Как правильно давать в долг? Советы нотариуса
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно давать в долг? Советы нотариуса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если прошел срок возврата долга, а его все не возвращают, то расписка будет надлежащим доказательством. Оригинал документа может потребоваться в судебном процессе, при расследовании уголовного дела по факту мошенничества. При переписке с должником достаточно сослаться на условия расписки, либо приложить ее копию.
Правила Гражданского кодекса о займах
- Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
- Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
- Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
- В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
- Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.
Обязанности заемщика вернуть сумму займа
Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.
Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания. В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток. Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.
Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.
Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств. Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды. В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.
Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков. Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще. При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.
Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.
Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.
У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога. Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно. Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.
Преимущества удостоверения договора займа у нотариуса
После того как стороны обратились в нотариальную контору и заверили у него подписанное соглашение, они получают несколько реальных преимуществ.
Во-первых, нотариус обязательно разъяснит нормы ГК, связанные с порядком предоставления займа и его возвратом.
Во-вторых, в документе будут обязательно отражены все паспортные и иные данные заёмщика.
В-третьих, нотариус проверит заёмщика на банкротство и удостоверится в том, что тот не находится в базе данных МВД, что исключит подделку документов.
В-четвёртых, нотариус потребует, чтобы в соглашении были указаны проценты за пользование деньгами, а также порядок выплаты задолженности.
В-пятых, если соглашение между физическими лицами, а также физическим и юридическим лицом было зарегистрировано у нотариуса, то займодателю не нужно будет обращаться в суд при отказе должника от возврата денег. Сделанная нотариусом надпись придаёт соглашению силу исполнительного документа. При возникновении спора с этим договором можно будет обратиться сразу или к судебному исполнителю по месту нахождения имущества должника, или в банк, где находится его счёт, или непосредственно по его месту работы.
Договор займа нужно заверять у нотариуса в день обращения. Это существенно упрощает задачу заёмщика.
В каких случаях заверять договор займа у нотариуса
Как уже отмечалось ранее, заверение договора займа в нотариальной форме значительно снижает риск недобросовестного исполнения обязательства по договору займа и упрощает процедуру взыскания.
Основными плюсами в подобном случае являются:
- Наличие бесплатной юридической консультации. Нотариус подробно разъяснит права и обязанности участников сделки, выясняет их истинные намерения.
- Отсутствие ошибок, из-за которых соглашение может быть признано недействительным. Нотариус проследит, чтобы документ был составлен правильно и имел юридическую силу.
- Дополнительная защита для кредитора. Заемщик может не расплатиться с долгом вовремя, в этом случае придется добиваться возврата средств через суд. Официальное удостоверение — гарантия, что требование признают законным.
Заверка договора нотариусом
По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств. Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.
Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.
Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..
Видео: договор займа денежных средств
Действующим законодательством, а именно — пунктом первым статьи 808 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что между двумя гражданами (физическими лицами) необходми заключение договора займа в письменной форме, если сумма такого Договора превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда не менее чем в десять раз, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Там же, во втором пункте статьи 808 ГК РФ установлено, что расписка заемщика (или иной аналогичный документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей) может быть передана в подтверждение договора займа и его условий. Фактически расписка о получении денежных средств выполняет функцию договора займа, но не подменяет его, так как является документом, составляемым должником в одностороннем порядке и возвращаемым ему в момент возврата суммы займа. Это не значит, что к распискам не применяются общие нормы гражданского права о необходимости нотариального удостоверения сделок, поэтому обратимся к другим статьям Гражданского кодекса.
Так согласно второго пункта статьи 163 ГК РФ случаями, требующими обязательного нотариального удостоверения сделок являются:
1) случаи, прямо указанные в законе (а это прежде всего ГК РФ);
2) случаи, когда стороны сами решили необходимым заверить сделку у нотариуса, хотя для таких сделок закон обязательного нотариального удостоверения не требует. Ситуации, когда стороны договора сами обращаются к нотариуса за дополнительными гарантиями юридической чистоты сделок распространены.
ГК РФ не связывает возможность подтверждения договора займа и его условий с нотариальным удостоверением расписки (оно не является обязательным).
