Основания и процедура прекращения деятельности страховщика

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Основания и процедура прекращения деятельности страховщика». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если банкрот страховая компания по ОСАГО, то беспокоиться не стоит, поскольку при наступлении страхового случая, компенсационные выплаты осуществит РСА. Есть один нюанс – страховой полис должен быть оформлен до того, как у страховщика отозвали лицензию.

Когда у страховщика могут отозвать или приостановить лицензию?

Отозвать лицензию у страховщика могут в следующих случаях, указанных в ст. 32.8 Закона от 27.11.1992 № 4015-1:

1. если нарушены правила формирования страховых резервов, что привело к занижению суммы страховых резервов более чем на 20% и как следствие это создает угрозу правам и законным интересам страхователей, лиц, которые застрахованы, выгодоприобретателей
2. в случае неоднократного нарушения требований страхового законодательства
3. если в течение года неоднократно не предоставлялась отчетность
4. отсутствие страховщика по юридическому адресу
5. если страховщиком не устраняются выявленные органом страхового надзора нарушения
6. иные случаи, предусмотренные законом

Согласно ст. 32.6 Закона о страховом деле, приостановлена лицензия у страховщика может быть в следующих случаях:

1. если за год ни один раз страховщиком были нарушены требования финансовой устойчивости и платежеспособности
2. в случае неисполнения надлежащим образом предписания органа страхового надзора
3. если в орган страхового надзора предоставлена недостоверная информация
4. если страховщик не получает предписание органа страхового надзора
5. в случае исключения страховщика из СРО в сфере финансового рынка
6. в иных случаях, предусмотренных законом

Адвокат при отозванной лицензии у страховой в Екатеринбурге

Если у страховой отозвали лицензию, а Вы являлись страхователем в этой компании, не знаете, как быть и что делать, тогда обращайтесь к нашим адвокатам за помощью, которые:

• проконсультируют о положениях страхового законодательства
• изучат Ваши документы и расскажут о Ваших дальнейших перспективах, о плане действий
• подготовят требование в страховую, в объединение страховщиков о выплатах в пользу доверителя
• подготовят иск в суд о взыскании страховых выплат, компенсации
• будут представлять интересы доверителя в страховой компании, в суде
• окажут иную юридическую помощь, которая потребуется при защите доверителя

Двух предписаний за год будет достаточно для отзыва лицензии страховой компании

• Законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части санации страховыхорганизаций» допускает:
• – возможность использования Банком России субъективных, оценочных суждений, принимаемых в качестве оснований для начала осуществления процедуры санации страховой компании и выбора мер надзорного реагирования; – чрезмерную концентрацию властных полномочий у регулятора при практически полном исключении возможности влиять на принимаемые решения со стороны санируемого страховщика; – радикальное изменение правового регулирования процесса надзора за субъектами страхового дела, в том числе в части порядка приостановления и отзыва лицензии.
• При этом законопроект представляется недостаточно проработанным, а положительное заключение Верховного суда РФ на документ отсутствует ввиду фактического лишения страховщиков права обжаловать в судебном порядке действия Банка России, проводимые в рамках процедуры санации.

Основанием для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации с участием Банка России законопроект называет наличие признаков неустойчивого финансового положения страховой организации, создающего угрозу интересам ее страхователей, выгодоприобретателей и (или) угрозу стабильности финансового (страхового рынка). К числу таковых отнесено отражение страховой организацией в отчетности или установление контрольным органом документально подтвержденных фактов, сделок, достоверное отражение которых в отчетности страховой организации приводит к нарушению требований финансовой устойчивости и платежеспособности и возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства страховой организации.

Законопроектпозволяет толковать это понятие весьма расширительно, что может явиться причиной необъективных оценок и неправомерных решений со стороны органа страхового надзора. Можно только предполагать, каковы должны быть подобные действия, на основании каких критериев может быть сделан вывод о наличии вышеупомянутой угрозы.

Куда обращаться, если страховую компанию лишили лицензии

Тем клиентам, у которых страховой случай не наступил, следует обратиться в АСВ:

1. На официальном сайте организации скачайте заявление.
2. Укажите реквизиты для перечисления денег.
3. Прикрепите копию паспорта, договора страхования, квитанцию об уплате страховой премии.

Документы отправьте через интернет или по почте. Чтобы не подвергать риску жизнь, здоровье или имущество, стоит оформить страховой полис в другой компании. И параллельно ждать возврата денег от организации, лишенной лицензии.

Если страховой случай произошел в течение 45 дней после отзыва лицензии (до расторжения договора), компенсацию обязаны выплатить в установленном законом порядке. У компании нет денег? Тогда придется ждать, пока ее признают банкротом, а потом обратиться за выплатой в АСВ. Какие бумаги понадобятся:

• копии паспорта, договора страхования, квитанции об уплате взноса;
• документы, подтверждающие наступление страхового случая (медицинское заключение, протокол из ГИБДД, справка из компетентных органов);
• экспертная оценка величины ущерба.

