Инвестиции в золото 2024 плюсы и минусы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инвестиции в золото 2024 плюсы и минусы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Инвестирование в золото – это покупка и удержание золотых активов в расчете на их рост в цене со временем. Этот металл имеет долгую историю в качестве универсальной ценности. Многие инвесторы обращаются к нему во время экономической нестабильности или кризисов как к активу, который будет всегда востребован.

Финансовый мир всё чаще оглядывается на прошедший год, чтобы подвести итоги, и заглядывает в следующий 2024 год. Всемирный совет по золоту (WGC) заглянул в будущее цен на золото. На девяти страницах своего обзора WGC анализирует различные сценарии экономического развития и их последствия для стоимости драгметалла.

Наиболее вероятным сценарием является «мягкая посадка» экономики, которая характеризуется небольшой экономической слабостью и обычно приводит к небольшому неприятию риска или неопределённости среди инвесторов. Вероятность такого сценария оценивается в 45%-65%.

Вероятность «жёсткой посадки» экономики или рецессии оценивается как менее вероятная — от 25% до 55%.

«Неприземление», которое будет характеризоваться возвращением к заметному экономическому росту и ускоренной инфляции, можно отнести к категории относительно маловероятных. Учитывая, что вероятность этого события составляет всего пять-десять процентов, оно не считается сколько-нибудь значимым.

WGC отмечает, что за последние 50 лет циклы повышения процентных ставок редко сопровождались «мягкой посадкой». За девятью ограничительными фазами денежно-кредитной политики США, зафиксированными с тех пор, последовало семь «жёстких посадок» и только две «мягкие посадки». В прошлом цена на золото не показывала особенно хороших результатов во время «мягких посадок».

Что касается золота, то обычно отмечается взаимодействие между его ролью как потребительского товара (например, ювелирных изделий), с одной стороны, и как класса активов (защита активов), с другой.

Однако, по мнению WGC, каждый цикл имеет свои особенности. В настоящее время, например, рост геополитической напряжённости и активные закупки золота различными Центральными банками могут оказать дополнительную поддержку мировому рынку золота.

Инвестирование в золото: что это значит

Инвестиции в золото имеют свои особенности. Этот металл считается защитным активом, который покупают для хранения долгосрочных вложений. Если вы инвестируете с целью обеспечить наследников, золото станет хорошим выбором. При этом цена на металл довольно волатильна и меняется в зависимости от многих факторов, включая геополитическую обстановку, экономические тренды и тревожность участников рынка. Чем более негативные новости вы видите вокруг, тем выше спрос на золото, а вместе с тем и его стоимость.

Как купить золото для инвестиций

Если вы решили вложить деньги в золото, в России для этого есть несколько способов. Можно купить физический металл или «виртуальный» (на бумаге). Вот доступные инвесторам варианты:

• Золотые слитки. Продаются в банке, хранить можно там же за отдельную плату или дома. Стартовый вес – от 1 грамма. Раньше при покупке инвесторы платили НДС в 20%, но на 2022–2023 год его отменили. Если выберете этот способ, сравнивайте цены: в разных банках курсы продажи отличаются.
• Золотые монеты. Могут быть инвестиционными и памятными (к определенной дате), вторые интереснее из-за коллекционной ценности. Купить можно в банке, а хранить – где угодно. Главное – обращаться бережно, ведь любая царапина или потертость сильно снижает цену при продаже.
• Обезличенный металлический счет (ОМС). Обычный счет в банке, только в качестве валюты выступают граммы золота. Никаких процентов на него не начисляют. Если очень захочется, можно «снять» со счета золото в физическом виде, но такая опция есть не во всех банках.
• Фьючерс на золото. Торгуется на фондовой бирже. «Обналичить» его в натуральную форму нельзя. Это спекулятивный инструмент для коротких сделок. Подходит только квалифицированным инвесторам.
• Акции золотодобывающих компаний. Торгуются на фондовой бирже. Это опосредованные инвестиции в золото, подойдут для тех, кому не нужен живой металл.
• ETF и БПИФ. Это биржевые фонды, состоящие из разных финансовых инструментов. В портфеле «золотого» фонда будут акции предприятий из этого сектора. Управляющая компания подбирает активы, а вы покупаете пай и наслаждаетесь прибылью. Можно начать инвестировать с небольшой суммы.

