Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:

1. Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
2. Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
3. Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
4. Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

Как получить льготные ставки по ипотеке

Заявить о своем праве на льготные проценты можно при обращении за кредитом, либо при наличии действующего ипотечного договора. Постановление № 339 вступит в силу только 13 апреля 2019 года, однако распространит свое действие на период с 01.01.2018 года. Для получения льготы нужно:

1. собрать документы, подтверждающие соответствие условиям госпрограммы (прежде всего, свидетельства о рождении детей, так как остальные документы и так будут проверяться банком);
2. подать заявление в банк о снижении процентной ставки до 5 или 6%;
3. дождаться, пока заявление будет передано банком в уполномоченные органы для принятия решения;
4. хотя решение принимается в течение 30 дней, процентная ставка будет уменьшена с даты вступления договора в силу, либо с момента появления в семье второго или последующего ребенка.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

Условия:

• От трех до тридцати лет;
• От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
• До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
• Ставка согласно постановлению.

Требование к заемщику:

• Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
• Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
• Стаж работы от полугода (ИПэшник – 2 года);
• Допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

• Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
• С нулевого цикла возможно уже оформить;
• Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование:

• Страхование жилья по готовой квартире;
• Личное страхование заемщика.

Доп. условия при перекредитовании:

• По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
• Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
• Отсутствие реструктуризации ранее.

Условия 6% льготной ипотеки

Механизм льготного ипотечного кредитования представляет собой субсидирование государством недополученного дохода банкам. То есть разница между рыночной ставкой и 6% будет возмещаться со стороны Минфина.

При этом граждане в договоре будут иметь фиксированную ставку в 6% и ряд существенных условий:

1. В семье должен родиться второй, а также третий или следующий ребенок за время действия программы – с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 годов. Поскольку круг строго ограничен, то это условие является ключевым для вступления в программу ипотечного кредитования с пониженной ставкой.
2. Договорные отношения по ипотеке должны быть оформлены с банком или АИЖК после наступления 1 января 2019 года.
3. Строго ограничена максимальная сумма жилищного займа, даваемого по ставке 6%. Для столичных регионов (Москва и область, С-Петербург и область) она составляет не более 8 миллионов рублей, остальных российских регионов – не более 3 миллионов. Минимальный порог – 500 тысяч рублей. Обязательно наличие первоначального взноса, составляющего 20% от цены на вновь приобретаемое жилье и более.
4. Важным условием является приобретение жилья в новостройке. Только на такой вид недвижимости будет выдан кредит под 6 процентов годовых.
5. Обязательно при оформлении ипотечного договора заключаются договора на страхование жилья и жизни заемщика.
6. Под действие льготной программы подпадают и семьи, взявшие деньги в банке на жилье в новом доме и где в указанный период появился еще ребенок. Тогда они вправе обратиться за рефинансированием текущей ипотеки.
7. Подлежат субсидированию лишь те ипотечные займы, где полностью соблюдаются условия договора, не допускается просрочка платежей.

• При выдаче семейного ипотечного кредита к заемщику предъявляются стандартные требования по возрасту – чтобы на дату погашения кредита не превышал 65 лет. Внимательно относится банк и к официальному трудоустройству претендента. Если это работники по найму, то стаж работы по последнему месту не должен быть меньше полугода.
• Сложнее с теми, кто является самозанятым населением, т.е. индивидуальные предприниматели. При обращении за льготной ипотекой им нужно подтвердить получение дохода за последние 2 года.
• При оформлении кредита на первичное жилье в рамках государственной программы под 6% можно подключать созаемщиков до 4 человек. Здесь могут участвовать как супруги, так и другие близкие родственники.

Специальные условия для жителей Дальневосточного федерального округа

Жители ДФО могут воспользоваться более выгодными условиями по ипотеке для многодетной семьи. Основное из них – ставка может быть снижена не до 6, а до 5 процентов.

