Как оформить электронный полис ОСАГО в 2023 году — 6 простых шагов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить электронный полис ОСАГО в 2023 году — 6 простых шагов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Плюсы и минусы Е-ОСАГО

К преимуществам электронного полиса относятся:

1. Экономия времени — оформление полиса дома и без очереди.
2. Круглосуточная работа сайта страховой компании позволяет получить Е-ОСАГО в любой момент времени.
3. Нет навязывания дополнительных услуг со стороны страховщика — вы выбираете подходящий и удобный для себя тариф самостоятельно.
4. Максимальное упрощение процедуры — вы вводите только данные о собственнике, других водителях и ТС.
5. Разнообразие страховых компаний — оформление полиса доступно у страховщика, офис которого отсутствует в регионе проживания страхователя.
6. Постоянный доступ к электронному полису обеспечивает его хранение и позволяет распечатать неограниченное количество раз при необходимости.

Недостатками Е-ОГАГО являются:

1. Нельзя оформить электронный полис на новый автомобиль или водителю, который недавно получил права, так как сведения о ТС и страхователе не внесены в базу РСА из-за отсутствия ранее заключенных договоров.
2. Трудно проверить подлинность Е-ОСАГО при остановке инспектором ГИБДД, так как немногие экипажи оснащены специальной техникой для проверки, а получение информации из базы РСА занимает много времени.
3. Мошенничество сайтов-клонов страховых компаний, которые предлагают услуги по оформлению электронного полиса, а после списания денежных средств клиента выдают подложный полис или вовсе блокируют сайт.
4. Из-за большого объема желающих сайты работают с перебоями, получить Е-ОСАГО с первого раза не всегда представляется возможным.

Приобретение ОСАГО онлайн

Более подробно процедура приобретения электронного полиса выглядит следующим образом. Весь процесс не требует длительного ожидания и производится за несколько шагов:

1. Выбрать компанию по страхованию автотранспорта, предоставляющую услуги для приобретения электронного ОСАГО.
2. На официальном сайте страховщика заполнить поля, связанные с данными на автомобиль, его владельца, других водителей, имеющих право вождения авто.
3. Функционал интернет ресурса определяет стоимость документа. Необходимо проверить правильность расчета на калькуляторе.
4. Заплатить запрошенную сумму банковской картой, электронными деньгами или другими методами.
5. На указанный ящик электронной почты приходит полис ОСАГО, который желательно распечатать и возить с собой в машине.

Комплект документов, требующихся для оформления полиса посредством мировой сети, тот же самый, что и для обычного оформления страховки. Нет необходимости сканировать документы, система самостоятельно проверит достоверность предоставленной информации.

Перечень документов:

• паспорт владельца автомобиля;
• паспорт страхователя в случае если автомобиль не личный;
• удостоверение на право вождения собственника при оформлении неограниченного полиса, а также других допущенных водителей;
• паспорт автомобиля или свидетельство о его регистрации;
• диагностическая карта.

Возможные сложности получения е-ОСАГО

Даже, если сделать все правильно, онлайн-страховку на машину можно не получить по следующим причинам:

• Технические сбои. Происходят достаточно часто, однако, о любых профилактических работах, страховщик обязан уведомлять заранее.
• Посредники. Предлагают помощь в предоставлении полиса, и обещают сделать полис дешевле.
• Региональная привязанность. Если офисов страховщика нет в регионе, получить е-ОСАГО именно в этой компании не будет возможности.
• Нельзя застраховать машину по доверенности. Электронный полис может оформить только собственник авто.

Как купить электронный полис ОСАГО онлайн

Для большинства российских водителей покупка автостраховки ОСАГО была связано с процедурой, требовавшей огромной потерей личного времени и возникновению некоторых негативных моментов. Необходимость сделать выбор среди множества страховщиков, предлагающих похожие условия, нередко ставило в тупик автовладельцев. Поездка в пункт продажи страхового предприятия и общение с клерками не добавляло здоровья страхователю. С появлением возможности купить электронный полис ОСАГО онлайн многие негативные моменты остались в прошлом. Данный вид страхования стал общедоступен с середины лета 2015 года.

