Страхование сдаваемых в аренду квартир

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование сдаваемых в аренду квартир». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Перед тем как сдать квартиру, собственник и арендатор заключают договор. В нем прописаны пункты, согласно которым новый жилец обязан бережно относится к имуществу. Это касается ремонта и всех вещей, находящихся в квартире. Но данный договор аренды не включает такие риски как пожар, затопление, стихийное бедствие и так далее. Данные риски вносятся в страховой полис.

Как оформить страховку квартиры

У вас есть возможность оформить страховку как очно, так и заочно:

• Очная страховка. При выборе очной страховки осуществляется осмотр и оценка жилья, и только после этого компания составляет индивидуальный договор. В таком полисе будут учтены все реальные риски. Только по индивидуальному договору есть возможность получить страховое возмещение, которое будет сопоставимо с реальным ущербом.
• Заочная страховка. Такой вариант полиса можно купить без осмотра жилья. В данном случае заполняется онлайн заявка, и готовый полис доставляют на дом. При выборе заочной страховки вы сможете застраховаться очень быстро, но такой полис не учтет все нюансы вашего жилья.

В каких случаях производится выплата

• Пожар

• Стихийные бедствия

• Аварии инженерных систем (отопление, водоснабжение и т.п.)

• Проникновение воды из соседних (чужих) помещений

• Противоправные действия третьих лиц (включая террористический акт)

• Падение летательных аппаратов и их обломков, деревьев и иных предметов

• Наезд транспортных средств и самоходных машин

• Взрыв (включая террористический акт)

• Причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц

  (включая проведение ремонтных работ)

Почему полисы страхования квартир, сдаваемых в аренду, дороже

Некоторые страховщики просто отказываются застраховать квартиру для сдачи в аренду. Такую услугу предоставляют не все СК, и придется подыскивать компании, где получится оформить полис.

Причин тому две. Во-первых, фактор неопределенности. Страховщики не любят ситуации, когда риски невозможно просчитать. Страховой агент может пообщаться с владельцем жилья, но арендаторы остаются неизвестными.

Возможно, вы сдадите квартиру тихой работающей паре, которая будет поддерживать идеальный порядок. А может, вы поселите в однушку десяток нелегальных иммигрантов, которые будут готовить плов на балконе. Страховщик никак не может просчитать эти вероятности и поэтому устанавливает тариф в расчете на худшее.

Во-вторых, человеческий фактор. Раз жилье не свое, люди могут относиться к имуществу небрежно, не следить за порядком, и поэтому что-то непременно сломается, поцарапается, запачкается. Хорошо, если все ограничится мелкими повреждениями, но ведь такое поведение может повлечь за собой крупные происшествия: пожар, потоп, замыкание. Страховщик тоже это понимает и потому поднимает тариф.

Однако сэкономить на полисе страхования квартиры в аренде все же можно.

Что делать при наступлении страхового случая

Первым делом нужно вызвать службу, ответственную за данный тип происшествия. Если пожар, вызываем пожарных, если кража — полицию, и т. д. Поскольку речь идет о страховании квартиры арендодателем, вызов служб не всегда осуществляет он сам (это могут сделать жильцы), но важно, чтобы этот вызов был совершен.

От сотрудников вызванной службы нужно получить справку, подтверждающую факт происшествия. Это понадобится для страховой. Если речь идет о стихийных бедствиях, нужна справка из Росгидромета.

Даже если справка пока не получена, надо уведомить страховую о факте наступления страхового случая. Подтверждающие документы можно предоставить позднее. Своевременное уведомление очень важно — иногда страховщики ставят минимальный срок 1-2 дня, после чего отказываются платить, ссылаясь на то, что клиент не уведомил компанию в положенный период. Связаться со страховой можно по телефону, электронной почте, через круглосуточный чат и др.

Также на страхователя ложится обязанность минимизировать ущерб. Важно не путать минимизацию и ликвидацию. Устранять ущерб нельзя, пока не придет страховой агент или оценщик. А вот минимизировать урон можно и нужно.

Разницу можно объяснить так. Если ураганный ветер швырнул что-то в окно и разбил стекло, то заменять стекло или окно нельзя. Но можно и нужно завесить окно, чтобы внутренняя отделка не пострадала от дождя, ветра и прочих погодных факторов. При затоплении необходимо по возможности собрать разлившуюся воду, но заменять обои, ламинат, мебель в квартире нельзя, пока не придет оценщик.

Предварительно можно снять видео или подробно сфотографировать нанесенный ущерб.

Наконец, когда вы уведомили соответствующие службы и страховую, минимизировали урон и получили справки о происшествии, можно направить в СК официальное извещение с подтверждающими документами. Как правило, дальше сотрудник страховой сам объяснит, что делать и сколько ждать.

Действия страховой таковы:

• в установленный договором срок изучит обстоятельства случившегося;
• решит, является ли это страховым случаем;
• оценит размер ущерба;
• перечислит компенсацию.

Чем найм квартиры отличается от аренды?

Часто в разговорной речи понятия «аренда квартиры» и «найм квартиры» используются как синонимы. С юридической точки зрения это неверно.