Отличаются требования и к приобретаемому жилью – дополнительно есть возможность рефинансировать недвижимость вторичного рынка, находящуюся в сельской местности.

Есть и ограничение. Второй и последующий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2019 года.

Данная льгота действует для жителей следующих субъектов Федерации:

• Амурская область;
• Республика Бурятия;
• Еврейская автономная область;
• Забайкальский край;
• Камчатский край;
• Магаданская область;
• Приморский край;
• Республика Саха (Якутия);
• Сахалинская область;
• Хабаровский край;
• Чукотский автономный округ.

Обращаться можно в любой из банков, участвующих в программе.

Порядок получения льготной ипотеки

Для снижения процентной ставки по текущей ипотеке обращаться в социальные службы или Пенсионный Фонд не придется. Обойдется и без сбора большого количества документов. Действовать заемщику нужно следующим образом:

1. после рождения 2-го ли 3-го ребенка обратиться в свой банк и составить заявку на получение льготы;
2. к письменному заявлению нужно приложить документы — достаточно паспорта и свидетельства о рождении, так как оно является доказательством права на получение льготы;
3. банк рассматривает заявку и выносит решение (важно, чтобы условия ипотеки удовлетворяли требованиям закона);
4. при положительном ответе клиенту пересчитывают график платежей на 3 или 5 лет – разницу будет вносить государство.

Льготная ипотека с поддержкой от государства: условия

Ипотека под 6,5% выдается на таких условиях:

• сумма ипотечного кредита в столице и Санкт-Петербурге – не больше 8 млн рублей;
• сумма кредита в остальных регионах – 3 млн рублей;
• минимальный размер первого взноса – от 20% от стоимости жилья;
• кредитованию подлежат только новостройки с продавцами – юридическими лицами (дом может находиться на стадии строительства);
• допускается использовать любые виды государственной поддержки – например, маткапитал;
• срок кредитования не ограничен.

Требования Сбербанка к основному заемщику и созаемщикам

Получить ипотеку могут граждане Российской Федерации, которые соответствуют ряду условий:

1. На момент оформления кредита основному заемщику и дополнительным кредиторам, всем физическим лицам, представляющим кредитуемую сторону, должен исполниться 21 год.
2. До окончания всех выплат по ипотеке согласно установленного графика платежей такие заемщики и созаемщики должны быть младше 75 лет.
3. Потенциальный заемщик должен иметь не менее 6-ти месяцев стажа на месте последнего трудоустройства, а общий срок трудовой деятельности должен превышать 1 год в течение предыдущих пяти лет.
4. Заемщик должен стать родителем второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 гг.
5. Гражданство второго и/или третьего новорожденного должно быть российским.
6. Если заемщик состоит в браке, его супруг(а) должны также иметь гражданство РФ.

Муж или жена титульного заемщика включаются в перечень лиц, ответственных по кредиту, вне зависимости от их платежеспособности. Исключением является лишь тот случай, когда супруги до заключения официального брака составили брачный контракт, в котором четко разделены имущественные права и обязанности сторон.

Выдача и погашение ипотечного кредита

На рассмотрение обращения будущего заемщика Сбербанк установил срок до 5 рабочих дней с момента подачи заявки. После этого принимается решение о выдаче кредита. Ипотека от Сбербанка выдается единовременно, полной суммой в регионе, где зарегистрирован основной титульный заемщик либо по месту, где располагается приобретаемый в ипотеку объект недвижимости.

Возможен также вариант выдачи кредита в регионе, где аккредитован работодатель заемщика, при наличии зарплатной карты в Сбербанке.

Заемщик имеет право погашать кредит досрочно, если имеет такую возможность. Об этом нужно уведомить банк, составив специальное заявление, в котором необходимо указать дату и сумму платежа. Учреждение не начисляет штрафы или пени за то, что заемщик внесет деньги раньше срока. За просрочку текущего платежа банк начисляет штрафную санкцию, исходя из действующей ключевой ставки Центробанка России.

