Социальная ипотека в московской области: кому положена
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Социальная ипотека в московской области: кому положена». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Многие путают понятие «ипотека» и «ипотечный кредит». Ипотека – это форма залога имущества, а ипотечный кредит – это взятие у банка денег в долг под залог имущества. Чаще всего люди приобретают жилье в ипотеку, при этом залогом является либо уже имеющееся недвижимое имущество, либо то, которое приобретается в ипотечный кредит.
Льготные ипотечные программы — кому и как поможет государство
Что такое социальная ипотека
Некоторым людям непросто купить квартиру или улучшить жилищные условия. Им может помочь государство, если они попадут в одну из льготных категорий. Оно может взять на себя выплату части процентов, оплатить часть стоимости квартиры или предложить купить жильё из своего фонда по сниженной цене в кредит.
К льготным категориям, которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники, бюджетники, малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. Для каждой группы действуют свои условия, которые будут зависеть ещё от региона и банка, который выдал ипотеку.
Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Реже встречается предложение выкупить жильё по сниженной цене. Такая программа, например, действует в Москве. По данным столичного департамента строительства и ЖКХ, стоимость такой недвижимости может быть в четыре раза ниже рыночной.
Всего на социальную ипотеку могут рассчитывать более 10 категорий россиян. Рассмотрим самые популярные программы.
Ипотека для молодых семей
Для кого: для супругов в возрасте до 35 лет
Льготы: субсидия в размере 30–35% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры
Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку.
Федеральная программа определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к местному бюджету. Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить. Выплату от государства можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке.
Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади. Также на выбор жилья влияет количество членов семьи и её доход.
После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий достаточно быстро. Очередь формируют местные органы власти (например, в Москве это Департамент городского имущества). Если в молодой семье рождается двойня, тройня или более детей, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого супруги должны аккуратно погашать ипотеку в срок.
Семейная ипотека
Для кого: для семей с двумя и более детьми
Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту
В 2018 году в России стартовала федеральная ипотечная программа для семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй и/или последующий ребёнок. Они на протяжении трёх-восьми лет смогут платить по сниженной ипотечной ставке — 6% годовых. Период действия льгот зависит от количества детей в семье. Если в семье два ребёнка, на помощь государства можно рассчитывать в течение трёх лет, если три ребёнка — пять лет и т. д. После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%. Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 7,75%, то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 9,75%. Кредиты, взятые до принятия закона, можно рефинансировать.
Закон должен помочь не только семьям с детьми, но и строительной сфере. Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи. Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.
Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. В программе участвуют не все банки, а только утверждённые Министерством финансов России. Список можно найти на сайте.
Чтобы взять семейную ипотеку, нужно выбрать банк из списка, собрать пакет документов (паспорта, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей) и обратиться за кредитом.
Военная ипотека
Для кого: для военнослужащих
Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством
Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт человека, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму. В 2019 году это 23 334 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно. Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме. Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги. Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (но и эта сумма растёт).
Воспользоваться военной ипотекой могут не все, а только те, кто связан с армией «всерьёз и надолго», всего выделено 17 категорий таких служащих. Подробнее о них можно узнать на сайте Министерства обороты РФ.
Средства по программе НИС выделяются государством до достижения военным возраста 45 лет. Если человек увольняется из армии досрочно, учитываются причины увольнения. От этого зависит, будет ли государство и дальше помогать выплачивать ипотеку или экс-военному придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.
Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом населённом пункте, вне зависимости от того, где проживает человек. Если военнослужащий готов погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Налоговый вычет будет оформляться только на ту часть средств, которую человек выплатил из своего кармана.
Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Женя Власова.
Стоимость льготного жилья для жителей столицы зависит от стоимости строительства дома и времени, которое человек состоит в очереди на жилье. Договор купли-продажи заключается между заемщиком и Правительством Москвы, а посредником может выступать любой банк.
Главным вопросом остается, какой будет стоимость жилья, приобретаемого по социальной ипотеке. Например, человек, который стоял в очереди с 1990 года, может купить двухкомнатную квартиру площадью 62 кв. м по льготной цене 558 тысяч рублей. Такая же квартира для человека, стоявшего в очереди с 2000 года, будет стоить чуть больше 2 миллионов рублей.
Осуществляя покупку недвижимости по льготной цене, можно часть суммы оплатить при оформлении сделки, а для погашения оставшейся части взять ипотечный кредит в банке, предлагающим выгодные условия. Люди, которые хотят оформить социальную ипотеку в Москве, должны иметь возраст18 – 55 лет, быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий и иметь возможность выплачивать ипотечный кредит.