Как лучше всего инвестировать в золото: основные способы

Как считают многие инвесторы, самый простой вариант вложения денег в благородный металл – приобретение данного актива в его натуральном воплощении. Речь идет об инвестировании в физическое золото, обычно осуществляемом посредством покупок золотых слитков или, как вариант, изделий, в составе которых присутствует этот драгметалл (к примеру, ювелирных украшений, памятных монет).

Существуют разные возможности приобретения благородного металла, но очень часто возникает проблема с его последующим хранением. Наиболее надежными вариантами считаются аренда инвестором банковской ячейки или открытие специального металлического счета обезличенного типа в соответствующем финансовом учреждении. Таким образом, банк принимает на себя главные риски, связанные с обеспечением сохранности драгметалла. Подобные услуги предоставляются сегодня большинством крупных банковских организаций, заслуживших доверие значительного числа клиентов.

Обезличенный металлический счет (ОМС) в банке позволяет клиенту беспрепятственно продать принадлежащее ему золото. Как правило, управление активами через ОМС может осуществляться инвестором онлайн – с помощью опций персонального кабинета на веб-сайте банка. Однако ОМС подразумевает некоторые риски для инвестора –

на подобные счета законодательство РФ о страховании банковских вкладов не распространяется.

Иначе говоря, при закрытии банка клиент сможет попытаться вернуть свое золото только через процедуру банкротства финансового учреждения, предусматривающую погашение задолженности имеющимися у должника активами.

Второй вариант вложения денег в золото – целенаправленно приобретать долевые ценные бумаги корпораций, осуществляющих хозяйственную деятельность в сфере добычи или обработки этого драгметалла. Как вариант, можно покупать акции, эмитированные производителями ювелирных изделий.

Причины интереса инвесторов

Существует ряд характеристик, совокупность которых делает инвестиции в золото наиболее интересными для вкладчиков. Основные из них заключаются в:

• редкости. Тут и объяснять нечего – редко встречающийся металл представляет интерес по причине малодоступности. Действительно, что значит 3 000 тонн золота по сравнению с ежегодной добычей меди и других цветных металлов. Даже серебро добывается в масштабах в десятки раз больших;
• историческом аспекте. Золото во все времена являлось универсальным платёжным средством. Это сегодня легко обменять рубли на любую валюту (которая, по сути, является просто бумагой). До того, как был отменён золотой стандарт, было проще. Длительное время существовала привязка к золоту;
• востребованности. Постоянная актуальность золота вне сомнений. Каждый год изготавливаются тонны ювелирных изделий, драгоценный металл применяется в приборостроении. Золото всегда востребовано, то обстоятельство, что каждый год объёмы добычи растут, указывает на рост спроса.

Что такое инвестиции в физическое золото?

Инвестирование в золото является одним из наиболее предпочтительных и предпочтительных вариантов инвестирования. Спрос на этот желтый металл с годами только растет. Золото обычно покупается в потребительских целях. Он приобретается в виде ювелирных изделий, золотых монет и печенья. Его можно купить непосредственно у ювелира или банка без участия посредника. Следовательно, риск контрагента отсутствует.

Обычно покупка золота держится в секрете, в отличие от других форм инвестиций. Тем не менее, рекомендуется хранить все квитанции о покупке в надежном месте для целей налогообложения прибыли. Минимальные инвестиции в физическое золото высоки. Например, золотое печенье выпускается в минимальном количестве 10 граммов. Таким образом, покупка физического золота имеет более высокие минимальные инвестиции, чем цифровое золото. Любой человек повсеместно принимает золото в обмен на наличные деньги. Следовательно, он может быть ликвидирован в любой точке мира. Однако цена на золото варьируется от дилера к дилеру. Стоимость перепродажи ниже, чем у других форм инвестиций в золото.

