Выплата по военной ипотеке в 2023 году сумма

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплата по военной ипотеке в 2023 году сумма». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

• Плохая кредитная история;
• Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
• Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
• Ложная информация в заявлении на получение кредита.

Увольнение по выслуге лет

Возможность выплачивать ипотеку по программе сохраняется, если увольнение было по уважительной причине. Если военнослужащий разрывает контракт по собственной инициативе, участие в программе НИС будет зависеть от выслуги лет.

• Срок службы менее 10 лет. Военному придется вернуть все деньги, израсходованные по программе, в течение 10 лет. Процентная ставка по ипотеке повышается.

• Срок службы от 10 до 20 лет. Все деньги, выделенные государством на погашение ипотеки, военнослужащий может не возвращать. Но последующие выплаты по ипотечному кредиту придется платить по повышенной процентной ставке и из собственных денег.

• Срок службы от 20 лет. Военнослужащий сохраняет за собой право оплачивать ипотеку из денег НИС. При желании разрешается снять все деньги и потратить на свои нужды.

Как работает накопительно-ипотечная система

Механизм НИС имеет много тонкостей и нюансов и работает следующим образом:

• для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
• каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
• на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
• платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
• через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
• на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.

Как получить военный ипотечный кредит?

Покупка недвижимости с помощью военной ипотеки выполняется по определенной схеме. Вам потребуется:

1. Обратиться к командиру части для получения свидетельства участника НИС. Для этого необходимо написать рапорт.
2. Выбрать банк и подать заявку на ипотеку. Оценивайте не только действующие процентные ставки, но и наличие дополнительных комиссий, срок погашения обязательств и иные нюансы, влияющие на выгодность предложения.
3. Подобрать недвижимость. Это может быть квартира в новостройке, частный дом, вторичное жильё или таунхаус.
4. Организуйте оценку квартиры. Учитывайте, что оплата процедуры возлагается на заемщика. Дополнительно рекомендуется заключить предварительный договор купли-продажи с продавцом или застройщиком.
5. Предоставьте пакет документов на помещение в банк.
6. Подпишите кредитный договор. В компании будет открыт счёт для заемщика.
7. Дождитесь, пока Росвоенипотека закончит проверку документов. После этого с ней будет заключён договор целевого жилищного займа. Затем деньги с накопительного счёта поступят в банк. Сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
8. Заключите договор о купле-продаже с продавцом.
9. Зарегистрируйте соглашение в Росреестре и дождитесь, пока сумма поступит на старого владельца недвижимости. Учитывайте, что деньги наличными не предоставляются.
10. Предоставьте бумаги на недвижимость в Росвоенипотеку. Организация будет автоматически перечислять средства на счёт банка и оплачивать обслуживание. Процедура выполняется за счет сумм, которые продолжают поступать в рамках накопительно-ипотечной системы. Расчет размера военной ипотеки происходит так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи. В результате задолженность за военным не образуется.

Военная ипотека – что это?

Военная ипотека – это льготное кредитование для жилищного обеспечения военнослужащих. Если будут выполнены все условия, то недвижимое имущество остается в собственности заёмщика. Но вот если хотя бы одно требование ипотеки не будет соблюдено, то деньги придется вернуть государству, а ипотеку придется выплачивать самостоятельно.

Военная ипотека – это льготная выслуга, которая доступна только для служащих по контракту. Данной программой не смогут воспользоваться срочники.

В соответствии с требованиями программы ипотеки участник может самостоятельно выбрать квартиру, а вот средства на её приобретение выдает именно государство. Оно вносит платежи, пока военный проходит службу. Если участник будет соблюдать все условия, то квартира станет его полноправной собственностью.

В случае увольнения раньше положенного срока придётся вернуть все средства, выделенные из бюджета. И уже после ему придётся самому проводить выплату ипотеки. Это является главным недостатком программы.