Куда обращаться за выплатами

После отзыва у страховщика лицензии, в соответствии с законом, предусмотрено осуществление компенсационных выплат. Потерпевший имеет право обратиться как в саму страховую компанию (за выплатой страхового возмещения), так и в профессиональные объединения:

• в Российский союз автостраховщиков (РСА) — по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• в Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) — по договорам обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, а также по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте;
• в «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса — Национальный союз агростраховщиков» (НСА) — по договорам сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой.

Куда обращаться, если у страховщика отозвали лицензию?

Если у страховщика отозвали лицензию, с учетом того, что это за страховщик, обращаться следует в следующие организации:

1. Российский Союз Автостраховщиков (РСА). РСА является организацией, которая объединяет все страховые компании, выдающие полисы ОСАГО. РСА является своего рода гарантом того, что пострадавшему будет выплачена компенсация, в том числе, если у страховщика отозвали лицензию
2. Национальный союз страховщиков ответственности (НССО). НССО – это организация, которая объединяет страховщиков ответственности владельца опасного объекта. Одной из целей деятельности такой организации является осуществление компенсационных выплат потерпевшим, получившим вред в результате аварии на опасном объекте
3. Союз «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса — Национальный союз агростраховщиков» (НСА). НСА – это организация, которая объединяет страховщиков, осуществляющих сельскохозяйственное страхование. НСА также производит компенсационные выплаты, возмещая ущерб, который нанесен страхователям, в связи с утратой (гибелью) сельскохозяйственного урожая, посадок многолетних насаждений, сельскохозяйственных животных, при условии заключенности соответствующих договоров страхования

Выплата при отзыве лицензии у страховой компании через суд

Если у страховщика отозвали лицензию, то он все равно обязан производить в течение 6 месяцев выплаты при наступлении страховых случаев, если договор заключен до отзыва лицензии. В случае отказа страховой компании производить выплаты, в том числе, в связи с отсутствием денег, лицо может обратиться в суд и взыскать положенные выплаты по решению суда. Однако, вынесение решения суда – это еще не гарантия получения выплат. Кроме того, пока решение суда будет вынесено и вступит в силу, может пройти более 6 месяцев после отзыва лицензии. В то же время, если страховщик будет банкротиться, то при включении в реестр можно будет предоставить решение суда.

Когда лицо не может получить выплаты со своего страховщика, то оно вправе в определенных случаях обратиться к страхователю страховщика, т.е. к специальным объединениям страховщиков, которые при определенных обстоятельствах обязаны производить компенсационные выплаты. Если объединение страховщиков отказывается производить выплату компенсации, тогда следует обращаться с иском в суд.

Верховный суд при рассмотрении одного из дел указал, что если у страховщика отозвали лицензию, то потерпевший предъявляет требование о страховой выплате страховщику противной стороны.

Обращаясь в суд, следует помнить, что страховая выплата осуществляется во исполнение договора страхования, а компенсационная выплата производится в силу закона, когда невозможно исполнить договор страхования.

Отозвали лицензию у страховой компании

• У Страховой компании отозвана лицензия, как вернуть документы?
• Отозвали лицензию у страховой компании компаньон что делать.
• У страховой компании отозвали лицензию РСТК. Как мне получить дубликат по утере?
• У страховой компании компаньон отозвали лицензию как вернуть деньги по каско.
• Что делать, если у страховой компании отозвана лицензия (страховая группа Компаньон)
• У страховой компании отозвана лицензия как вернуть остаточную сумму от страховки.
• У страховой компании виновного отозвана лицензия, в дтп участвовали 3 машины.
• Публикации
• КАСКО у страховой отозвали лицензию

Отказ в выдаче лицензии и ее аннулирование

В качестве оснований для отказа в лицензировании страховой деятельности выступают:

• применение юридическим лицом, которое обратилось в страховой надзор, обозначения, индивидуализирующего иной страховой субъект, сведения о котором ранее были внесены в единый госреестр;
• наличие у субъекта лицензии на дополнительные типы страхования, осуществление перестрахования либо взаимного страхования на время принятия решения о предоставлении лицензионного документа решения данного органа о приостановлении или ограничении действия лицензионного документа, выданной ранее;
• несоответствие документации, представленной соискателем, требованиям закона и нормативным актам органа по страховому надзору;
• несоответствие учредительной документации требованиям законодательства;
• наличие в документах недостоверных сведений;
• наличие у руководителя или главного бухгалтера непогашенной или неснятой судимости;
• несостоятельность (банкротство, либо фиктивное или преднамеренное банкротство) субъекта (юридического лица) при вине учредителя.
• неисполненное предписание о несоблюдении требований к платежеспособности и финансовой устойчивости, а также о непредставлении отчетности.