Электронный документооборот значительно упростил общение между страховой компанией и водителем и позволил до минимума сократить время оформления автостраховки. Но покупка онлайн версии страхового полиса ОСАГО имеет два ограничения — данные о страхователе должны иметься в базе РСА, а страховщик должен присутствовать в регионе, где оформляется автостраховка.

При наличии документа получится обойтись без финансовых потерь в аварийной ситуации, случившейся по вашей вине. Если вы станете потерпевшим, страховая фирма в любом случае компенсирует ущерб. Однако при оформлении страховки в офисе СК придется потратить значительно больше времени, чем при выполнении е-ОСАГО.

Электронный полис ОСАГО: преимущества и недостатки

Начиная с 2017 года, все страховые компании обязаны выдавать по желанию клиенту электронный вариант ОСАГО.

Развитие электронного документооборота позволяет собственникам машин оформить ОСАГО в электронном виде, однако для проведения такой процедуры следует тщательно подыскивать подходящего партнера.

Все компании, которые занимаются страхованием транспортных средств стандартным или онлайн-способов обязаны получить разрешение на ведение такой деятельности – лицензию. Перед покупкой документа следует узнать, есть ли она у потенциального партнера.

Уже более двух действует услуга получения электронной страховки. Это особенно удобно для жителей небольших городов, хотя и в мегаполисах все чаще предпочитают электронный документ.

Возможные сложности при оформлении е-ОСАГО

Задаваясь вопросом о том, как оформить полис ОСАГО через интернет, логично подумать, какие сложности при этом могут возникнуть. Несмотря на то, что по требованию ЦБ РФ все 69 страховых компаний, оказывающих услуги по страхованию автогражданской ответственности, должны были реализовать программу получения е-ОСАГО в полном объеме к 01.01.2017, на практике этого не произошло. Некоторые компании предоставили клиентам такую возможность с опозданием или пока не предоставили совсем.

Не менее важный аспект — качество работы ресурсов, на которых оформляется полис. Нередко пользователи отмечают перебои, перегрузки, отсутствие заблаговременных предупреждений о предстоящих технических работах. Из-за этого водители, стремящиеся оформить полис в последний день перед окончанием действующего, просто не могут получить его вовремя. Конечно, не получившие своевременно услуги пользователи могут обратиться с жалобой в ЦБ РФ, который примет меры, но водителю при этом легче не станет, ведь без страховки на машине выезжать нельзя.

Некоторые страховые компании требовали ввести регистрационный номер транспортного средства, которого еще нет у новой машины. Теперь страховщики внесли в работу своих сайтов необходимые правки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При замене водительского удостоверения или восстановлении утраченных документов необходимо сообщить новые сведения в страховую компанию, в противном случае могут возникнуть проблемы с продлением полиса.

Преимущества оформления полиса онлайн

Электронный полис ОСАГО имеет несколько преимуществ перед бумажным. Среди них можно отметить следующие:

• Страховка оформляется быстрее, так как не нужно тратить время на посещение офиса. Вы можете получить полис в день заполнения заявки
• Перед оформлением страховки можно заранее рассчитать ее стоимость в специальном калькуляторе. Это позволит вам сразу определить, насколько выгодным будет полис
• Приобретенный полис ОСАГО всегда можно посмотреть и скачать в личном кабинете. При необходимости его можно распечатать
• Держать при себе бумажный полис при оформлении электронной страховки не обязательно. Инспектор сможет проверить его наличие по базе данных в режиме онлайн
• Уплатить страховую премию при оформлении страховки можно любым удобным способом, в том числе банковской картой

Отличительные особенности электронного полиса

• Распечатанный вариант Е-полиса возите с собой в автомобиле, чтобы избежать дополнительных вопросов сотрудников ГИБДД.
• Подлинность документа устанавливается путём обращения к специальным информационным базам: РСА и ИМТС МВД РФ.
• Получение ОСАГО в электронном виде доступно только для страхователей, которые внесёны в базу РСА, т.е. людей,повторно обращающихся в страховую компанию.
• Е-полис, отправленный на электронную почту, является действующим документом. Не требует дополнительного штампа или подписи в автостраховой компании.
• Услуга по получению Е-ОСАГО доступна для юридических лиц.
• Согласно ч.2 ст.12.3 КоАП РФ, сотрудник ГИБДД не имеет права привлечь владельца транспортного средства к административной ответственности при наличии в системе (РСА или ИМТС МВД РФ) информации о заключении договора со страховщиком.
• Действующий документ ОСАГО в бумажном варианте не меняется на его электронную версию.
• Большинство автостраховщиков не требует сканированных версий документов, так как электронные системы «научились» подключаться к порталу «Госуслуги» и запрашивать информацию о пользователе на этом ресурсе.
• Электронный ОСАГО начинает действовать только на следующий день после оформления. Это сделано для предотвращения действия мошенников, пытающихся заказать и получить страховку в день аварии.