В случае, когда речь идет о сдаче квартиры частным лицом другому человеку, используется договор найма. Иными словами, это относится к самой распространенный ситуации, когда человек снимает квартиру.

Договор аренды используется, если квартира сдается организации. Например, помещение снимает компания для проживания своих сотрудников.

---

Как определить размер депозита?

При сдаче квартиры в аренду рекомендуется взымать с арендатора депозит в размере одной месячной арендной платы. Жилец вносит депозит при подписании договора. В течение срока аренды депозит находится у арендодателя (наймодателя) и может быть использован для погашения возникшей задолженности или как компенсация за порчу имущества.

Если депозит засчитывается в счет оплаты арендной платы, коммунальных услуг или порчи имущества, арендатор должен пополнить депозит в установленные договором сроки (рекомендуемый срок — 3–5 рабочих дней).

По окончании договора аренды, если все арендные и коммунальные платежи оплачены арендатором, а имущество арендодателя (наймодателя) находится в удовлетворительном состоянии, депозит должен быть возвращен арендатору (нанимателю).

Если общая задолженность жильца не превышает размер депозита, разница возвращается владельцу квартиры.

---

Страховать ли квартиру перед сдачей внаем?

Страхование позволит обезопасить себя на случай чрезвычайных происшествий, например, если ваши жильцы затопят соседей. Как правило, можно застраховать отделку и оборудование квартиры и гражданскую ответственность перед соседями. Тогда страховая компания возместит ущерб в случае пожара, кражи, потопа и прочих происшествий, в результате которых жизни, здоровью или имуществу соседей будет причинен ущерб. Чтобы получить компенсацию, в договоре страхования нужно указать, что квартира сдается внаем (деньги выплатят, только если квартиросъемщик не действовал умышленно).

Застраховать квартиру от несчастных случаев можно вместе с арендатором. Но лучше сделать это самостоятельно, поскольку в случае ЧП компенсировать ущерб соседям будет именно собственник квартиры. После возмещения ущерба с нанимателя можно потребовать компенсацию, но получить ее на практике не всегда возможно.

---

По страховке можно получить от 3 до 300 тысяч ₽

Наши страховые компании, как и многие другие, включают в правила страхования франшизу: отказываются от компенсации ущерба меньше определённой суммы. В нашем случае это 3 000 ₽. Поэтому мы советуем установить для гостей залог на эту сумму. Если ущерб будет меньше 3 000 ₽, вы сможете компенсировать его за счёт залога. Если больше — возмещение выплатит страховая. В обоих случаях тратить свои деньги не придётся.

Максимальные суммы и порядок начислений в страховых программах разные.

В Москве, Санкт-Петербурге, Уфе, Казани и Екатеринбурге максимальная выплата — 75 тысяч ₽. В программе нет лимитов по видам имущества. Не имеет значения, что пострадало в результате страхового случая — паркет, обои и диван в застрахованной квартире, телевизор соседей или всё вместе. В любом случае максимальная выплата по одному договору найма — 75 тысяч ₽.

В остальных городах можно получить до 300 тысяч ₽. Здесь сумма выплат по одному договору найма больше, но для страховых случаев разных типов установлены лимиты. Всего есть три типа страховых случаев, в каждом из которых арендодатель может претендовать на 100 тысяч ₽:

• пострадала гражданская ответственность собственника или управляющей компании — к примеру, из-за прорыва трубы залило соседей;
• повреждена отделка или инженерное оборудование — например, гость сломал смеситель;
• испорчены движимые вещи, к примеру мебель.

Сама по себе страховка – это уже не экономия, поскольку владелец умышленно идет на определенные траты, не желая в будущем понести куда большие расходы по устранению причиненного ущерба своему жилью или соседнему. И все же даже на страховке можно сэкономить и даже не в ущерб своим интересам. Для этого рекомендуется воспользоваться хорошо проверенными способами:

1. Отказаться от маловероятных рисков. Например, вероятность падения на крышу дома космического летательного аппарата или пассажирского лайнера крайне мала, поэтому исключив такой риск из полиса можно за него не платить. Список таких фантастических рисков может быть весьма продолжительным, поэтому с ним следует знакомиться самостоятельно, чтобы отказаться от всех, что не могут считаться хоть сколько-нибудь вероятными.
2. Воспользоваться акцией страховщика. Многие компании проводят в межсезонье различные акции, стремясь привлечь клиентов. Скидки могут принимать весьма ощутимые размеры. Быть в курсе таких акций просто, достаточно периодически заглядывать на сайт своего страховщика, или сразу подписаться на новостную рассылку на свой электронный адрес.
3. Купить страховку в рассрочку. Если страховка дорогая, то можно оформить полис таким образом, чтобы вносить очередной платеж ежемесячно, после получения очередной арендной платы. Это позволит менее болезненно рассчитаться со страховщиком. Некоторые включают эту сумму в ежемесячную оплату за аренду.
4. Обратиться в ту же самую компанию, чтобы продлить предшествующий полис. За безубыточность клиенту непременно полагается скидка. Каждая компания стремится удержать такого клиента, ведь с него она получает 100% прибыли. В новой компании такой скидки у клиента уже не будет, ему свой коэффициент придется наращивать с нуля.
5. Купить страховку с франшизой. При наступлении страхового случая с суммой ущерба менее размера франшизы, арендодатель сам покроет ущерб, не прибегая к помощи страховщика. За франшизу полагается еще одна немаленькая скидка.