Регулирующие документы — Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Приказ Министра обороны РФ от 24.04.2017 № 245 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».
В первые 20 лет эти деньги можно потратить только на приобретение жилья, а позже — по своему усмотрению. Через три года после вступления в НИС военнослужащий может потратить накопленные средства на первый взнос по ипотеке или на покупку жилья.
С помощью военной госипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, дом или его часть с земельным участком. Приобретаемая в ипотеку жилплощадь может находиться в любом регионе России, без привязки к месту прохождения службы.
Военнослужащий заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. По этому договору военный обязан вернуть часть денег, если не прослужит 20 лет. Пока он их не вернул и продолжает служить, квартира находится в ипотеке у государства. При этом жилье может быть в двойном залоге — у банка и у страны, пропорционально невозвращенным деньгам. Продать или подарить квартиру без согласия России и Росвоенипотеки военнослужащий не сможет, но сможет жить, прописываться и прописывать других людей.
Срок военной госипотеки зависит от предельного срока пребывания на военной службе, возраста заемщика, размера первоначального взноса с учетом собственных и уже накопленных средств, нужной суммы господдержки кредита и банковской ипотечной программы.
Сам военнослужащий не выбирает срок возврата ипотеки, и каждый год этот срок уменьшается из-за увеличения размера взноса.
Социальные программы по приобретению жилплощади рассчитаны на предоставление нуждающимся группам граждан достойного жилья на льготных основаниях.
Главными вопросами, при рассмотрении данного вида займа на территории столицы являются:
- Точное выявление нуждающихся лиц;
- Справедливо обозначенные критерии для граждан, выдвигаемые по социальному ипотечному займу, либо по получению жилья;
- Установление правил, на которых предоставляется недвижимое имущество для мед. персонала, преподавателей, в том числе многодетным семьям и другим бюджетным трудящимся.
На сегодняшний день, в столице и Подмосковье действует муниципальная помощь, предоставляющая льготные преимущества в следующих видах:
- Выдача жилья из федерального запаса – кандидатам предоставляется муниципальное жилье по акционным предложениям;
- Снижение кредитных ставок в финансовых учреждениях для участников программы;
- Госпрограммы социальных ипотек, где часть средств по займу оплачивается из государственного бюджета.
На текущий год, льготное кредитование осуществляется в компенсации не менее тридцати процентов от полной стоимости квартиры, приобретаемой по социальному ипотечному кредиту в Московской области.
Основным нормативным документом, определяющим предоставление социальных ипотечных займов на территории столицы, является законопроект «Об организации системы ипотечного жилищного кредитования в Московской области», который был утвержден еще в две тысячи первом году.
Полное описание нюансов предоставления жилплощади описано в распоряжении Минстроя столицы №79. Именно этот документ определяет группы лиц, которым разрешается принимать участие в очереди на льготные условия.
Действие новой муниципальной программы социального ипотечного займа началось с две тысячи пятнадцатого года.
Документ был разработан и установлен правительством столицы.
По мере развития данной муниципальной помощи, появились категории молодых профессиональных работников и научных деятелей, которые полноправно могут участвовать в очереди.
В чем суть программы соципотеки в МО?
«Социальная ипотека» в МО – это одна из подпрограмм госпрограммы «Жилище». Ее реализация началась в 2021 году. Поучаствовать в ней могут жители Московской области. Выплаты по ней делятся на несколько частей:
- первоначальная сама субсидия – она составляет 50% от стоимости приобретаемого жилья, выделяется единовременно до момента покупки квартиры, эти средства выделяются правительством МО;
- оставшаяся часть стоимости квартиры выплачивается постепенно в счет погашения долга по жилищному займу, она также вносится правительством МО;
- проценты по ипотеке – уплачиваются самим владельцем квартиры.
Данное направление ипотечного кредитования является наиболее востребованной банковской услугой, ведь не все решаются взвалить на себя бремя ипотеки и оплачивать 25–30 лет регулярные и довольно высокие взносы. Все условия, разработанные для осуществления данной программы, регламентируются ФЗ за №102 «Об ипотеке» и Постановлением правительства РФ за №1050.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
По действующим правилам социальной программы, медик, воспользовавшийся данным предложением, обязуется отработать в медицинском учреждении строго от 5–10 лет, успешно повышая свою квалификацию и ответственно относясь к своим обязанностям.
Стоит учитывать, что отдельно взятый гражданин не может одновременно участвовать в нескольких госпрограммах. Но если семья состоит из двух врачей, то использовать такую возможность может каждый из них. Выполнение программы регулируется и регламентируется Министерством Здравоохранения РФ.
