Мошенники-агенты: что необходимо знать и как уберечься
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенники-агенты: что необходимо знать и как уберечься». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это финансовая организация. Его задача – сохранить и преумножить пенсионные накопления своих клиентов. Для этого фонд инвестирует средства будущих пенсий по своему усмотрению – в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Его заработок – процент с прибыли от инвестиций. Поэтому чем больше денег находится под управлением фонда, тем больше он зарабатывает.
Пенсионные накопления нельзя украсть: чехарда с НПФ не отразится на вашем индивидуальном лицевом счете. Они не могут сгореть – накопления гарантированы. Однако можно остаться без инвестиционного дохода за последние несколько лет. По закону, без потерь человек имеет право менять страховщика один раз в пять лет. Если расторгнуть договор на обслуживание досрочно, доход от инвестирования пенсионных средств вашим предыдущим страховщиком для вас будет потерян.
Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?».
Старый НПФ перестает начислять вам доход с 1 января. При этом договор с НПФ всегда вступает в силу с момента зачисления средств на счёт нового страховщика, то есть с 1 января до 1 апреля. Пока деньги «в пути» от старого НПФ к новому, они не будут приносить инвестиционного дохода.
Чтобы не попасть в агентскую ловушку, необходимо внимательно изучать любые бумаги непосредственно перед их подписанием. Прежде всего, это касается документации, связанной с заимствованием, страхованием, трудоустройством. Важно понимать, что аферистам, намеревающимся перевести страхователя в другой фонд, будет достаточно для этого получить доступ к сведениям паспорта и СНИЛС-карточке физического лица.
Если гражданин все же пострадал от манипуляций агентов-мошенников, следует жаловаться в Центробанк, ПФР и новый НПФ. Возврат гражданину накопительной доли пенсионного обеспечения и соответствующего дохода осуществляется посредством обращения обманутого страхователя в суд с требованием о признании заключенного соглашения недействительным.
Негосударственные пенсионные фонды — это финансовые компании, они занимаются деньгами: миллион туда, миллион сюда, купил бумаги, продал бумаги, дебет-кредит. У них не всегда есть сеть офисов по всей России и собственные продавцы.
Чтобы привлекать деньги населения, довольно часто НПФ обращаются к услугам агентов. Агент продает услуги НПФ за вознаграждение — это может быть человек или компания. Например, НПФ может договориться с раскрученным банком, чтобы тот продавал своим клиентам услуги этого НПФ. За каждый оформленный контракт НПФ платит банку вознаграждение. Все счастливы.
Агентами могут быть банки, магазины, владельцы сайтов, ваш почтальон, ваш дилер продукции «Эпл», ваш работодатель и даже всевозможные темные личности. По большому счету НПФ неважно, через кого вы оформили договор: главное, чтобы вы согласились перевести свои деньги в этот НПФ. А агенту главное — оформить бумажки и получить свой гонорар. Всем все неважно, вот и получается…
- Если менять НПФ чаще раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.
- Казалось бы небольшие потерянные суммы инвестиционного дохода к пенсии могут превратиться в десятки или даже сотни тысяч рублей.
- Внимательно читайте все документы, которые подписываете при получении кредита или трудоустройстве (и вообще всегда).
- Мошенникам достаточно вашего паспорта и СНИЛСа, чтобы перевести вас в новый НПФ.
- Если вы стали жертвой недобросовестных агентов, жалуйтесь в ваш новый НПФ, Пенсионный фонд РФ и Центробанк.
- Чтобы вернуть накопительную часть пенсии и доход, обращайтесь в суд с иском о признании договора ОПС недействительным.
Как это работает: семь видов мошенничества в разъяснениях Пленума ВС
Однако все вышеперечисленные методы – мелочи в масштабах того безобразия, которое творится на самом деле. Мошенники получают официальные данные из базы Пенсионного фонда, соединяют их с паспортными данными и всё делают за Вас сами. О том, что ваши накопления переведены в другой НПФ вы узнаете, только получив по почте “письмо счастья” от пенсионного фонда.
Бороться с этой бедой трудно – вы можете написать претензию на НПФ, а также обратиться на него с жалобой в ПФР. Если Вы не заключали договор, а перевод осуществлен на основании поддельных документов, можно подать иск в суд, а также можно обратиться в прокуратуру.
