Договор займа между физическими лицами
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа между физическими лицами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы лучше понимать специфику беспроцентного займа, для начала необходимо ознакомиться вообще с его понятием. Заем представляет собой одну из нескольких форм кредита, который оформляется посредством заключения договора между двумя заинтересованными сторонами: заимодавцем и заемщиком.
ДОГОВОР ЗАЙМА между физическими лицами
(беспроцентный без неустойки)г. «» 2023 г.
Гражданин , паспорт: , выдан , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и
Гражданин , паспорт: , выдан , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны», по отдельности «Сторона», заключили настоящий Договор (далее — Договор) о нижеследующем:
Договор займа между физическими лицами в 2020 году — образец, с процентами, без, типовой, форма
- Довольно часто, в современной жизни возникают ситуации, при которых, для разрешения проблем, срочно требуется определенная денежная сумма.
- В таких случаях принято обращаться в банковские учреждения, для получения кредита, но для этого необходимо собрать пакет документов, дождаться ответа от банка, который не всегда может быть положительным.
- Чтобы не терять время, можно обратиться к родственнику или знакомому, попросив дать займ на необходимую сумму.
- Несмотря на то, что передача денежных средств будет происходить между двумя физическими лицами, законодательство предъявляет определенные требования к таким видам правоотношений, которые должны знать стороны.
Правила Гражданского кодекса о займах
- Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
- Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
- Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
- В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
- Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.
Полученные денежные средства возвращаются в срок, указанный в договоре (разово или по графику платежей). Если срок в договоре не установлен, то возврат происходит в течение 30 дней после получения письменного требования собственника. Способ возврата тоже обычно предусматривают в договорных условиях.
Можно ли вернуть заимодавцу вместо одолженных денег материальные ценности, например, товары? Нет, нельзя, заём возвращается имуществом того же рода, что был взят. Если вместо денег вернуть любое другое имущество, то такая ситуация трактуется как реализация, т.е. что участник купил что-то у своей компании. В этом случае организации придется заплатить налог согласно выбранному режиму, например, на УСН Доходы это будет 6% от суммы.
Как выдать займ работнику от работодателя
Если неправильно оформить процедуру выдачи беспроцентного займа, у компании могут быть проблемы с самим сотрудником или налоговой. Посмотрим, как нужно проводить такие сделки.
г. «» 2023 г.Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
Отношения между сторонами в договоре займа регулируются гл 42 «Заем и кредит» ГК РФ.
Заимодатель имеет право взымать с заемщика проценты за предоставленные ему услуги, если не оговорено иное. В случае беспроцентного займа никакие проценты не начисляются, но в порядке исключения кредитор может их затребовать при обращении в суд, если заемщик нарушил условия договора по выплате (п.1 статья 809 ГК РФ).
Если в ходе разбирательств в судебном порядке было все таки установлено факт не соответствия условиям договора, то договор признается не действительным ( статья 812 ГК РФ).
Если полученная сумма займа меньше указанной в соглашении, то его можно перезаключить, указав эту сумму. Тем самым, не разрывая сам договор, избегая лишних разбирательств (п.3 ст.812 ГК РФ).
Договор беспроцентного займа удобно заключать между родственниками или коллегами, друзьями. При этом освободить себя от многих ненужных формальностей и облегчить себе процедуру оформления.
Не все согласны на досрочное закрытие, так как им это финансово невыгодно.
Согласно законодательству РФ в займ могут передаваться как деньги, так некоторые вещи, определенные по родовым признакам. Также в роли займа могут выступать и валютные средства, но тут необходимо учитывать курс валют на момент составления договора.
Желательно зафиксировать при каком курсе оформлялось соглашение и в дальнейшем в том же размере, и выплатить долг кредитору (ст.317 ГК РФ).
Чтобы избежать юридической неточности в документации при соглашении займа, следует все таки составить сам договор беспроцентного займа и в дополнение вложить денежную расписку.
Наличие обязательных пунктов:
- дата составления и подписания договора, адрес;
- размер займа и порядок выплат;
- отсутствие процентов, что указывает на наличие беспроцентного займа;
- права и обязанности сторон;
- факт передачи средств.
Заполнение договора займа
Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.
Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.
Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.
Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.
Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.
Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора
Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.
Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.
Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме.
В соответствии со ст.808 ч.
2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.
Из-за того, что существует в жизни достаточно тонкостей и особенностей, соглашения между двумя сторонами могут включать различные особенности, обусловленные обстоятельствами или какими-то пожеланиями.
Можно выделить следующие разновидности соглашений по займу, которые отличаются между собой по условиям, предмету, целям и субъектами гражданского права, которые принимают участие в письменном оформлении отношений между Заимодавцем и Заемщиком:
- типовой или стандартный договор займа;
- договор беспроцентного займа;
- договор процентного займа;
- договор займа вещей;
- договор займа денежных сумм;
- договор займа векселей;
- договор целевого займа;
- договор нецелевого займа;
- договор краткосрочного займа;
- договор займа между физическими лицами;
- договор займа от юридического лица физическому;
- договор займа от учредителя организации;
- договор займа от организации учредителю;
- договор займа сотруднику предприятия, учреждения или организации.
И, тем не менее помимо разновидностей, есть и простая письменная форма соглашения между Заимодавцем и Заемщиком.
Согласно статье 810 ГК РФ заём должен быть возвращен в срок и в порядке, указанном в договоре. Если стороны не предусмотрели это условие, то вернуть заём надо в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования (договор может содержать и другие сроки).