Список необходимых документов
Соискатели должны быть готовы к тому, что от них потребуется большое количество подтверждающих документов. Более того, эти документы будут скрупулезно изучаться инстанциями разных уровней, и при обнаружении малейшей ошибки весь пакет возвращается заявителю. Поэтому к сбору документов необходимо подойти очень серьёзно.
Кандидаты на участие в Подпрограмме «Социальная ипотека» подают в свое профильное Министерство следующие документы:
- заявку на участие в Подпрограмме (бланк предоставляется в Министерстве МО);
- заверенные отделом кадров копии паспортов самого соискателя и членов его семьи, а также СНИЛСы на всех;
- заверенные отделом кадров копии свидетельств о рождении супруги/супруга и всех детей;
- заверенные отделом кадров копии документов о высшем образовании, о послевузовской подготовке, переподготовке, дополнительном образовании;
- копии удостоверения о присвоении квалификационной категории, трудовой книжки, приказа о назначении или переводе на должность;
- справка о зарплате соискателя и работающих членов его семьи;
- сведения о наличии/отсутствии недвижимого имущества в собственности или используемого по договору социального найма;
- анкета и автобиография;
- сведения о профессиональных достижениях.
Эти документы предоставляют все соискатели. Но в зависимости от жизненных или профессиональных обстоятельств от кандидата могут потребоваться дополнительные подтверждающие сведения. За более подробными консультациями соискателям рекомендуется обращаться в профильные Министерства.
«Я вас поздравляю с наступающими праздниками
Мы вам вручаем сертификаты, желаем, чтобы все у вас получилось, так как важно, чтобы было приятно идти на работу, а также возвращаться в хорошие комфортные условия», — сказал перед вручением министр здравоохранения Подмосковья Дмитрий Марков
Также свидетельства получили участковый врач-педиатр из Пушкинской районной больницы имени профессора Розанова, фтизиатр из Московской областной противотуберкулезного диспансера, анестезиологи-реаниматологи из родильного дома в Балашихе и Лыткаринской городской больницы, акушеры-гинекологи из Щелковского перинатального центра, а также хирург и уролог из Красногорской городской больницы, терапевт участковый из Химкинской центральной клинической больницы.
Социальные программы по приобретению жилплощади рассчитаны на предоставление нуждающимся группам граждан достойного жилья на льготных основаниях.
Главными вопросами, при рассмотрении данного вида займа на территории столицы являются:
- Точное выявление нуждающихся лиц;
- Справедливо обозначенные критерии для граждан, выдвигаемые по социальному ипотечному займу, либо по получению жилья;
- Установление правил, на которых предоставляется недвижимое имущество для мед. персонала, преподавателей, в том числе многодетным семьям и другим бюджетным трудящимся.
Условия предоставления
Полноправно могут претендовать на получение социальной льготы только граждане, требующие улучшение жилищных условий, которые стали ранее на учёт.
Таким категориям граждан предоставляется выплата на приобретение жилья, которая покрывает часть расходов.
Льготным категориям граждан предоставляется жилье без накрутки в цене.
Такая разновидность социального кредитования, на территории Московской области, предоставляется на отрезок времени до тридцати лет. В обязательном порядке потребуется подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами.
Так как, последние годы строительство новых многоквартирных домов малоактивно, вот и программа, предоставляющая помощь семье, распространяется на покупку коммерческой жилплощади у застройщиков.
Такой процесс помогает обеспечить жильем практически все семьи, даже с очень низким уровнем прибыли.
Основными недостатками является большое количество желающих, что формирует большую очередь. Некоторые граждане ждут одобрение уже более двадцати лет.
На сегодняшний день, в Московской области активно развиваются целевые программы, которые входят в социальную ипотеку. Такие дополнительные льготы можно получить при осуществлении определенной трудовой деятельности покупателя.
Условия для оформления социальной ипотеки
Медработники и квалифицированные врачи — социальная незащищенная категория людей, для которой проблема отсутствия жилья острая, а решение — непосильная ноша. Поскольку медицина финансируется государством и федеральными субъектами и относится к главному и значимому экономическому направлению, то для того, чтобы обеспечить врачей жильем придумываются и вступают в силу программы предоставления ссуды на льготных условиях.
Часто единственным вариантом быстро приобрести дом или улучшить жизнь становится ипотека. Представители здравоохранения, как и другие люди, прибегают к этому варианту решения жилищной проблемы часто. Для них выпускаются специальные программы.