Что необходимо для оформления е-ОСАГО с помощью сайта госуслуг?

Плюсы и минусы
Мы не берем комиссию, вы получаете полис по цене страховой. В случае возникновения, например, проблем с функционированием сайта выбранного Вами страховщика, либо при исчерпании количества номеров для заключения договоров ОСАГО, которое такой страховщик вправе заключить, страхователю предлагается перейти на сайт РСА для определения другой страховой компании, с которой можно гарантированно заключить договор ОСАГО. Нам не важно, у какой страховой вы купите полис. Мы просто показываем актуальные цены, а вы выбираете страховую компанию сами. Мы не навязываем другие страховки и услуги и не будем донимать звонками с предложениями.
Будет предложен список из страховых компаний, законно осуществляющих свою деятельность.

Если сайт выбранной вами СК позволяет внести все данные и считает их корректными, то это означает, что автостраховку уже можно будет купить. Оплата обычно производится любым из представленных способов.

Принцип виртуальной услуги

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ситуация кардинально поменялась 1 июля 2023 г. Именно с этого дня в обиход вводится понятие «электронный полис ОСАГО» и у владельцев авто появляется возможность оформить страховку посредством Интернета в любом регионе Российской Федерации.

До 1 октября данный сервис функционировал в тестовом режиме, это предполагало возможность продления полиса, то есть оформление нового полиса в прежней страховой. На сегодняшний день подобные ограничения отсутствуют, то есть оформить страховку ОСАГО онлайн может каждый водитель.

Почему выгодней купить ОСАГО через базу РСА, а не в СК напрямую

Как уже было обозначено, сделать ОСАГО через РСА с конца апреля 2022 г. невозможно. Соответственно, вопрос выгодности приобретения страховки через РСА уже неактуален, поскольку через РСА купить ОСАГО онлайн на официальном сайте Союза не получится.

В 2022 г. с момента вступления в силу новых указаний ЦБ страховщики применяют персонифицированные базовые тарифы (БТ). То есть точного единого показателя для всех страхователей не существует и стоимость страховки в каждом случае определяется индивидуально. Единственное, что указывается на сайте — это факторы, влияющие на формирование БТ.

Например, в СК «АльфаСтрахование» такими факторами выступают:

• модель, марка ТС;
• год выпуска, мощность двигателя авто;
• перерыв в страховании;
• КБМ;
• возраст собственника машины;
• сведения о предыдущем полисе и его наличие в СК «АльфаСтрахование»;
• число допущенных к управлению ТС людей;
• неограниченность страховки;
• возраст получения в/у водителями и стаж вождения;
• является ли собственник только страхователем или также допущен к управлению;
• целевое использование автомобиля;
• способ заключения соглашения и его срок;
• вид деятельности юрлица.

Проводимый в августе 2022 г. питерскими журналистами эксперимент показал, что в 9 случаях из 11 цена полиса в Санкт-Петербурге с учетом скидки за безаварийную езду — 5 568 рублей.

Расценки ниже, чтобы застраховать автогражданскую ответственность, предложили лишь СК «Согласие» — 5 290 рублей и «СберСтрахование» — 4 746 рублей.

Критерии, вводимые в онлайн-калькуляторы:

• возраст 41 год;
• стаж вождения — 15 лет;
• безаварийная езда в течение 8 последних лет;
• место регистрации — г. Санкт-Петербург;
• двигатель авто с мощностью 110 л.с.

Напоминаем, верхняя планка установленного ЦБ БТ — 5.980 руб. Представленный пример показывает, что исследуемые страховые компании применили в расчетной формуле БТ ниже верхнего предела.

Когда полис онлайн купить невозможно?