Страховать жилье или нет — решение владельца арендуемой недвижимости, который может оформить страховку сам или обязать это сделать арендодателя (условие прописывают в договоре аренды). Зачастую мелкие компании отказываются от этой программы из-за убыточности такого вида страхования. Но крупные игроки страхового рынка положительно относятся к страхованию жилья «под сдачу», предлагая страховку рисков:

• повреждение конструктивных элементов, внутренней отделки;
• противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж). При заключении договора необходимо сделать опись всего имущества, находящегося в квартире, и заказать отчет об оценке у независимого оценщика. Если после сдачи в аренду из дома пропадет, например, телевизор, холодильник по вине съемщика, страховая компания выплатит собственнику возмещение;
• пожар, затопление, взрыв газа — защита от аварий внутридомовых коммуникаций, инженерных систем. Если установлена противопожарная сигнализация и другие системы оповещения, ежемесячный платеж снижается почти в 2 раза;
• гражданская ответственность перед третьими лицами на случай причинения вреда их жизни, здоровью и имуществу — защита от убытков, если квартиранты зальют соседей снизу или причинят им другой ущерб.

Возврат страхового депозита

При подписании договора аренды обе стороны допускают одну и ту же ошибку: они указывают, что гарантийный платеж может использоваться в качестве оплаты за последний месяц аренды. Юристы советуют избегать такого положения в договоре, потому что таким образом арендодатель автоматически лишает себя возможности компенсировать ущерб, если имущество пострадает.

Особо хитрые арендодатели специально не акцентируют внимание на том факте, что квартира должна возвращаться в том же состоянии, что и до аренды, но при этом учитывается естественный «износ» помещения. За время проживания нанимателя обои легко могут отклеиться, хотя он их специально не отклеивал. Страховые компании предупреждают, что естественный износ не входит в случаи, прописанные в документе про получение страховки, но некоторые наниматели пропускают эту информацию и становятся жертвами собственников квартир.

Но не стоит отчаиваться, если попался такой арендодатель. Если факт обмана будет установлен в судебном порядке, то собственник будет вынужден компенсировать моральный и финансовый ущерб.

Зачем надо страховать арендуемую квартиру

Многие арендодатели не оформляют страховку арендной квартиры и вместо этого сами следят за ее состоянием, периодически наведываясь к жильцам. Владельцы рассчитывают, что так жильцы будут поддерживать порядок, а в случае чего можно потребовать деньги прямо с арендатора.

У этого метода есть целый ряд недостатков:

• вы тратите много личного времени на визиты к арендаторам;
• всегда есть риск, что арендаторы втайне съедут и взыскивать ущерб будет не с кого;
• даже если вы вовремя заметите нанесенный урон, жилец может отказаться оплачивать ремонт или замену поврежденных вещей;
• даже если жилец не откажется, возможно, он не сумеет компенсировать урон в силу своего финансового состояния.

Что можно застраховать

В договоре со страховой компанией указывается имущество, которое будет застраховано, сумма покрытия ущерба и страховые случаи.

В перечень страхуемого имущества могут входить:

• элементы конструкции помещения (стены, перекрытия, лоджии…);
• отделка квартиры (обои, ламинат, плитка, натяжные потолки…);
• коммуникации (проводка, счетчики, трубы…);

а также мебель, бытовые приборы, одежда и прочее.

Нельзя застраховать:

• деньги, драгоценности;
• растения, продукты и т.д.

Страхование дома или квартиры. С чего начать?

Приняв решение застраховать свое жилье, в первую очередь необходимо выбрать один или несколько страховых рисков, при возникновении которых компания возместит ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу. Есть возможность страхования «на все случаи жизни»: от пожара до воровства. Кроме того, можно застраховать как всю квартиру целиком, так и отдельные части:

• стены, их покрытие, покрытие пола и потолка;
• двери, и оконные конструкции;
• инженерно-техническое оборудование;
• сантехническое оборудование;
• одежду;
• ценные вещи, предметы антиквариата;
• мебель и технику;
• системы отопления и кондиционирования воздуха.

Сегодня на российском страховом рынке компаний немало, и чтобы не оказаться в руках мошенников, следует предусмотрительно отнестись к выбору фирмы. Для начала можно пообщаться со знакомыми, если таковые есть, которые уже пользуются услугами страховых компаний. Когда выбор остановился на той или иной фирме, стоит разузнать, сколько лет она на рынке, какие имеет отзывы от клиентов.

Похожие записи:

• Въезд в Финляндию на автомобиле в 2023 году
• Что сейчас разрешено сотрудникам ДПС на дороге?
• Ограничения по выплатам ветеранам труда в Самарской области в 2024 году