Газета “Коммерсантъ” писала, что по итогам кампании 2016 года граждане России подали 12 млн заявлений о смене пенсионного фонда или управляющей компании. Больше чем по половине заявлений было принято положительное решение, а остальные получили отказ. Самой распространенной причиной отказа стали дублирующиеся заявления граждан и заявления без договоров с НПФами. Масштабы махинаций здесь на лицо. «ВТБ Пенсионный фонд» в мае отмечал, что только он получил уже 2,3 тысячи обращений граждан, в которых утверждается, что они не подавали никаких заявлений о своих начислениях в другие НПФ. И обращения продолжают поступать.
Те граждане, которые всё же сами перевели свои накопления тоже пока не слишком довольны.
За второй квартал 2017 года Центробанк получил беспрецедентное количество жалоб на работу негосударственных пенсионных фондов – целых 4,8 тысяч, что в разы больше, чем за три предыдущих года. Основная масса обращений касалась деятельности субъектов коллективных инвестиций – НПФ, управляющих компаний, депозитариев. В основном граждане были недовольны тем, что их деньги незаконно переводились из одного НПФ в другой, либо средства удерживались у текущего страховщика, либо инвестиционный доход терялся при переходе. По оценкам Пенсионного фонда, в 2016 году из-за досрочного перехода люди потеряли 27 млрд рублей.
Виной тому законодательные пробелы, а точнее отложенный эффект моратория на пенсионные накопления, который привел к тому, что в систему не поступают новые средства. Кроме того, люди постепенно начинают понимать, что теряют свой доход при досрочных переходах.
Внимание! Если недобросовестному агенту, откуда либо стали известны данные вашего паспорта и образец подписи, то заключить договор от вашего лица с необходимым мошеннику НПФ – дело техники! И только спустя определенное время гражданин в силу жизненных обстоятельств или волей случая, узнает, что он уже какой-то срок является клиентом НПФ «N». Не исключено, что гражданин хоть раз слышал о подобной организации, но в нашем конкретном примере мнимые сотрудники ПФР ни разу не произнесли название НПФ, куда планировался перевод пенсионных накоплений.
Часто случается, что при обходе по квартирам и домам, агент выясняет, что гражданин уже подписал в свое время договор с одним из НПФ. И тут мошенник сообщает, что данный фонд лишили лицензии, и он нерентабельный и почти разорился, и вообще дела у него складываются самым негативным способом, и агент явился в качестве спасителя, чтобы перевести накопления в самый надежный фонд, способный существенно увеличить пенсионные накопления.
И если вам в уши «льют» елей и рассказывают о том, что новый негосударственный фонд приносит огромный доход (цифры могут прозвучать от 30% до 50%), то ни в коем случае НЕ ВЕРЬТЕ! Это чистой воды обман. Не забывайте, что доходность любого НПФ вы в любое время можете узнать, и для этого нужно зайти на сайт этого фонда. Средняя доходность составляет 7-10% годовых, поэтому, как вы понимаете, цифры 30%-50% — блеф и обман.
Героиня нашего рассказа сразу поняла, что перед ней ненастоящие сотрудники ПФР и ее попросту пытаются обмануть, но ее очень заинтересовало, чем же все закончится. Поэтому она сделала вид, что сейчас принесет паспорт. Но вернувшись, она сообщила, что паспорта у нее здесь нет, и предоставить документ она не может. И тут выясняется, что договор о переводе ее пенсионных накоплений в НПФ уже подготовлен и в нем даже прописан ее номер СНИЛС»!
Как обезопасить себя от действий мошенников
Таки образом, мы приходим к неутешительному выводу о том, что все более популярным становится так называемое СНИЛС-мошенничество, что делать, чтобы не попасться на удочку к предприимчивым и лихим людям и не потерять свои честно заработанные пенсионные накопления.
Во-первых, ни в коем случае не передавайте свои документы посторонним людям. Никому вообще, если это не процедура получения медицинского полиса.
Во-вторых, если сотрудник какого-либо учреждения требует предоставить СНИЛС, попросите его объяснить для чего это нужно. Требуйте ссылки на законодательство, если ничего убедительного не будет предоставлено — требуйте пригласить старшего сотрудника. Главное — помните пункт 1 — не передавайте свой СНИЛС даже на секунду, даже просто посмотреть.
В-третьих, здравая степень паранойи в этом вопросе совершенно не повредит. Помните, что в сфере услуг есть очень много недобросовестных людей, которые легко пойдут на сделку с совестью ради кратковременного заработка в несколько тысяч рублей.