Льготная программа подходит для военных, которые служат по контракту. Для участия в ней не учитывается семейное положение, наличие или отсутствие детей, другое недвижимое имущество. Даже если человек уже имеет квартиру, но он находится на службе по контракту, то у него имеется право на использование военной ипотеки.

Почему жилье для военных – проблема

Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.

Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств

. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

Кто может рассчитывать на субсидию

Следует отметить, что воспользоваться государственной дотацией могут не все военнослужащие. Данная программа доступна лишь следующим категориям граждан.

• Претендовать на оформление субсидии могут военные, которые проходят службу по длительному контракту. Причём в расчет берется второй и последующие контракты, начиная с 2005 года.
• Рассчитывать на поддержку государства могут военные в запасе, которые согласились на продление службы на контрактной основе.
• Военная ипотека доступна выпускникам, которые получили звание по окончании учёбы в военном ВУЗе.
• Служащие, которые успели заключить первый контракт и получили звание офицера.
• Военные, которые прошли подготовку на профессиональном уровне и получили звание в промежутке между 2005−2008 годами.
• Рассчитывать на дотацию могут служащие, которые были уволены со службы по причине плохого здоровья либо по выслуге лет. В остальных случаях увольнения государственная субсидия не предоставляется.
• Также на ипотеку могут рассчитывать только те граждане, которые были зарегистрированы в программе не ранее 2005 года.
• Служащие, которые были переведены на другое место службы.
• Военные из структур, которые по объективным причинам были расформированы. Исключение составляет лишь гражданский персонал.
• Более того, получить дотацию на приобретение жилья в ипотеку могут те служащие, у которых был прерван контракт по независящим от них причинам.
• Обзавестись жильём могут военные, которые прослужили по контракту не менее трёх лет и получили звание.
• Рассчитывать на господдержку могут члены семьи военного, погибшего при выполнении задания.

Важно отметить тот факт, что в момент увольнения служащего обязательно учитывается его выслуга лет. Причём если она достигает двадцати лет и выше, то все накопления сохраняются. На получение кредита никак не влияет семейное положение служащего или наличие у него в собственности другой недвижимости. Единственный важный момент, который учитывается при принятии решения — это служба по длительному контракту.
Лица, прослужившие более трёх лет, по своему усмотрению могут в любое время вступить в программу ипотеки для военных. В данной программе можно принять участие только на добровольной основе.

Кто может стать участником военной ипотеки?

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:

• Профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;
• Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
• Офицеры, призванные на военную службу из запаса;
• Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
• А также иные категории военных.

Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
• Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
• Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
• А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Как воспользоваться военной ипотекой пошагово

Пошаговая инструкция для участников НИС, желающих взять ИК по ВИ для приобретения жилья, выглядит так:

1. На первом этапе контрактник отправляется в банк с пакетом документов, включающим в себя заявление на получение ИК для приобретения выбранного ИЖ.
2. Банк проверяет данные заявителя, и в случае одобрения кредитной заявки открывает на его имя спецсчет, подписывает с заемщиком кредитный договор и закладную, а также представляет ему на подпись договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
3. Далее документы пересылаются в «Росвоенипотеку» — для их проверки и подписания договора ЦЖЗ. Если у «Росвоенипотеки» не возникает «возражений» по сделке, то она перечисляет необходимые средства на спецсчет военнослужащего в банке и возвращает ему подписанный договор ЦЖЗ.
4. Наконец, на последнем этапе сделки контрактник обращается вместе с собственником — продавцом жилья в Росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения на объект сделки.

Раздел квартиры при разводе

Согласно ст. 38 Семейного кодекса РФ, все совместно нажитое во время брака имущество при разводе супругов делится пополам. Однако случай с ВИ под условия данной статьи не подпадает.

Если муж и жена разводятся, то ипотечная квартира остается тому супругу, на которого и был оформлен военный ИК.

Однако и тут существуют нюансы. Если второй супруг вносил какие-то деньги в первоначальный платеж за жилье или выплачивал проценты по ИК, то при разводе он может подать иск в суд с требованием вернуть ему эти денежные средства либо (если они были значительными) даже потребовать разделить квартиру (после снятия с нее обременений банка и «Росвоенипотеки») или продать ее, чтобы получить вложенные в нее средства обратно.