Прирост капитала от инвестиций в физическое золото облагается налогом в соответствии с периодом удержания инвестиций. Если золото продано до истечения 36 месяцев, то прибыль облагается налогом в соответствии со ставками подоходного налога. Если золото продается через 36 месяцев, то взимается долгосрочный налог на прирост капитала в размере 20% с индексацией. Кроме того, взимается комиссия в размере 4% и дополнительная плата, если это применимо.

Инвестирование в физическое золото имеет свои недостатки. Стоимость перевозки и хранения золота выше. Кроме того, физическое золото будет иметь высокие сборы за изготовление. Более того, всегда существует риск кражи.

Особенности налогообложения инвестиций в золото

Сделки с золотым металлом в России имеют два вида налогообложения. Выше уже было сказано, что при покупке физического золота необходимо уплатить НДС в размере 20%. В остальных случаях действует стандартное правило, относящееся ко всем инвестициям: налогом НДФЛ в размере 13% облагается прибыль, получаемая физическим лицом от разницы в цене продажи и покупки.

Что важно знать о налогах на золото при его покупке и продаже:

• При покупке или продаже посредством банков, заполнение и подача налоговой декларации входит в обязанность самого налогоплательщика (инвестора).

• При сроке владения драгметаллом меньше трех лет, декларацию подавать необходимо, даже если расчетный налог нулевой.

• Моменты покупки и/или продажи, а также понесенные на покупку затраты должны быть подтверждены документально.

• При продаже золота на сумму до 250 000 рублей в год есть возможность оформления налогового вычета.

• Владение золотом в течение 3 лет и более освобождает от уплаты на лога при продаже.

Подготовка к инвестированию

Чтобы покупка золота как инвестиция не закончилась провалом, необходимо подготовиться. Необдуманные инвестиции могут привести к существенному уменьшению или даже полной потере капитала.

Нужно следовать таким советам:

• постановка целей и задач — инвестор должен понимать, для чего он вкладывает деньги в металл, и что для этого нужно сделать;
• оценка капитала — не стоит вкладывать все деньги. Нужно выделить некоторую сумму, не затрагивая все сбережения. Именно это и будет стартом для инвестиций;
• стратегия — не бывает универсальных вариантов вложения денег. Для каждого случая выбирается собственная линия, с оглядкой на количество денег, цели и выбранные активы;
• посредник — чтобы обеспечить себе прибыль, а не убыток, нужно тщательно выбирать посредника.

Зачем вообще инвестировать в золото?

Плюсы золота:

1. Этот металл издревле ценится во всем мире и существенно не теряет в цене при любых событиях в мире.
2. Защищает в случае значительной коррекции на рынке акций. Котировки золота тоже корректируются, но значительно меньше, и можно поймать момент, чтобы относительно выгодно продать золото и купить акции по снизившимся ценам.
3. Инвестиции в золото защищают от девальвации рубля (цена золота привязана к доллару).
4. Инвестиции в золото защищают от инфляции валюты, но это не точно (потому что цены на золото волатильны).
5. Добавление золота в инвестиционный портфель увеличивает его диверсификацию, уменьшает просадки во время коррекций.
6. Золото может повышать доходность портфеля (но это не гарантированно).
7. На долгосрочном горизонте цены на золото растут.

Посмотрите на скриншот ниже: во время обвала рынка вызванного эпидемией коронавируса в марте 2020 года золото снизилось только на 13% и быстро отыграло падение, а вот индекс акций американского рынка S&P 500 упал на 35% и восстанавливался заметно дольше. Этот пример подтверждает роль золота как защитного актива.

Инвестиции в добычу золота – особенности организации современных приисков

Инвестированием в разработку золотых месторождений в России, в основном, занимаются такие крупные предприятия как Kinross Gold, ОАО «Южуралзолото», ОАО «Северсталь». Дело в том, что эта отрасль отличается высокими затратами на стартовом этапе и необходимостью огромных вложений в процесс непосредственной добычи. Сложности получения лицензий, предоставляемых на аукционной основе, существенно ограничивают возможности частного капитала. А физические лица могут заниматься разработкой и использованием золотоносных месторождений только при наличии статуса официального сотрудника предприятия, получившего лицензию.