Решение, содержащее отказ в выдаче лицензионного документа, в письменной форме направляется соискателям лицензий на протяжении 5 рабочих дней со дня их принятия. В нем должны содержаться основания для отказа со ссылкой на допущенные нарушения.

Отмена решения о предоставлении лицензионного документа либо ее аннулирование осуществляется в следующих случаях:

• непринятие соискателем мер для выдачи лицензии на протяжении 2 месяцев со дня выдачи уведомления;
• установление до срока выдачи лицензии информации о представлении соискателем недостоверной информации.

На какой срок проводится лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации?

Приостановление, ограничение и возобновление лицензии

При выявлении нарушений страхового законодательства объекту лицензирования органом по страховому надзору выдается предписание, в котором указываются условия для их устранения.

Предписания даются в таких случаях:

1. Осуществления объектом лицензирования деятельности, которая запрещена в законодательстве, а также деятельности, при которой нарушаются условия, установленные для выдачи лицензии.
2. При несоблюдении страховщиком законодательства в части размещения либо формирования средств страховых резервов, прочих фондов, гарантирующих осуществление выплат по страховым случаям.
3. При несоблюдении страховщиком установленных нормативными актами требований по обеспечению соотношения принятых обязательств и активов, а также иных требований к обеспечению платежеспособности и финансовой устойчивости;
4. При нарушении субъектом требований о представлении в страховой надзор либо его территориальный орган отчетности.
5. При непредставлении субъектом в установленные сроки документов, которые затребованы в порядке страхового надзора в размерах компетенции соответствующего органа.
6. При установлении факта представления субъектом неполных или недостоверных информационных данных.
7. При непредставлении в установленный срок в информации о дополнениях и различных изменениях, которые были внесены в учредительные документы.

Предписание направляют объекту лицензирования, в случае необходимости его копия может быть направлена в определенные органы исполнительной власти. Объект лицензирования в установленный данным предписанием срок должен предоставить представляет в страховой надзор документацию, подтверждающую ликвидацию выявленного нарушения. Указанные документы рассматриваются в течение 30 суток с момента получения. Таков порядок лицензирования страховой деятельности.

Р. обратился в суд с иском к Ш., некоммерческой общественной организации «Российский союз автостраховщиков» (далее — Российский союз автостраховщиков) о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия. Указал, что в результате ДТП по вине водителя Ш. поврежден его автомобиль. Гражданская ответственность Ш. застрахована в ООО «СК «У». Поскольку приказом руководителя Федеральной службы страхового надзора от 28 мая 2009 года у ООО «СК «У» отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, Р. обратился за возмещением вреда в представительство Российского союза автостраховщиков. В компенсационной выплате ему было отказано со ссылкой на введение в отношении ООО «СК «У» конкурсного производства, повлекшее прекращение договоров страхования.

Решением мирового судьи, оставленным без изменения апелляционным определением, постановлено: иск Р. к Ш. удовлетворить, взыскать с Ш. в пользу Р. стоимость восстановительного ремонта в размере 14 299 руб. 80 коп., расходы по оплате услуг эксперта — 1 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины — 528 руб. 99 коп., всего взыскать 15 828 руб. 79 коп.; в иске Р. к Российскому союзу автостраховщиков отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы надзорной жалобы, президиум нашел апелляционное решение подлежащим отмене по следующим основаниям.

Отказывая в удовлетворении иска к объединению страховщиков и возлагая гражданскую ответственность по возмещению вреда на владельца источника повышенной опасности — страхователя Ш., суд первой инстанции сослался на то, что дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля под управлением водителя Ш. произошло 13 июля 2009 года, то есть после введения в отношении ООО «СК «У» процедуры банкротства. Согласно п. 1 ст. 185 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» заключенный между Ш. и ООО «СК «У» на срок с 03 сентября 2008 года по 02 сентября 2009 года договор обязательного страхования гражданской ответственности прекратился с 22 июня 2009 года (дата вынесения арбитражным судом решения о введении в отношении ООО «СК «У» конкурсного производства). Российский союз автостраховщиков не несет ответственности по такому договору.

Такое решение, поддержанное судом апелляционной инстанции, существенно противоречит нормам материального права.

Суды не учли, что спорные правоотношения, участниками которых являются потерпевший в результате ДТП, причинитель вреда, застраховавший свою гражданскую ответственность, и профессиональное объединение страховщиков, регулируются специальными нормами Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Федеральный закон).

.. страховая выплата — это платеж, который производится во исполнение договора страхования, а компенсационная выплата — платеж, осуществляемый в силу закона при невозможности исполнения договора страхования.

Согласно п. 2 ст. 18 названного Федерального закона компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:

а) применения к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом;

б) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.