Разумеется, у ВИ существует немало подводных камней — разобраться во всех особенностях предоставления первоначального займа на покупку ипотечного жилья, а также во всех деталях изменения ставок по военной ипотеке и т. д., порой бывает непросто. Тем не менее, все эти нюансы прописаны в ФЗ № 117 и ряде сопутствующих Постановлений Правительства РФ. Для того чтобы воспользоваться всеми возможностями НИС, нужно лишь тщательно изучить данные документы (в крайнем случае — прибегнуть к помощи профессионального юриста), и тогда никаких трудностей с приобретением ипотечного жилья и последующим получением его в полную собственность не возникнет даже у военнослужащих, совершенно не разбирающихся в юридических вопросах.

Как работает военная ипотека?

Чтобы использовать военную ипотеку участники должны быть включены в накопительно-ипотечную систему (НИС). Они должны для начала открыть в ней счет, на который государство в дальнейшем каждый месяц будет производить начисление определенной суммы. С каждым годом эта сумма индексируется.

Размер субсидий по ипотеке для всех одинаковый: в 2022 году 311 000 рублей в год, то есть 25 916.7 рублей в месяц. Через три года, после проведения регистрации в системе, накопленные деньги можно применять для покупки недвижимости. К этому времени на счету должно быть накоплено около ~933 000 рублей. На данную сумму можно будет приобрести однокомнатную квартиру в маленьком городе.

Если финансов на требуемую квартиру недостаточно, то можно оформить военную ипотеку, и взносы по ней будет вносить государство. Наибольший размер суммы платежей в месяц по ней будет таким же, как и размер перечислений НИС. Ипотеку можно оформить в банковском учреждении, которое входит в состав перечня утвержденных банков Министерством обороны РФ. Подходят квартиры в разных населенных пунктах РФ.

Размер кредита по ипотеке может быть разный, но государство обычно производит выплату только определенной суммы. На 2022 год она составляет 2,4 миллиона рублей. Остатки по ипотечному кредиту участник программы выплачивает сам.

Кроме этого, нужно будет самостоятельно выплачивать ипотеку, если военный уйдет со службы досрочно. По контракту необходимо отработать на службе не менее 20 лет. Если стаж будет менее 10 лет, то нужно будет отдать все средства, которые были перечислены от государства. Но все зависит от причин, из-за которых военный покидает армию.

Если не проводить оформление ипотеки, и продолжать дальше копить, то денежные средства военный сможет снять со счета, а после их вложить на приобретение жилья. Но должны соблюдаться некоторые нюансы:

• Выслуга должна быть не менее 20 лет;
• Уход со службы через 10 лет, если у военного и его родственников нет жилья. Увольнение должно проводиться по уважительным причинам – возраст, проблемы со здоровьем, ситуации в семье, перевод.

Чем военная ипотека отличается от обычной?

Военная ипотека, наряду с обычным ипотечным займом, является целевым продуктом. Данная особенность выражена в необходимости предоставления банку полного отчета об использовании полученных заемных средств. Но при кредитовании военнослужащих за законностью совершения кредитной сделки, помимо банковского учреждения, следит также Росвоенипотека. Данное государственное учреждение занимается распределением средств по накопительным счетам участников программы. Оно же и контролирует порядок их перенаправления в счет погашения задолженности.

Таким образом, рассчитывать на получение данной разновидности ипотечного кредита может лишь узкая категория лиц, занятая прохождением военной службы. Причем сохранение прав собственности на приобретенную недвижимость возможно только при соблюдении ряда условий. К таковым относятся:

• несение службы на протяжении 20 и более лет;

• нахождение в статусе военнослужащего более 10 лет — для лиц, уволившихся со службы по уважительной причине.

При несоблюдении вышеуказанных требований средства, полученные в рамках льготной программы, необходимо вернуть государству. Дальнейшее погашение кредитной задолженности будет осуществляться за счет личных денег заемщика.

