Что делать, если не отдают долг
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если не отдают долг». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Какие доказательства пригодятся в суде, чтобы вернуть деньги без расписки
Наиболее результативным способом при отсутствии расписки, это обратиться именно в эту инстанцию.
Важно знать, что несоблюдение письменной формы сделки лишает стороны права при возникновении спора ссылаться на свидетельские показания, но разрешает предъявлять иные доказательства, подтверждающие этот факт (ст. 162 ГК РФ).
Поэтому необходимо предварительно собрать прямые и косвенные доказательства, свидетельствующие о том, что деньги действительно были взяты и предъявить их суду для дальнейшего разбирательства.
К таким доказательствам относятся:
- аудиозапись разговора;
- видеозапись;
- переписка социальных (интернет) сетях, в том числе СМС сообщения;
- записанные на диктофон телефонные переговоры.
Желательно, чтобы в предоставленной доказательственной базе четко просматривалось, то что должник подтверждает факт получения денег, и обязуется их вернуть или уходит от ответа.
Теоретически предоставив судье одно, или несколько таких доказательств можно надеяться на положительный исход дела.
Рекомендуется дополнительно собрать данные о материальном положении ответчика, приобретенном движимом и недвижимом имуществе за последнее время, заработной плате иных доходах. Это лучше прояснит, все обстоятельства дела и поможет вынести суду мотивированное решение.
Причины, почему люди не отдают деньги
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Если должник не имеет материальной возможности вернуть долг
Шансы кредитора на взыскание долга с физических лиц зависят от должника. Одно дело, если человек способен вернуть заемные средства, но не торопится делать это из-за своей природной жадности или лелея надежду, что ситуация разрешится как-нибудь сама собой, и деньги возвращать не придется. То есть человек живет по принципу «или ишак сдохнет, или падишах».
И совершенно другое дело, если вам не отдают долг, потому что не могут исполнить финансовые обязательства. К примеру, по причине утраты единственного источника дохода. Тогда не стоит прибегать к угрозам, моральному или психологическому давлению — денег то у человека все равно больше не станет. К решению вопроса нужно подходить взвешенно и разумно.
Первоначально нужно оценить имущество, находящееся в собственности должника. Например, если у него есть машина, садовый участок, вторая, третья квартира можно предложить продать их для того, чтобы вы смогли забрать свои деньги.
Если физическое лицо не торопится выставлять имущество на продажу или есть основания предполагать, что гражданин попытается переписать его на родственников, то кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством о признании должника банкротом. Тогда реализацией имущественной массы будущего банкрота будет заниматься финансовый управляющий.
Чтобы узнать больше о том, как поступить, если человек не отдает вам долг, обратитесь к кредитным юристам компании любым удобным для вас способом.
- Давая деньги в долг, подпишите договор займа или в крайнем случае потребуйте составить долговую расписку. Если сумма займа менее 10 тыс. руб., можно не оформлять сделку в письменном виде. Но все-таки договор займа лучше заключать вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет проще доказать сам факт наличия долга.
- Если подтверждающих документов нет, а должник уклоняется от возврата денег, соберите доказательства: свидетельские показания и переписку, из которой ясно, что должник признает факт долга. Также вам пригодятся платежные поручения о переводе денег. Всегда указывайте назначение платежа и предполагаемую дату возврата займа.
- Чтобы не возникло проблем при получении долга по расписке, проверьте, указаны ли в ней паспортные данные заимодателя и заемщика, их адреса регистрации и фактического проживания, срок займа, размер процентов и порядок их оплаты, порядок возврата долга и последствия в случае его невозврата.
- Если должник отказывается платить, обратитесь в суд по месту его жительства. Когда сумма займа не превышает 50 тыс. руб., дело должен рассматривать мировой судья, когда превышает ― районный суд.
Мирное решение вопроса
Перед тем, как решать вопрос с возвратом долга с помощью иных способов, можно и нужно провести переговоры с должником. Займодавец может направить ему письменную претензию с требованием вернуть долг. Также можно просто побеседовать с должником. Возможно, у того имеются существенные основания для отказа в возврате долга, например, тяжелое материальное положение, потеря работы, болезнь и т. д. В числе прочего кредитор может предложить ему рассрочку или отсрочку платежа.