Доказательством предъявления требования займодавца может служить отметка заёмщика о получении на копии или втором экземпляре требования. Если требование выслано почтой, то доказательством будет почтовая квитанция, при этом она обязательно должна быть оформлена от имени займодавца.
Если займодавец по какой-то причине не может предоставить подтверждения того, что он предъявлял требование о возврате займа, это не лишает его возможности обратиться за защитой своих прав с судебным иском.
В случае просрочки возврата займа займодавец имеет право требовать не только возврата самой суммы займа и процентов на нее (если они были предусмотрены договором), но и процентов за пользование чужими денежными средствами.
Если заёмщик утверждает, что он не смог вернуть в срок сумму займа из-за того, что займодавец не сообщил ему свои банковские реквизиты (или стало известно, что они изменились), это не снимает с заёмщика ответственности за просрочку. В таком случае он может исполнить свое обязательство путем внесения денег на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ).
Денежный заём, выданный под проценты физическому лицу на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока. Об этом заёмщик должен уведомить займодавца не менее чем за 30 дней до возврата. Договор займа может предусматривать и другой, более короткий срок. В других случаях досрочный возврат процентного займа возможен только с согласия займодавца.
Что касается беспроцентного денежного займа, то для его досрочного возврата заёмщиком согласие займодавца не требуется, т.к. это не нарушает интересов последнего в получении процентов.
Займодавец имеет право потребовать досрочного возврата долга, если:
- договор предусматривал обеспечение займа, а заёмщик не исполнил это обязательство;
- заёмщик не исполняет в срок обязанности по возвращению частей займа;
- заёмщик не выполняет условие целевого использования займа (если в договоре оговорены способы и сроки контроля за расходованием денежных средств).
Если процентный заём был возвращен досрочно, то заимодавец имеет право получить только те проценты, которые были начислены до возврата займа.
Важные нюансы при составлении договора займа
Действие соглашения вступает в силу после его подписания участниками. Выдача расписки является необязательной. Достаточно договора для подтверждения факта передачи средств. В случае непредвиденных обстоятельств стороны руководствуются законодательством, если соглашением не предусмотрено другое.
При задержке оплаты по вине третьих лиц или из-за форс-мажорных обстоятельств срок погашения очередного платежа потребуется продлить на период действия этих ситуаций, так как заемщик по обоснованным причинам не может погасить задолженность.
В действующий договор можно вносить изменения путем подписания дополнительных соглашений.
При беспроцентной ссуде можно досрочно погасить задолженность.
Соглашение о беспроцентном займе можно не заверять нотариально, но при необходимости стороны могут это сделать.
Важные замечания при составлении договора
Договор считается вступившим в силу с момента его подписания. Подразумевается, что заимодавец выдал, а заемщик получил оговоренную сумму как только стороны поставили на документе свои подписи.
Дополнительно это может подтверждаться распиской, но с точки зрения суда это избыточное действие. Договора, чтобы подтвердить факт передачи денег, достаточно. Если наступили форс-мажорные обстоятельства, то обе стороны руководствуются положениями современного законодательства, если в договоре не предусмотрено ничего иного.
В частности, если задержка платежа произошла по вине сторонних лиц или из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы (пожар, стихийное бедствие, автокатастрофа и так далее), то срок уплаты очередного взноса должен быть продлен на время действия этих обстоятельств.
Например, если заемщик оказался в зоне природного катаклизма, то он по объективным причинам не может выполнить свои долговые обязательства. В уже заключенный договор стороны могут вносить изменения. Например, если потребовалась необходимость увеличить срок возврата кредита.
Договор беспроцентного займа не подлежит обязательному заверению в нотариальной конторе, но если стороны сочтут необходимым, то могут обратиться за оказанием данной услуги. Заверение каждой подписи обойдется примерно в 500 рублей.
Как займ регулируется на законодательном уровне?
Современное законодательство предоставляет право практически всем компаниям оформлять займ для частных лиц. Особые условия такого сотрудничество устанавливаются только для государственных организаций. В данном случае проведение такой сделки потребует соблюдения множества бюрократических правил.
Есть одно важное правило при выдаче фирмой займа на крупную сумму. Здесь может потребоваться согласие от всех собственников компании. Данное разрешение должно быть оформлено в письменном виде.
После подписания соглашения запрошенная сумма может быть выдана несколькими способами:
- наличными средствами из кассы предприятия;
- с помощью перевода на банковский счет;
- через систему быстрых переводов.
Если стороны пришли к соглашению, что займ будет выдан на беспроцентной основе, то потребуется зафиксировать это условие в письменном виде. В противном случае заемщику придется выплачивать процентную ставку, размер которой устанавливается ЦБ РФ.
Для каждой сделки может быть установлен любой порядок возврата долга и внесения процентной ставки. Во избежание спорных ситуаций график выплаты долга лучше указать в договоре. Это позволит гарантировать, что у сторон не возникнут разногласия относительно даты погашения задолженности.
Займ может быть погашен раньше срока, обозначенного в момент заключения договорных обязательств. Как правило, в данном случае происходит перерасчет процентов. Но для совершения досрочного погашения долга необходимо получить согласие заимодавца. Данное положение не распространяется на беспроцентную ссуду, когда кредитор надеется получить долг обратно в кратчайшие сроки.