Существенными особенностями, отличающими военную ипотеку от стандартного ипотечного займа, являются:

1. Необходимость предоставления приобретенной недвижимости в залог как банку, так и государству. По классическим ипотечным программам обеспечение кредитной сделки осуществляется только в рамках банковского учреждения.

2. Возможность использования участником НИС налогового вычета по имущественному объекту определяется фактом вложения собственных средств в процесс кредитования. Если таковой имел место, заемщик вправе рассчитывать на получение вычета (в пределах суммы личного вклада в ипотеку). Оформление стандартного ипотечного договора не сопряжено с подобными сложностями.

3. Еще одной отличительной особенностью ипотечного кредита, выплачиваемого в рамках НИС, является отсутствие возможности строительства жилья за счет заемных средств. Единственным допустимым вариантом обхождения данного ограничения является получение суммы средств по окончании службы (с последующим перенаправлением их на строительство). Это возможно лишь при соблюдении указанных выше требований по выслуге лет.

4. Возможность совместного использования средств, имеющихся на накопительных счетах супругов (военнослужащих).

Когда военнослужащий может забрать накопления?

Средства, накопленные на счете участника НИС, можно использовать по истечении трех лет с момента его открытия. Военнослужащие вправе воспользоваться данной возможностью. Но оперативное направление средств на ипотечное кредитование не является их обязанностью. Таким образом, выделяют несколько вариантов управления накопленным капиталом. А именно:

1. Оформление договора ипотечного кредитования с целью приобретения жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости. В данном случае возможно использование полной суммы лимита, имеющегося на накопительном счете военнослужащего на момент заключения кредитного соглашения, на оплату первоначального взноса по ипотеке. Срок получения соответствующего сертификата не превышает трех месяцев с момента подачи рапорта на распоряжение суммой накоплений. Период действия предоставленного свидетельства ограничен шестью месяцами.

2. При отсутствии необходимости использования свидетельства военные вправе продолжить процесс накопления. В данном случае оформление ипотеки может быть отложено на неопределенный период времени (на усмотрение участника НИС).

Как оформить ипотеку?

Процесс оформления ипотеки укладывается в следующие этапы:

1. Подача рапорта на возможность использования средств накопительного счета для оформления ипотеки (реализация данного права возможна по истечении 3 лет с момента начала службы).

2. Ожидание готовности сертификата, подтверждающего возможность кредитования по льготной программе для военнослужащих. Период времени, необходимый для его готовности, составляет 3 месяца.

3. Получение свидетельства. Максимальный срок для его использования составляет 6 месяцев.

4. Оценка ипотечных предложений, действующих в различных банках. Информация доступна к изучению на официальных сайтах кредитных учреждений либо на специализированных финансовых порталах. Клиенту также предоставляется возможность воспользоваться ипотечным калькулятором, что позволяет рассчитать плановый уровень кредитной нагрузки.

5. Выбор наиболее оптимального по условиям ипотечного продукта для военнослужащих. Одним из критериев такового является обязательность присутствия кредитного учреждения, выдающего ипотеку, в специальном перечне учреждения Росвоенипотека.

6. Выбор наиболее подходящего объекта недвижимости.

7. Оформление соглашения на выдачу ипотечного кредита. На данном этапе банк осуществляет передачу документов Росвоенипотеке. Максимальный период для их рассмотрения составляет 10 дней.

8. Заключение договора на приобретение объекта недвижимости.

9. Принятие залога по кредитной сделке.

10. Перечисление средств с накопительного счета в кредитное учреждение. Первый платеж используется в качестве первоначального взноса. Последующие ежемесячно направляются в счет погашения текущей кредитной задолженности.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно.

Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Похожие записи:

• Молочная кухня через Госуслуги: как записаться
• Минимальный размер пенсии и социальных доплат с 1 января 2023 года по регионам
• Какая категория прав нужна на квадроцикл в 2023 году