Внимание! Перед тем, как перейти к процедуре покупки е-полиса следует определить ситуации, когда сделать это невозможно. Это связано с процедурой автоматической проверки данных введенных в заявление о продаже полиса с базой информации РСА с записями о ранее продававшихся ОСАГО.

Система не пропустит продажу, если:

• не проводилось одновременное страхование собственника автомобиля и самого автомобиля в предыдущем году;
• если проводилось страхование только автомобиля или только собственника;
• проводится попытка оформить полис ОСАГО на новый автомобиль;
• поменялись данные по какому-либо документу, который был использован для оформления – паспорту, удостоверению водителя, прописки, номеров автомобиля, техпаспорту – они не пройдут проверку по базе данных;
• сведения о диагностической карте (техническом осмотре) не занесены в базу ЕАИСТО, либо при занесении была допущена ошибка – данные для машин возрастом от 3 до 7 лет подлежат замене раз в два года. Если возраст автомобиля более 7 лет, то карта диагностики меняется ежегодно.

К выбору страховой компании следует отнестись ответственно. Лучше обращаться к надежным и проверенным временем страховщикам:

1. Найти подходящую для себя страховую компанию онлайн не сложно. Проанализируйте как можно больше отзывов в сети, постарайтесь искать информацию на как можно большем количестве сайтов.
2. К сожалению, недобросовестные компании могут использовать подкупные отзывы. По возможности расспросите своих знакомых, какой фирме они отдали предпочтение.
3. Отдавайте предпочтение крупным компаниям, зарекомендовавшим себя на рынке. К ним относятся Росгосстрах, Ингосстрах, Альфа страхование и другие.
4. При наличии действующего полиса, целесообразно отдать предпочтение страховой компании, в которой ОСАГО оформлялся ранее.
5. Дополнительным фактором для выбора страховщика является рейтинг страховой компании: он присваивается каждый год на основе финансовой отчётности.

Как заключать договоры и оформлять выплаты через сайт страховщика?

Установлены требования к использованию электронных документов в рамках ОСАГО.
Также определен порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем и страховщиком при заключении договора ОСАГО в виде электронного документа, а также между потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховщиком при обмене документами о страховой выплате. В частности, урегулировано признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью (ЭП), электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Для заключения договора страхователь, подписывающий электронный документ, для его последующего определения страховщиком по его простой ЭП, предоставляет страховщику с использованием его сайта определенные сведения. Это ФИО, вид документа, удостоверяющего личность, его серия и номер, абонентский номер, выделенный оператором подвижной радиотелефонной связи, и (или) адрес электронной почты.

Страховщик проверяет указанные сведения (кроме абонентского номера и почты) на предмет их соответствия данным АИС ОСАГО. В случае соответствия страховщик направляет на абонентский номер и (или) адрес почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой ЭП.

Сведения могут быть предоставлены гражданином при личном приеме. В таких случаях страховщик создает и предоставляет простую ЭП на бумажном носителе.

Указание вступило в силу по истечении 10 дней после официального опубликования в «Вестнике Банка России» (за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки).
Зарегистрировано в Минюсте РФ 9 сентября 2015 г. Регистрационный № 38831.

Когда покупка бывает невозможной

Прежде чем покупать через Интернет страховой полис, важно убедиться, что на вас не распространяются ситуации, когда онлайн оформление ОСАГО будет невозможным. Есть несколько таких ситуаций. И связаны они напрямую с автоматической проверкой введённой информации в заявке с базой данных РСА о ранее оформляемых полисах. Сайт не позволит вам приобрести полис в следующих ситуациях:

• В минувшем году автомобилист не страховал одновременно себя как собственника и своё транспортное средство;
• Страховался только автомобиль или только владелец машины;
• Оформление осуществляется на новое авто;
• Были изменены данные по любому из документов, необходимому для оформления. Это не позволит им совпасть с информацией из базы данных;
• Отсутствуют сведения о диагностической карте в реестре ЕАИСТО.

Если всё это вас никак не касается, тогда можно спокойно приступать к процедуре онлайн оформления электронного страхового полиса.

Похожие записи:

• Порядок приватизации квартиры в 2024 году
• Что делать с кольцом после развода мужчине обручальным
• Калькулятор транспортного налога