Таким образом, нотариально не заверенная расписка на получение займа (без договора займа) действительна, если она указывает на долговой характер отношений с заемщиком. Нотариальное заверение имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам можно отнести то, что нотариус проверит правовые аспекты сделки, подтвердит действительность составления расписки именно тем лицом, которое ее составило и как следствие указанного, такую расписку практически невозможно будет в дальнейшем оспорить в суде. Минусы очевидны — трата времени и денег, так как зачастую расписка подпадает под тариф составления договора, который может составлять несколько тысяч рублей.По большому счету деньги под нотариальную расписку стоит давать, когда вы неуверены в том, что они будут возвращены или предполагаете иную недобросовестность со стороны должника, а передаваемая сумма является очень значительной.
Привлечение нотариуса
Если участники сделки являются посторонними друг другу лицами, то они рискуют передавать денежные средства даже с помощью простой расписки, оформленной от руки. Это обусловлено тем, что всегда существует вероятность столкнуться с мошенником. Поэтому нередко осуществляется передача денег у нотариуса.
На основании ФЗ №457 нотариусы обладают правом предоставлять частным лицам или компаниям депозит денег для расчета по разным сделкам и операциям. Процедура передачи средств делится на следующие этапы:
- перед заключением сделки выбирается нотариус;
- за определенное вознаграждение сумма за имущество, покупаемое на основании официального договора, передается специалисту;
- происходит заключение и регистрация контракта;
- передается имущество покупателю;
- нотариус выдает деньги продавцу.
Условия сделки и договора должны предварительно согласовываться с нотариусом.
Как правильно давать в долг. Договор займа.
Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
| Нотариальное действие | Нотариальный тариф | УПТХ |
| За удостоверение прочих сделок, предмет которых подлежит оценке, которые в соответствии с действующим законодательством не подлежат обязательному нотариальному удостоверению в зависимости от суммы сделки (договоры найма, аренды жилого и нежилого помещения, займа, отчуждения, залога акций) | ||
| до 1 000 000 руб. включительно | 2 000 руб. 0,3% от суммы сделки | 10 000 руб. |
| свыше 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно | 5 000 руб. 0,2% суммы сделки, превышающей 1 000 000 руб. | 10 000 руб. |
| свыше 10 000 000 руб. | 23 000 руб. 0,1% суммы сделки, превышающей 10 000 000 руб., но не более 500 000 руб. | 10 000 руб. |
Исполнительная надпись
Если заемщик не выполняет своих обязательств, то до судебного разбирательства ему можно предъявить исполнительную надпись — особое распоряжение нотариуса, по которому может быть взыскано имущество (или денежные средства) в пользу кредитора. Наносится такая надпись на долговых документах по заемному соглашению с ломбардом. Одним из основных условий для нее — бесспорность наличия долга перед кредитором с обязательным документальным подтверждением. Второе важное условие — с момента, когда должник должен бы исполнить свои обязательства, прошло не более двух лет.
Согласно статье 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, в исполнительной надписи указывается:
- должность и реквизиты нотариуса;
- паспортные данные взыскателя и должника;
- номер исполнительной надписи в реестре;
- срок проведения процедуры взыскания;
- взыскиваемую сумму. Сюда же включают проценты и пени;
- общую сумму тарифов и госпошлин, которую уплатил взыскатель или которую должна быть взыскана;
- дату простановки надписи;
- личные подпись и печать.
Если взимается имущество, которое было заложено, то необходимо указать его наименование и его начальную цену продажи.
Нотариальная форма договора займа денег: нужно ли заверять договор займа у нотариуса?
Второй вопрос, который чаще всего возникает на практике – это нотариальная форма договора займа денег. Законодатель не обязывает нотариально удостоверять договор займа, но допускает такой вариант. У людей бытует стереотип, что нотариальный договор займа якобы в большей степени обеспечивает защиту интересов займодателя и снижает его риски, так как нотариус устанавливает личность заёмщика и займодателя, что позволяет исключить споры о подлинности подписей на договоре.
К тому же, нотариальный договор займа между физическими лицами, как и юридическими, позволяет использовать особый способ взыскания, при котором ускоряется процесс принудительного взыскания, и таким образом, займодатель избавляет себя от необходимости прохождения процедуры судебного взыскания. Вместе с тем, на практике проблемы с взысканием по договору займа в одинаковой мере присущи как обычным письменным договорам, так и договорам займа, удостоверенным нотариально.
Но выход есть – тщательно согласовывать условия договора. Тут мы рекомендуем использовать конструктор договоров ПростоДОКС – он поможет составить надежный договор займа, а уже по желанию Вы можете его удостоверить у нотариуса.