В-четвертых, получая какую-либо услугу, внимательно читайте договоры, которые вам предлагают подписать. Здесь не может быть неважной информации. Известны случаи, когда с кредитным договором прикладывалось соглашение о переводе накопительной части в НПФ. Аналогичные ситуации были при получении полиса ОСАГО, банковской карты или полиса медицинского страхования.
Если вы обнаружили в подъезде гостей, предлагающих свои услуги в отчаянной попытке обмануть, то ваша обязанность пресечь противоправное действие. Почему? Причина в том, что вы уже знакомы со всеми последствиями их действий, а какая-нибудь бабушка может серьезно потерять в выплатах пенсии.
Сейчас я Вам, мои читатели, представлю очень подробное описание агента НПФ, который “работает по земле”, разберём возможные “речевки”, которые он говорит, кому говорит и с какой целью, также я Вам опишу обязательный перечень документов, которые в обязательном порядке должны быть у каждого работника АС.
Как обманывают мошенники
В судебной практике рассматривается множество дел о незаконном переводе в НПФ. Некоторые представители совершают перевод в другой пенсионный фонд, не уведомив клиента. Для этого нужно лишь наличие паспортных данных и номера СНИЛС. За каждого человека, подписавшего договор, агенту выплачивается до 5 000 рублей.
Бывают случаи, когда агенты обходят квартиры и обманом заключают договора. Представившись работником пенсионного фонда, входят в доверие к человеку, который думает, что это представители государственного фонда. Ведь, по сути, тут не подкопаешься: НПФ также является пенсионным фондом, но негосударственным.
Необходимо помнить! Мошенникам нужны только ваши личные данные, чтобы заключить новый договор. Получая доступ к ним, и подделывая подписи, недобросовестные агенты отдают договора в пенсионный фонд. Вкладчик узнает об этом только через 2 — 3 месяца.
Что за НПФ и при чем тут старость
Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.
Страховая пенсия — это деньги от людей из будущего. Когда вы будете старыми, а кто-то другой — молодым, молодые будут скидываться вам на пенсию. Сколько вы будете получать в этой части — зависит от множества факторов, начиная с вашего стажа и заканчивая масштабами имперских амбиций нашей страны. Существенно повлиять на размер страховой пенсии мы можем, разве что улучшая демографическую ситуацию в стране, чтобы на время нашей старости в России было много трудоспособных налогоплательщиков.
Это равноценно тому, как если бы вы сейчас вкладывали часть своей зарплаты в акции и облигации. Вы вкладываете, инвестиции приносят доход, а в старости вы получаете из этих денег пенсию. Теперь представьте, что вкладываете не вы лично, а некоторая управляющая компания, которая собирает кучу денег с населения, вкладывает эту кучу в финансовые инструменты и получает прибыль. Эта компания и есть НПФ — негосударственный пенсионный фонд.
Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.
Как проверить, в безопасности ли ваши деньги
Когда я работал агентом, наша компания использовала только легальные способы поиска клиентов. Самые распространенные — поквартирный обход и проведение собраний сотрудников в крупных организациях. Кроме того, были распространены так называемые кросс-продажи, когда агентами выступали кредитные менеджеры в банках или магазинах.
Действия этих граждан связаны с тем, что они любыми методами стремятся перевести накопительную часть пенсии доверчивого гражданина в нужный им негосударственный пенсионный фонд.
Напомним, с 2014 года накопительные пенсии россиян заморожены — накопительный компонент направляется в ПФР России, на выплаты нынешним пенсионерам. Таким образом правительство экономит сотни миллиардов рублей в год. Впрочем, негосударственные пенсионные фонды не бедствуют.
Вдобавок, Валентину Николаевну постоянно отвлекала вторая женщина, рассказывая «страшилки» о пенсионной реформе и потере накопительной части пенсии, не давая толком изучить документ. И вслед за этим прозвучал настойчивый вопрос: «Ну что, будем заключать договор?». Давайте нам свой паспорт, и мы быстренько все оформим, как полагается!».
Эта схема доступна агентам, в распоряжении которых есть персональные данные будущих пенсионеров (например, банки, страховые компании и даже работодатели).
РФ не вкладывает денежные средства накопительных пенсий в высокорискованные активы, инвестируя только в депозиты, облигации и государственные бумаги. Доходность его портфелей обычно превышает инфляцию, однако не позволяет рассчитывать на существенное увеличение размера накопительной пенсии», — объясняет Нефедовский.