Естественно, такая договоренность должна быть закреплена на бумаге путем составления соглашения. Наличие подобного документа может рассматриваться как признание долга и наличия обязательств по его возврату. Даже если должник откажется составлять соглашение, он может признать долг устно или в письменном виде. Поэтому все переговоры нужно фиксировать — займодавец может использовать аудиозапись, если разговор ведется устно, либо сделать скриншоты переписки, если беседа ведется в письменном виде.
Собираем доказательства
При подаче заявления в полицию по ст. 159 УК РФ нужно подтвердить основания для привлечения к ответственности. Сам факт уклонения от возврата долга не свидетельствует о наличии умысла на хищение денежных средств, большинство споров по возврату денег по расписке решается в порядке гражданского судопроизводства.
Типичными доказательствами обмана или злоупотребления доверием могут выступать:
- использование чужих документов или данных для оформления расписки;
- предоставление документов на чужое имущество в качестве обеспечения возврата долга;
- указание недостоверных данных о месте работы или адресе проживания;
- трата заемных средств на личные нужды, не соответствующие целям займа.
Помимо письменных доказательств могут использоваться свидетельские показания. Например, общим знакомым может сообщаться информация, свидетельствующая о намерении получить чужие средства без намерения их отдавать.
- адвокату
Составление заявления в суд, если в возбуждении уголовного дела отказано
Судебное решение вопроса — процесс долгий, но наиболее эффективный. Прибегайте к нему в случае, когда все другие возможности использованы, а результата нет.
В случае, когда денег в долг дали много, а заемщик категорически отказывается его признавать и возвращать, то обращение в правоохранительные органы ничего не даст. Не теряя времени, подавайте исковое заявление. К нему прикрепите все имеющиеся у вас доказательства: чем их больше, тем быстрее дело дойдет до финальной стадии.
Не лишним будет подтвердить платежеспособность ответчика с помощью фотографий дорогостоящих приобретений в период пользования вашими деньгами или справки о зарплате.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
Исковое заявление о взыскании с должника средств, выданных без расписки, оформляется следующим образом:
- Полное название судебного органа;
- Фамилия, имя, отчество, адреса и телефоны истца;
- То же самое для ответчика;
- Название документа;
- Обстоятельства и условия передачи во временное пользование денежных средств;
- Требования о возврате основной части долга, процентов, неустойки и государственной пошлины;
- Рассчитайте цену иска;
- Перечислите приложенные бумаги;
- Поставьте в конце дату, фамилию и подпись.
Важно! В список вложений включите все доказательства, квитанцию об оплаченной государственной пошлине, расчет цены иска и ксерокопию искового заявления, предназначенную для передачи ответчику.
Сумма, подлежащая взысканию без расписки, ограничена на законодательном уровне. Получить с должника больше 10 минимальных размеров оплаты труда таким образом не получится. Необходимо письменное обязательство заемщика. Величина МРОТ каждый год пересматривается.
В цену иска включите следующие суммы:
- Основной долг;
- Проценты, если они предусмотрены устным соглашением;
- Неустойку в связи с просрочкой возврата денег.
Давая деньги в долг без расписки, стороны не предполагают взимания процентов. Однако неустойка за незаконное использование чужих средств на период просрочки предусмотрена Гражданским кодексом (ст. 395). Она рассчитывается, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ.
Формула расчета следующая: А = Б × В / 360 × Г, где
А — сумма процентов;
Б — основной долг (или его часть, не возвращенная на расчетный день);
В — ключевая ставка ЦБ РФ;
Г — количество дней просрочки.
Судья вправе изменить ставку ЦБ, если в указанный период она значительно менялась.
Вместе с исковым заявлением ходатайствуйте о наложении ареста на имущество должника. К заявлению приложите все имеющиеся у вас доказательства. Не лишней будет справка об отказе в возбуждении уголовного дела и копия протокола допроса заемщика.
Шансы на успех возрастают при наличии косвенных свидетельств получения от вас денежных средств:
- Показания лиц, присутствовавших при совершении сделки;
- Факт приобретения заемщиком имущества после получения от вас денежных средств.
Помимо этого, от заявителя требуется оплатить государственную пошлину, а квитанцию приложить к исковому заявлению. Иногда процесс взыскания задолженности через суд затягивается. Процедура может длиться не один месяц и включать не одно заседание. Ответчика ставят в известность, что ему предстоит не только рассчитаться по долгам, но и заплатить судебные издержки, а также компенсацию за моральный вред.