До окончания 2014 года подобную программу кредитования ввели федеральные исполнительные органы. С 2020 года целевая программа для врачей до 35 лет, которые желают взять ипотеку, была свернута.
Законодательное регулирование вопроса
Ипотека для молодых специалистов на сегодняшний день один из востребованных продуктов банка, но многие не решаются взять кредит на жилье на 25-30 лет под высокий процент. Для медиков законом предусмотрены льготные условия, которые пользуются сегодня спросом. Такая программа помимо того, что помогает улучшить жилищные условия граждан, еще и привлекает медиков к выполнению профессиональных навыков (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) “Об ипотеке (залоге недвижимости)”). И конечно, не менее важен рост экономики и поддержания строительства в регионах.
Получив такие привилегии от государства, медработник должен отработать от 5 до 10 лет в выбранном учреждении (это зависит от региона), тем самым, повысив навыки и улучшив классификацию. Подобные льготы предусмотрены учителям, ученым и другим работникам бюджетной сферы.
Однако стоит знать, что один и тот же человек не может принимать участие в нескольких программах. Но материнский капитал и другие сертификаты к этому не имеют никакого отношения. Если в молодой семье два врача, то воспользоваться ипотекой для врачей в 2020 сможет каждый. Свое действие эта программа начала в 2011-2014 гг. (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) “О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”). Регулируется и контролируется она министерством здравоохранения.
Подробнее в статье: Как получить квартиру от государства бесплатно
Порядок получения субсидии
Процедура покупки жилья по социальной ипотеке несколько отличается в зависимости от специальности. Главное различие заключается в том, через какую организацию оформляются все документы. Идти нужно в профильное министерство. Ими будут являться:
- Министерство образования МО – для учителей;
- Министерство здравоохранения МО – для медицинских работников;
- Министерство инвестиций и инноваций МО – для молодых ученых и уникальных специалистов.
Сам алгоритм действий такой:
- Обращаетесь в профильное министерство с документами и ждете решения.
- Если заявку одобряют, и вы прошли отбор – заключаете трудовой договор сроком на 10 лет.
- Вам выдают свидетельство участника.
- Ищете квартиру, выбираете наиболее подходящий банк, подаете заявку на кредит. В случае одобрения оформляются все документы, и вы становитесь собственником жилья.
Официальными банками-участниками этой программы являются Газпромбанк, Возрождение и АИЖК (Дом.рф). Процентные ставки в них составляют от 5,9% годовых. Также есть ряд застройщиков, предлагающих жилье для участников программы «Социальная ипотека» и имеющих соглашение с правительством Московской области.
Чаще всего участники программы покупают жилье в следующих районах: Одинцово, Мытищи, Балашиха, Красногорск. Объясняется это их востребованностью в строительной сфере и экономическими условиями.
Чтобы получить возможность купить дом или коттедж по социальной ипотеке, надо выполнить следующие шаги:
- Обратиться в местную администрацию. Там должны определить, попадаете ли вы под условия данной программы;
- Затем следует передать на рассмотрение в администрацию района все необходимые документы;
- Затем нужно ждать. Решения (ответа) от профильного Министерства. В случае, если вы учитель — это Министерство образования, в случае, если врач – здравоохранения, для военнослужащих – МВД;
- Если государство приняло решение о выделении субсидии, заявителю выдается свидетельство об участии в данной программе. На его основании можно выбирать дом и банк. Список банков, которые предоставляют кредит, определяет Министерство строительства Московской области.
Программа по социальной ипотеке выдается не во всех банковских учреждениях. В качестве кредитных организаций, которые будут выдавать клиентам финансы обязаны быть только аккредитованные организации.
Одними из них выступает сейчас известный Сбербанк. Его отличие от всех других банков заключается в том, что он выдает клиентам займы на лояльных условиях.
Чтобы молодая семья имела возможность рассчитывать на социальную ипотеку, клиенты обязаны соответствовать таким требованиям:
- иметь возраст до 35 лет;
- быть официально зарегистрированными в браке;
- граждане должны нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять в очереди на получение жилья;
- заемщики обязаны иметь доход, который позволит им ежемесячно оплачивать установленный взнос.
Кроме соответствия всех требований Сбербанк просит граждан предоставить определенный список документов:
- заявление;
- паспорт участника;
- трудовую книжку;
- свидетельство о рождении детей;
- документы о доходах семьи;
- документы о получении образования;
- бумаги на жилье, которое клиенты желают купить.
Если некоторые документы будут отсутствовать или весь доход семьи будет незначительным, чтобы оплатить ипотеку, банк вправе отказать клиентам в кредитовании.