Специалисты Пенсионного фонда рекомендуют отнестись к выбору НПФ максимально ответственно, и если вас вполне устраивает новый НПФ, вы можете оставить свою накопительную часть пенсии в нем.
Наверняка многие из вас стали чаще замечать молодых людей у метро с папками, которые предлагают Вам хранить пенсию в их пенсионном фонде. Иногда такие «доброжелатели» стучатся сразу в квартиру, а иногда звонят на мобильный. Но оказывается проблема носит гораздо более масштабный характер.
❗ Что делать, если мошенники уже узнали номер СНИЛС
Мошенники могут использовать несколько способов получения СНИЛС от граждан:
Если сведения о СНИЛС утекли, то следует принимать дополнительные меры предосторожности:
Если гражданин узнал, что до 2019 года без его ведома пенсионные накопления перевели в НПФ, то необходимо написать обращение в фонд с требованиями разъяснения, как именно пенсионные накопления переведены к ним, и предоставить копию договора, подписанного им собственноручно. Также можно обратиться в местное отделение ПФР с заявлением на возврат денег.
При краже СНИЛС также можно обратиться в правоохранительные органы, так как такие действия квалифицируются, как мошенничество. Для того чтобы были основания для возбуждения уголовного дела, злоумышленники должны не только получить информацию о СНИЛС, но и использовать эти данные в противоправных целях – например, оформить кредит на владельца.
Обычные жертвы мошенничества со СНИЛС – это пенсионеры. Секрет в том, что правонарушители совершают регулярные обходы квартир в дневное время. Традиционное начало – звонок в дверь, а далее текст может быть различным.
Представиться правонарушители могут кем угодно.
Рассмотрим наиболее несколько распространенных вариантов СНИЛС мошенничества:
- Пенсионный фонд якобы проверяет документы граждан на предмет их устаревания. «Все должны были получить СНИЛС нового образца, покажите какой у вас», — обычно вещает псевдо-сотрудник. Делать этого, конечно, мы не будем.
- Планируется новая государственная реформа, обещающая золотые горы гражданам. Но подойдут не все. Чтобы не упустить чудесный шанс нужно показать СНИЛС.
- Скоро все деньги в пенсионном фонде сгорят, нужно их спасти, покажите документы.
Конечно, это лишь капля в море. Мошенничество со СНИЛС достигло огромных объемов. Был даже розыгрыш в социальных сетях, где пользователю предлагалось ввести свой номер и выиграть выплаты по 40 тысяч рублей на протяжении целого года. Естественно, целью было завладение персональными данными.
Как обезопасить себя от действий мошенников
Таки образом, мы приходим к неутешительному выводу о том, что все более популярным становится так называемое СНИЛС-мошенничество, что делать, чтобы не попасться на удочку к предприимчивым и лихим людям и не потерять свои честно заработанные пенсионные накопления.
Во-первых, ни в коем случае не передавайте свои документы посторонним людям. Никому вообще, если это не процедура получения медицинского полиса.
Во-вторых, если сотрудник какого-либо учреждения требует предоставить СНИЛС, попросите его объяснить для чего это нужно. Требуйте ссылки на законодательство, если ничего убедительного не будет предоставлено — требуйте пригласить старшего сотрудника. Главное — помните пункт 1 — не передавайте свой СНИЛС даже на секунду, даже просто посмотреть.
В-третьих, здравая степень паранойи в этом вопросе совершенно не повредит. Помните, что в сфере услуг есть очень много недобросовестных людей, которые легко пойдут на сделку с совестью ради кратковременного заработка в несколько тысяч рублей.
В-четвертых, получая какую-либо услугу, внимательно читайте договоры, которые вам предлагают подписать. Здесь не может быть неважной информации. Известны случаи, когда с кредитным договором прикладывалось соглашение о переводе накопительной части в НПФ. Аналогичные ситуации были при получении полиса ОСАГО, банковской карты или полиса медицинского страхования.
Если вы обнаружили в подъезде гостей, предлагающих свои услуги в отчаянной попытке обмануть, то ваша обязанность пресечь противоправное действие. Почему? Причина в том, что вы уже знакомы со всеми последствиями их действий, а какая-нибудь бабушка может серьезно потерять в выплатах пенсии.