Данной информации достаточно для подписания мирового соглашения и составления схемы возврата денежных средств в присутствии третьих лиц.
Кредиторам будет полезно ознакомиться пошаговым руководством, которое даст возможность попробовать все законные способы получения средств без расписки с должника. Выходить за указанные в шагах рамки не стоит.
Это может привести к обратному эффекту и на скамье ответчика или подсудимого может оказаться сам человек, который по доброй воле дал деньги в долг.
Забегая вперёд, стоит отметить несколько полезных моментов, как в принципе давать правильно в долг и при этом даже без расписки возвращать их не пользуясь указанными ниже шагами. Всегда лучше указывать счета для перевода средств с карты на карту.
Здесь всё достаточно просто. Деньги нужно давать в долг, без расписки используя банковские операции. Это позволит задокументировать факт приёма передачи средств. Есть ещё одна полезная функция. Занимать лучше на короткий срок.
К примеру, до 5-7 дней. В результате после перевода денег, если гражданин откажется их отдавать следует сразу писать заявление в банк о возврате ошибочно переведённых средствах. В этом случае счет должника на переведённую ране сумму будет опустошён.
Такая возможность есть только в первые 10 дней с момента перевода средств. Обосновать полученные деньги должник не сможет, так как это будет фактическим признанием его долга перед лицом переводившем ему эти средства.
Когда долг не вернуть
Даже при наличии положительного решения не всегда есть возможность получить долг.
| № п/п | Ситуации, когда шансов на получение своих денег нет |
|---|---|
| 1 | Заемщик не имеет личного имущества и официального трудоустройства |
| 2 | Должник признан банкротом |
| 3 | Заемщик погиб. Взыскать долг без расписки с наследников точно не получится. |
- Чтобы составить мировое соглашение, нужно обратиться к нотариусу. Он укажет права и обязанности сторон: сумма долга, срок возвращения денег и последствия должника, если он откажется выплачивать долг.
- Также можно договориться о «рассрочке», разделив сумму долга на несколько частей. Возвращать по 1 тысячи рублей каждый месяц легче, чем разом отдать 10 тысяч. В таком случае тоже стоит обратиться к нотариусу – он задокументирует данную договоренность.
Как правильно давать в долг, чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию? Есть несколько советов.
- Когда вашему родственнику/другу/знакомому требуется крупная сумма, убедите его обратиться в банк. Также можно получить займ в кредитно-потребительских союзов.
- Давайте в долг не много денег, а ровно столько, сколько вы готовы потерять.
- Если передавать свои деньги вы не хотите, однако и оставлять человека в затруднительном положении нет желания, то попробуйте общими усилиями решить его проблему.
Перед тем как помочь человеку материально, оцените его платежеспособность по нескольким параметрам:
- наличие стабильно начисляемой зарплаты;
- цель займа;
- была ли непредвиденная ситуация в жизни человека – например, увольнение.
Как взыскать долг по суду?
Если должник не возвращает заем, лучше обращаться в суд как можно раньше, в то же время, длительное ожидание может сыграть злую шутку и возместить ущерб вообще не получится. Срок давности в исполнительном производстве всего три года, после этого иск в суд о взыскании долга могут вообще не принять, поэтому досудебное урегулирование конфликтов, которое не приносит результатов, стоит прекратить сразу и передать дело органам власти.
Часто бывает и так, что из-за большого количества упущенного времени истец не получит свои деньги, потому что должнику просто нечем будет их отдавать. А в этом случае суд далеко не всегда решит проблему в пользу заявителя. Практика показывает, что оперативное обращение позволяет возместить ущерб в полной мере и сократить сроки взыскания долгов.
Что делать, если приставы не помогают?
Даже если суд признал, что вы являетесь пострадавшим в сложившейся ситуации, не всегда вопрос решится полной компенсацией средств. Согласно нормам исполнительного производства, дело может быть закрыто из-за окончания срока давности по взысканию долга, или веских доказательств ответчика, что он не может выполнить свои обязательства. Бывает и так, что по постановлению суда вам должна вернуться только часть средств, а не вся сумма, которая может быть в два, три раза больше.
К веским причинам можно отнести отсутствие ценного движимого и недвижимого имущества, тогда других рычагов давления на должника просто не будет. Однако есть случаи, когда сами приставы выполняют свою работу недостаточно качественно. Как результат, истец не получает компенсацию ущерба.