В силу п. 1 ст. 19 указанного Федерального закона по требованиям потерпевших компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании учредительных документов и в соответствии с данным Федеральным законом.

К отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования. Соответствующие положения применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено федеральным законом и не вытекает из существа таких отношений.

Российский союз автостраховщиков согласно уставу, утвержденному учредительным собранием 08 августа 2002 года, является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательности членства страховщиков, к предмету деятельности которого относится осуществление компенсационных выплат потерпевшим в соответствии с требованиями Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

По настоящему делу установлено, что гражданская ответственность владельца транспортного средства Ш., виновного в причинении вреда, в период с 03 сентября 2008 года по 02 сентября 2009 года была застрахована в страховой компании ООО «СК «У», у которой приказом Федеральной службы страхового надзора от 28 мая 2009 года отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности и в отношении которой решением Арбитражного суда Свердловской области от 22 июня 2009 года применена процедура банкротства, открыто конкурсное производство.

С учетом установленных по делу обстоятельств и в силу вышеприведенных норм Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» суд не вправе был отказывать в удовлетворении иска потерпевшего Р. к Российскому союзу автостраховщиков о взыскании компенсационной выплаты и возлагать ответственность по возмещению вреда на страхователя Ш.

Постановлением президиума решение мирового судьи и апелляционное определение по делу по иску Р. к Ш., некоммерческой общественной организации «Российский союз автостраховщиков» о возмещении материального ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, отменены. По делу вынесено новое решение: иск Р. к Российскому союзу автостраховщиков удовлетворен, с Российского союза автостраховщиков в пользу Р. взыскано 15 828 руб. 79 коп., в том числе в возмещение стоимости восстановительного ремонта транспортного средства 14 299 руб. 80 коп., в возмещение расходов по оплате услуг эксперта 1 000 руб., расходов по уплате государственной пошлины 528 руб. 99 коп.); в удовлетворении требований к Ш. отказано (Постановление президиума Свердловского областного суда от 14 июля 2010 года, дело N 44-Г-22/2010; Бюллетень судебной практики по гражданским делам Свердловского областного суда за третий квартал 2010 года, утвержден постановлением президиума Свердловского областного суда от 20 октября 2010 г.).

---

Актуальные разъяснения и комментарии по состоянию законодательства на 2018 год о порядке возмещения причиненного в ДТП вреда, образцы исковых заявлений, претензии содержатся в публикации «Страховое возмещение по ОСАГО. Порядок, формы, иски, претензии, сроки».

Некоторые разъяснения о применении положений закона об ОСАГО содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Необходимые документы

Чтобы субъекту страхового дела, включая общества взаимного страхования, получить лицензию для осуществления деятельности по взаимному, добровольному или обязательному страхованию, необходимо представить в орган страхового надзора:

• заявление на выдачу лицензии;
• документ о регистрации в качестве юрлица, которому необходима лицензия;
• пакет учредительных документов;
• информацию о составе участников или акционеров;
• протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов, утверждении на должности единоличного исполнительного органа;
• подтверждение оплаты уставного капитала в полном размере;
• экономическое обоснование осуществления видов страхования;
• сведения о страховом актуарии;
• правила страхования по различным видам предусмотренного законодательством страхования с образцами применяемых документов;
• положение о формировании страховых резервов;
• информацию о руководителях, главном бухгалтере, ревизоре соискателя;
• заключение аудитора при необходимости.

Что должно быть в лицензии

В соответствии с действующим законодательством РФ, установлена определенная форма лицензии, содержащая реквизиты:

• наименование юрлица-страховщика, владеющего лицензией, юридический адрес;

• территория осуществления субъектом страхового дела страховых операций;
• наименование отрасли, видов и форм проведения страховой деятельности с приложением, в котором указан вид страхования, доступный для деятельности страховщика;
• регистрационный номер субъекта страхового дела согласно госреестра страховщиков;
• подпись руководителя, гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью, которым выдается лицензия;
• номер, дата выдачи лицензии.

Что должно содержаться в лицензии?

Итак, страховая деятельность подлежит лицензированию. В соответствии с нормативной базой, установлена форма лицензии, которая должна содержать следующие реквизиты:

• территория проведения субъектом страховых операций;
• наименование страховщика, который владеет лицензионным документом, его юридический адрес;
• название отрасли, форм и видов проведения страховой деятельности с особым приложением, где указывается вид страхования, доступный для страховщика;
• номер регистрации объекта лицензирования согласно госреестру страховщиков;
• дата выдачи и номер лицензии;
• гербовая печать органа по надзору за страхованием, который выдает лицензию, подпись руководителя.

Похожие записи:

• Инструкция: как правильно заполнить поле 22 в платежке
• Индексация пенсий в 2023 году: кому увеличат выплаты?
• Время продажи алкоголя в Москве в 2023 году