Сейчас я Вам, мои читатели, представлю очень подробное описание агента НПФ, который “работает по земле”, разберём возможные “речевки”, которые он говорит, кому говорит и с какой целью, также я Вам опишу обязательный перечень документов, которые в обязательном порядке должны быть у каждого работника АС.
Хочу сразу предупредить, у разных НПФ разные требования и к агентам, но поверьте, если они и отличаются, то очень несущественно. Все существенные отхождения от нижеописываемых фактов, являются признаком того, что перед Вами не агент НПФ, а как раз тот самый мошенник, который стучится к Вам в дверь с потенциальным обманом!!! И тут уже стоит проявить бдительность! Приступим…
Как это работает: семь видов мошенничества в разъяснениях Пленума ВС
Однако все вышеперечисленные методы – мелочи в масштабах того безобразия, которое творится на самом деле. Мошенники получают официальные данные из базы Пенсионного фонда, соединяют их с паспортными данными и всё делают за Вас сами. О том, что ваши накопления переведены в другой НПФ вы узнаете, только получив по почте “письмо счастья” от пенсионного фонда.
Бороться с этой бедой трудно – вы можете написать претензию на НПФ, а также обратиться на него с жалобой в ПФР. Если Вы не заключали договор, а перевод осуществлен на основании поддельных документов, можно подать иск в суд, а также можно обратиться в прокуратуру.
Газета “Коммерсантъ” писала, что по итогам кампании 2016 года граждане России подали 12 млн заявлений о смене пенсионного фонда или управляющей компании. Больше чем по половине заявлений было принято положительное решение, а остальные получили отказ. Самой распространенной причиной отказа стали дублирующиеся заявления граждан и заявления без договоров с НПФами. Масштабы махинаций здесь на лицо. «ВТБ Пенсионный фонд» в мае отмечал, что только он получил уже 2,3 тысячи обращений граждан, в которых утверждается, что они не подавали никаких заявлений о своих начислениях в другие НПФ. И обращения продолжают поступать.
Те граждане, которые всё же сами перевели свои накопления тоже пока не слишком довольны.
За второй квартал 2017 года Центробанк получил беспрецедентное количество жалоб на работу негосударственных пенсионных фондов – целых 4,8 тысяч, что в разы больше, чем за три предыдущих года. Основная масса обращений касалась деятельности субъектов коллективных инвестиций – НПФ, управляющих компаний, депозитариев. В основном граждане были недовольны тем, что их деньги незаконно переводились из одного НПФ в другой, либо средства удерживались у текущего страховщика, либо инвестиционный доход терялся при переходе. По оценкам Пенсионного фонда, в 2016 году из-за досрочного перехода люди потеряли 27 млрд рублей.
Виной тому законодательные пробелы, а точнее отложенный эффект моратория на пенсионные накопления, который привел к тому, что в систему не поступают новые средства. Кроме того, люди постепенно начинают понимать, что теряют свой доход при досрочных переходах.
Внимание! Если недобросовестному агенту, откуда либо стали известны данные вашего паспорта и образец подписи, то заключить договор от вашего лица с необходимым мошеннику НПФ – дело техники! И только спустя определенное время гражданин в силу жизненных обстоятельств или волей случая, узнает, что он уже какой-то срок является клиентом НПФ «N». Не исключено, что гражданин хоть раз слышал о подобной организации, но в нашем конкретном примере мнимые сотрудники ПФР ни разу не произнесли название НПФ, куда планировался перевод пенсионных накоплений.
Часто случается, что при обходе по квартирам и домам, агент выясняет, что гражданин уже подписал в свое время договор с одним из НПФ. И тут мошенник сообщает, что данный фонд лишили лицензии, и он нерентабельный и почти разорился, и вообще дела у него складываются самым негативным способом, и агент явился в качестве спасителя, чтобы перевести накопления в самый надежный фонд, способный существенно увеличить пенсионные накопления.
И если вам в уши «льют» елей и рассказывают о том, что новый негосударственный фонд приносит огромный доход (цифры могут прозвучать от 30% до 50%), то ни в коем случае НЕ ВЕРЬТЕ! Это чистой воды обман. Не забывайте, что доходность любого НПФ вы в любое время можете узнать, и для этого нужно зайти на сайт этого фонда. Средняя доходность составляет 7-10% годовых, поэтому, как вы понимаете, цифры 30%-50% — блеф и обман.
