прекратятся все платежи кредиторам (за исключение задолженности, связанной с личностью должника – алименты, компенсация причиненного вреда).

На кредиторов будет возложена обязанность по проверке всех финансового положения должника. При отсутствии замечаний со стороны кредиторов и по окончании девяти месяцев со дня опубликования данных о начале процедуры заявитель объявляется банкротом, тем самым освобождается от обязанности погашать требования кредиторов, обозначенные в заявлении.

Требования к заявителям на статус банкрота

Согласно действующему закону, основные требования к должникам следующие:

1. Сумма задолженности не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч. Совокупная величина рассчитывается с учётом следующих задолженностей:

• выплата алиментов;
• коммунальные платежи;
• налоги;
• просрочка и основной долг по кредитам, в том числе микрокредитам;
• задолженность по возмещению морального и материального вреда по судебному приговору;
• задолженность по «чужим» кредитам для поручителей.

Важно! Долг по алиментам и возмещению вреда учитываются лишь в общую величину. В рамках банкротства эти долги не списываются, как в судебном, так и во внесудебном порядке.

1. В отношении заявителя окончено судебное делопроизводство в связи с отсутствием имущества, которое можно было бы списать за долги и не открыто новое делопроизводство.

Что такое внесудебное банкротство?

Внесудебное признание физлица банкротом — это более простая схема признания банкротства. Данная процедура осуществляется в интересах граждан, которые не могут справиться со своими долговыми обязательствами.

Для признания банкротства без суда по упрощенной схеме необходимо соблюдать некоторые требования, которые описаны в п.1 ст.223.2 Закона РФ от 26.10.2002 Г. № 127-ФЗ:

• Сумма задолженности перед кредиторами должна быть в пределе 50-500 т. руб. Сюда входят просроченные банковские кредиты, долги по алиментам, долги перед МФО из-за неплатежеспособности граждан и пр.;
• На момент подачи заявления и соответствующих документов на банкротство исполнительное производство в отношении физлица должно быть завершено. Причиной прекращения исполнительного производства является отсутствие в собственности физлица имущества, которое можно было бы изъять в счет погашения долга (п/п. 4 п. 1 ст. 46 Закона РФ от 02.10.2007 года № 229-ФЗ).
• Отсутствие нового процесса, связанного со взысканием долгов с гражданина через ФССП после того, как будет возвращен первый исполнительный лист.

Получить услугу по упрощенному банкротству может любое физическое лицо, если оно соответствует вышеприведенным требованиям. Это может быть как нетрудоспособный пенсионер, так и трудоспособный гражданин, попавший в трудную жизненную ситуацию.

Чтобы запустить упрощенную процедуру списания долгов, необходимо обратиться в региональный многофункциональный центр по месту проживания или пребывания (в соответствии с п.2 ст.223.2 ФЗ о списании долгов). С собой нужно иметь пакет необходимых документов.

Итог оказания услуги в многофункциональном центре

Процесс, связанный с признанием банкротства физического лица через МФЦ «Мои документы», может иметь 2 варианта развития событий до конечного завершения:

1. Сотрудники МФЦ, как только проверят все документы на соответствие условиям процедуры, выносят положительное решение. После этого дается 3 дня, чтобы они внесли запись о начале процедуры по внесудебному списанию долгов в Единый Реестр о банкротстве (ЕФРСБ). Эта запись будет действительной на протяжении 6-ти месяцев. По окончанию этого периода, если в жизни должника ничего кардинально не изменится, гражданин будет признан банкротом, его долгам будет присвоен официальный статус «безнадежные», и на этом процедура завершится.

Но не во всех случаях происходит полное списание долгов. В эту сумму не входят следующие обстоятельства:

• если выплаты должника связаны с возмещением ущерба, причиненного здоровью (жизни) другим лицам;
• если это касается задолженности по алиментам;
• таким образом должник компенсирует моральный вред, нанесенный другому лицу;
• если информация о каком-то долге не была внесена в общий список, который был приложен к заявлению в составе пакета документов для МФЦ;
• некоторые другие обстоятельства, которые были обнаружены во время прохождения процесса банкротства по упрощенной схеме.

1. Сотрудники МФЦ при рассмотрении заявки откажут в признании физического лица банкротом и в течение 3-х дней вернут документы заявителю. Во время передачи документов они должны объяснить (документально), по какой причине было принято такое решение в соответствии с ч. 3 п. 5 223.2 ФЗ «О несостоятельности».

Просьба физлица о признании его банкротом без суда может быть отклонена по следующим причинам:

• заявление содержит много ошибок, есть неточности в предоставлении информации, неверные сведения;
• сумма задолженности не соответствует отведенному лимиту (сумма может быть как меньше минимального порога, так и в разы превышать лимитированный размер объема долгов);
• должник не был вовлечен в исполнительное производство по заявленным обязательствам;
• в отношении физического лица, вставшего на путь признания его несостоятельным, запущена новая процедура взыскания долгов через ФССП, хотя имел место возврат исполнительно листа;
• собраны не все документы из списка необходимых.

Не всегда граждане согласны с тем решением, которое принимают сотрудники МФЦ. Чтобы его обжаловать, необходимо обратиться в арбитражный суд. Это право регулируется п.7 ст.223.3 ФЗ «О несостоятельности», в соответствии с которым процедура банкротства проводится по упрощенной схеме (без суда).

Последствия о признании банкротом

Признание гражданина банкротом не проходит для него без последствий. Все это описано в ст. 216 и 213.30 ФЗ:

• после официального признания гражданина банкротом в течение 5-ти лет он не имеет право получить статус «индивидуальный предприниматель»;
• на протяжении 5-ти последующих лет при необходимости взять кредит в банке или в одной из МФО, необходимо указывать на тот факт, что заемщик не так давно был официально признан несостоятельным;
• по окончании процесса физлицо не имеет право претендовать на целый ряд должностей, связанных в первую очередь с управлением. На протяжении 3-х лет нельзя занимать должность руководителя и управлять компанией, независимо от ее масштабов. На протяжении 10-ти лет нельзя занимать должность руководителя банке. В течение 5-ти лет запрещено быть в управленческом составе страховых компаний и в пенсионном (негосударственном) фонде и пр.
• при этом физическое лицо не лишается права подать заявление второй раз на признание его несостоятельным в упрощенном порядке (по п.8 ст. 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротство)»). Это можно сделать через 10 лет со дня прекращения первого процесса.

Похожие записи:

• Льготы медицинским работникам и врачам
• Льготы пенсионерам на электроэнергию в нижнем новгороде
• Повышение зарплаты у военнослужащих в 2024 году какого числа