В первую очередь, вместе с заявлением о судебном взыскании долга приставу нужно дать всю известную информацию о должнике: его имущество, возможности для возвращения денег. Взять данные можно из подписанных договоров и других актов.
Документ, отправленный судебным приставам, должен иметь копию, которая остается у вас. Подойдут и квитанции о почтовом отправлении, если составляете заказное письмо.
Если же все действия были проигнорированы и судебный пристав не решает сложившуюся ситуацию, истец вправе подать жалобу в Службу судебных приставов. Документ направляется в свободной форме, однако обязательно должен содержать данные:
- ФИО судебного пристава;
- Его реквизиты и данные в Службе судебных приставов;
- Шаги и действия, которые не были выполнены.
Как заставить должника вернуть долг через суд?
Суды по ситуациям, когда должник отказывается возвращаться займ, а давший в долг доказывает свою правоту, встречаются не так часто. В основном люди не верят в возможность заставить должника вернуть деньги без расписки – и зря, ведь суд поможет не только вернуть деньги, но и получить компенсацию морального вреда, неустойку. Плюс – покрыть судебные издержки и траты на адвоката и юриста.
Не забудьте приготовить все собранные доказательства. В случае суда переписки следует заверять у нотариуса, а подтверждение звонков должнику – с помощью сотового оператора. Кроме того, при обращении в суд нужно оплатить госпошлину. Сумма в ситуации о возвращении долга будет разной. На момент написания статьи это:
- Сумма иска меньше 100 тыс. рублей – 4% от цены иска или минимум 2 тыс. рублей
- Сумма меньше 200 тыс., но меньше 100 тыс. – 4 000 рублей плюс 3% от общей суммы в исковом заявлении.
- Если сумма больше 200 тыс. рублей – обратитесь за консультацией в суд по месту вашего жительства
Возврат долга без расписки при наличии доказательной базы
Наконец вы сумели получить необходимые доказательства, и теперь надо действовать. Для начала направляйтесь в полицию и напишите заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.
Если обратиться к ст. 159 УК РФ, то там сказано, что под мошенническими действиями понимается, в том числе хищение денежных средств путем злоупотребления доверия или обмана человека. Приказом МВД РФ №736 от 29.08.2014 установлен порядок подачи и разрешения заявлений.
Далее заявление рассматривается должностными лицами и принимается решение о возбуждении уголовного дела (либо об отказе в возбуждении дела). Если вынесено отрицательное решение в ходе рассмотрения заявления, то заявителю в течение трех суток должно быть направлено решение об отказе в возбуждении уголовного дела, вы имеете право его обжаловать.
Хотя, имея на руках отказ в возбуждении уголовного дела, заявитель все равно наделен законным правом обращения с гражданским иском в суд с целью возвращения своих денег. Вдобавок, если отказ был вызван отсутствием сведений о сумме долга, но факт признания долга виновником присутствует, это обстоятельство может сыграть роль доказательства в гражданском судопроизводстве. И потерпевшему от мошеннических действий не нужно уже добиваться возбуждения уголовного дела.
Сложности возврата долга без расписки
Заставить вернуть долг без расписки довольно сложно, но вполне реально. Процесс взыскания нужно начать сначала мирным путем. Прежде всего необходимо уточнить причину, по которой заемщик нарушает договоренность.
Возможно у него возникли проблемы со здоровьем или непредвиденные финансовые затраты. Он не против вернуть долг и не отказывается от своих обязательств, просто готов их выполнить немного позже.
В таком случае, нужно себя немного «подстраховать». Пусть должник составит в письменном виде расписку, в которой укажет сроки возврата долга. При наличии этого документа взыскать задолженность в будущем будет намного проще.
Но подобная ситуация встречается не так часто. В большинстве случаев должники скрываются от кредитора и отказываются вернуть деньги. В таком случае взыскание долга растянется не на один месяц и без помощи квалифицированного юриста отстоять свои интересы будет очень сложно.
Если вы дали деньги в долг, но расписку не оформили, закон все-равно на вашей стороне. В статье 162 Гражданского кодекса указано, что при отсутствии документального подтверждения сделки, можно использовать другие виды доказательств.
Но свидетельские показания к данной категории не относятся. Более того, без суда вернуть свои деньги практически не реально. Поэтому нужно подготовиться с серьезным «боевым действиям».