Героиня нашего рассказа сразу поняла, что перед ней ненастоящие сотрудники ПФР и ее попросту пытаются обмануть, но ее очень заинтересовало, чем же все закончится. Поэтому она сделала вид, что сейчас принесет паспорт. Но вернувшись, она сообщила, что паспорта у нее здесь нет, и предоставить документ она не может. И тут выясняется, что договор о переводе ее пенсионных накоплений в НПФ уже подготовлен и в нем даже прописан ее номер СНИЛС»!
Мошенницы стали переживать, что дооформить договор без паспортных данных они не в состоянии, и предложили приехать в Волгодонск, где располагается их офис, на улицу Пионерскую в любое удобное время в рабочие часы и даже дали визитку с телефонами для связи и названием офиса «Карьерный рост, достойный доход» (Что за организация, вообще?).
После этого Валентина Николаевна решила забрать составленный без ее ведома договор, суть которого ей даже не была известна, так как ознакомиться с ним ей не дали. И что было в дальнейшем, вы себе даже представить не можете! Бывшие пять минут назад приветливые и вежливые сотрудницы ПФР канули в лету, они начали возмущаться и кричать о том, что ПФР вообще не существует, и что сегодня остался лишь их НПФ «Доверие» — самый лучший и прибыльный фонд в стране. И только когда они поняли, что была раскрыта их ложь, поспешили ретироваться из дома гражданки.
Как защищаться от обвинений в мошенничестве.
Мошенники могут назваться представителями крупных и известных негосударственных организаций. Они не будут явно агитировать, встреча будет подана как информационная беседа или инструктаж. По итогам собравшихся будут просить расписаться в ведомости.
Основная цель – завладеть паспортными данными и получить образец подписи.
Зафиксированы случаи, когда клиенту предлагалось заключить договор о переводе средств в НПФ при оформлении банковского кредита. Представитель финансовой организации обещал за это гарантированное одобрение займа. Могут мошенники подложить договор о переводе и в общую пачку документов для подписания, надеясь, что автографы на всех листах заемщик ставит машинально.
Анкеты и протоколы собраний собственников жилья нужно читать внимательно. Мошенник может выдать себя за представителя управляющей компании или надзирающего органа. Лист с мнением о качестве услуг, заявлением или жалобой, на котором есть паспортные данные и образец подписи, и является целью мероприятия.
Незаконный перевод пенсии в НПФ может быть осуществлен на основании поддельной подписи. Граждане, не заполнявшие никаких договоров, узнают о смене реквизитов постфактум. Информация от ПФР о переводе накопительной части пенсии в негосударственный фонд обнаруживается в почтовом ящике.
Электронная манипуляция
Манипуляция негосударственных пенсионных фондов (НПФ) с электронными заявлениями застрахованных лиц через удостоверяющие центры — высокотехнологичное действие, препятствующее свободному выбору страховщика гражданином России. Это масштабное правонарушение реализовалось путем сговора пенсионных агентов и сотрудников удостоверяющих центров. Способ — своевременное направление в Пенсионный фонд Российской Федерации фальсифицированного электронного документа. Подложное электронное заявление о выборе страховщика отправлялось одновременно с подлинным и, в соответствии Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах», Пенсионный фонд Российской Федерации отказывал в удовлетворении всех поступивших в один день заявлений, таким образом заинтересованный негосударственный пенсионный фонд не давал застрахованному лицу вернуть деньги в ПФР и блокировал перевод пенсионных накоплений в иные, конкурирующие, фонды. Данная манипуляция юридически схожа с переводом пенсионных накоплений из ПФР в НПФ путем подлога заявлений застрахованных лиц, оба взаимосвязанных действия производились в России 2010-х годов.
Новая[50] агрессивная манипуляция НПФ и УЦ с электронными заявлениями застрахованных лиц реализовалась в период с 2015 по 2017 годы в качестве ответа на государственные меры по «замораживанию пенсионных накоплений»[51], которые оставили НПФ лишь два источника роста бизнеса: инвестиционный доход и, главное, переманивание клиентов у ПФР и друг у друга[52]. В итоге этого своеобразного контрнаступления НПФ на ПФР и враждебные НПФ, был реализован план принудительного удержания клиента, который вывел количество отказов переходов до рекордного уровня — почти половина заявлений о переводе клиентов в НПФ не была удовлетворена[53]:
«Теоретически сделать это (подать от имени клиента заявление в ПФР в электронном виде) можно через удостоверяющий центр (УЦ, их 439), заверяющий электронную подпись. Она есть уже у миллионов россиян, говорит человек, близкий к Минкомсвязи. Представитель министерства вчера вечером не смог назвать точную цифру. Чтобы УЦ подал заявление, он должен знать персональные данные клиента, которые ему могут предоставить НПФ, «а вот как они посылают заявление без клиента — это их маленькое ноу-хау», говорит контрагент нескольких фондов».