В 2016 году вышло очередное законодательное послабление частным старателям. Сегодня можно вести добычу золота на участке 0,15 кв. м при условии поверхностной обработки слоёв без использования взрывчатых веществ на глубине до 5 метров.

Завидная стабильность, которой обладало золото в начале 70-х годов, все же не уберегла драгоценный металл от того, что весь мир в одночасье отказался от золотого стандарта и перешел на курс валют, регуляторами которого были исключительно рыночные спрос и предложение. Несомненно, такое решение позволило решить в послевоенный период множество накопившихся проблем, однако, создало и ряд новых: частые кризисы, которые то и дело трясут экономики, в частности европейскую, которая с 2000 года ни разу не пошла вверх. Именно по этой причине базовая стратегия инвестирования в золото основывается на предпосылке, что рано или поздно произойдет возвращение золотого стандарта в прежнем или любом другом виде. Возвращение драгоценного металла на позицию валютного эталона позволит ему заметно укрепиться на рынке в ближайшие 20-30 лет.

Кто устанавливает цену на золотые слитки

Цены на золото и другие драгоценные металлы (серебро, платину, палладий) ежедневно публикует ЦБ РФ, рассчитывая их на основе данных Лондонской ассоциации рынка драгметаллов (LBMA).

Посчитать цену можно и самостоятельно, используя официальный курс доллара ЦБ. Цены на сайте LBMA указаны в долларах за тройскую унцию (1 унция = 31,1 г).

Но купить золото напрямую у Центробанка нельзя, а банки устанавливают собственные цены, продавая драгметалл с комиссией к цене ЦБ. Например, стоимость золота на 15 сентября, по данным Банка России, составляет 3 276 руб./г, а Сбербанк продает 1 г за 3 453 руб., то есть с наценкой 5,4%. При этом при продаже золота обратно Сбербанку цена составит 3 045 руб. за 1 г.

Недостатки инвестирования в золото

Перед тем, как вложиться в покупку драгоценного металла, нужно знать и о недостатках такого способа инвестирования.

• Высокая цена. Начать инвестиции с минимума не получится, потребуется внушительная сумма. Особенно это касается ювелирных украшений и предметов старины из золота.
• Прибыль можно получить только через продолжительный срок. Краткосрочное инвестирование не даст результатов.
• Высокий НДС при операциях с драгоценными металлами.
• Нестабильность финансового рынка страны не гарантирует постоянный рост цен на металл, и не исключает их падение.
• Малопредсказуемая динамика роста и ценообразования. Не являясь специалистом в инвестировании сложно предугадать вырастет цена на золото или нет.

У паевых фондов есть достаточно надежная защита интересов инвесторов со стороны законодательства. Имущество, которое инвесторы доверили ПИФу, обособляется от активов управляющей компании фонда. То есть ПИФ можно рассматривать как сейф для хранения активов инвесторов. Управляющая компания что-то продает и покупает, но забрать себе ничего не может. За этим следит независимая специализированная депозитарная компания, она ведет учет содержимого «сейфа». При этом процесс контролирует Центробанк.

Такая технология достаточно надежна. Права управляющей компании ограничены, чего нельзя сказать о варианте с ОМС: там проблемы банка напрямую влияют на инвестиции. По части налоговой льготы по НДФЛ между ОМС и ПИФами нет разницы: в обоих случаях есть возможность сэкономить. При инвестировании на срок более 10 лет имеет смысл присмотреться именно к ПИФам на золото, а не к зарубежным ETF, делающим акцент на работе с фьючерсами.

Основной недостаток ПИФов – высокие комиссии. Потери в среднем составляют 4-5%.

Похожие записи:

• Можно ли отменить развод и как это сделать
• Кому положена государственная пенсия
• Сколько осталось ветеранов великой отечественной в России на 2024 год