— «Ведомости», «Почти половина заявлений о переводе клиентов в НПФ не была удовлетворена» 21 марта 2017
В дальнейшем, предположение об участии УЦ в фальсификации заявлений подтвердилось Счетной палатой РФ, причем, доказательства были настолько убедительными[54], что ПФР немедленно прекратил[55] прием заявлений о переводе пенсионных накоплений через удостоверяющие центры[56]. Коллегия Счетной палаты Российской Федерации, под председательством Татьяны Голиковой, по результатам контрольных мероприятий, сделала вывод о наличии схем массовой фальсификации заявлений, таким образом были установлены факты поступления в ПФР электронных дублирующих заявлений на одно и то же застрахованное лицо из очевидного расчета на отказ в их рассмотрении[57].
Некоторое время оставался невыясненным способ изготовления подложных электронных документов, но в 2017 году Счетная палата России установила, что заявления в электронной форме в ПФР поступают не непосредственно от застрахованного лица, а от удостоверяющих центров, которые во взаимодействии с пенсионными агентами формируют для застрахованных лиц высоквалифицированную электронную подпись[58]. В Пенсионом фонде России не отрицали, что переходы стали возможны, в том числе, через агентов, сотрудничающих с удостоверяющими центрами, но называли случившееся последствием пилотного проекта[59], крайне негативно отнеслась к подобным оправданиям председатель Счетной палаты Татьяна Голикова, указав на заключение минимум 24 000 незаконных договоров в форме электронного документа[60]. Глава ПФР Антон Дроздов парировал, что ответственность за качество услуг многочисленных аккредитованных удостоверяющих центров и, соответственно, электронные подписи, лежит на Минкомсвязи[61], в свою очередь Минкомсвязи предлагала передать функции выдачи усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) от частных компаний государству, но идею не поддержали другие министерства[62]. В результате, заподозривший сговор УЦ с НПФ, Минтруд разработал радикальное предложение по исключению удостоверяющих центров из системы подачи электронных заявлений от граждан о смене НПФ, на что Минфин и Минэкономразвития направили отрицательные отзывы и заблокировали инициативу Минтруда, как незаконную[63], однако, доверие к УЦ было безвозвратно потеряно[64].
«Проверка Счетной палаты в очередной раз выявила массовые нарушения даже при наличии усиленных мер защиты электронной подписи», прокомментировал ситуацию президент НАПФ Сергей Беляков[65], его советник Валерий Виноградов утверждал, что массовая фальсификация электронных подписей в повторных заявлениях производилась путем повторного использования удостоверяющим центром электронной подписи клиента[66]. Другие аналитики, например, директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин, полагали, что минимизировать риск от сомнительных удостоверяющих центров можно за счет использования портала госуслуг или личного кабинета на сайте ПФР, однако, не «низкая финансовая и компьютерная грамотность населения»[67], как сетовал Ногин, мешала гражданам воспользоваться этими безопасными сервисами, а то, что, по утверждению аудиторов Счетной палаты РФ, «эти сервисы в указанный период были недоступны»[68].
В 2018 году представитель ЦБ РФ заявил о решении проблемы, так как «к данному моменту поступило только одно обращение, связанное с незаконным переводом пенсионных накоплений из одного НПФ в другой без ведома застрахованного лица»[69]. Правопорядок был восстановлен временным, а потом и постоянным[70], запретом приема электронных заявлений о переводе пенсионных накоплений от УЦ в УК и НПФ[71] в связи со следственными действиями по выявленным Счетной палатой фактам фальсификаций с участием УЦ[72]. Отчет по проверке будет направлен в палаты Федерального Собрания[73], в том числе, с целью юридической оценки, ранее, имеющие сходный состав преступления, действия по незаконному переводу пенсионных накоплений из ПФР в НПФ определялись административным правонарушением в соответствии с пп. 10.1, 10.2 ст. 15.29 КоАП РФ. С 2019 года аналогичная схема с фальсификацией электронной подписи через недобросовестные удостоверяющие центры стала использоваться при отъеме квартир[74].