Ипотека под шесть процентов в год от Сбербанка – действующий механизм, используя который молодые семьи обзаводятся собственным жильем, не переплачивая огромных денег. Обратите внимание, что сумму уплаченных процентов по ипотеке можно каждый год включать в т.н. «налоговый вычет», что даст вам экономию в 13% налога с доходов физических лиц.

Как получить ипотеку под 6 процентов в 2019 году: алгоритм действий

Как получить ипотеку 6 процентов при рождении второго ребенка? Придерживайтесь следующего плана:

1. Выберите банк, в котором будете оформлять кредитный продукт.
2. Используя онлайн-калькулятор, рассчитайте размер выплат с учетом льготы.
3. Заполните заявку на сайте либо придя в отделение банка.
4. Подготовьте всю документацию, которая потребуется для первичного согласования.
5. Получите предварительное одобрение по льготной программе.
6. Соберите второй пакет документов по квартире.
7. Принесите оригиналы документов работнику банка, чтобы их проверили юристы.
8. Когда все детали будут решены, приходим в обговоренное время в банк, чтобы подписать договор кредитования (ипотеки), поручительства, а также соглашения.
9. Внесите первоначальный взнос.
10. Оформите страховку на квартиру.
11. Зарегистрируйте право собственности на жилище.

Чтобы получить ипотеку под 6 процентов, можно обратиться в риелторское агентство. Специалисты помогут правильно оформить документацию, чтобы купля-продажа прошла юридически правильно.

Рефинансирование уже существующей ипотеки под 6 %

Подробно изучить особенности предоставления ипотеки под 6 процентов можно в Постановлении Правительства № 1711 от 30.12.2017. Но не стоит забывать, что документ был обновлен, и необходимо учесть внесенные постановлением № 857 30.07.2018 года изменения.

Что было изменено:

• Можно получить ипотеку под 6 процентов либо перекредитовать полученный заем, если в вашей семье более 4 детей. Раньше делать так не разрешалось.
• Льготную программу продлили до 1.03.2023 для тех семей, где появился второй или третий ребенок в промежуток с 01.07.2022 по 31.12.2022.
• Если в семье появились дети с 01.01.2018 по 31.12.2022, то родители могут получить кредитный продукт сроком до 8 лет.
• Появилась возможность оформить договор рефинансирования. За счет этого банк снижает ставку до 6 % по предоставленной ипотеке. При этом не нужно переоформлять договор. Необходимо, чтобы он был заключен от юридического лица, причем дата его подписания не важна.

Другие программы помощи в приобретении жилья

Где еще можно получить государственную помощь? Существует множество других государственных программ:

• Материнский капитал. Кроме получения ипотеки под 6 процентов, в 2019 году действует программа поддержки семей с двумя и более детьми. Ипотечное кредитование с маткапиталом будет действовать до 2022 г. Это означает, что молодые родители при появлении второго ребенка могут использовать государственную субсидию, чтобы выплатить оформленный кредит либо оплатить первоначальный взнос по ипотеке. Однако после 2019 г. в программу материнского капитала будут внесены некоторые изменения, и субсидии будут предоставляться только нуждающимся семьям.
• Программа помощи ипотечникам. С августа 2018 г. снова начала действовать госпрограмма помощи ипотечным заемщикам. Ее смысл в том, что государство возвращает 20 — 30 % от имеющейся задолженности. Однако сумма не должна превышать полутора миллионов рублей. Кроме того, можно перевести валютный кредит в рублевый, уменьшив ставку до 11,5 %. Несмотря на перечисленные достоинства, получить такую поддержку может не каждая семья, поскольку у программы есть некоторые особенности.
• Льготы для военнослужащих. Если вы военнослужащий, то лучшее решение в покупке собственного жилья – оформить военную ипотеку, которая продолжается и в 2019 году. На сайте можно изучить особенности получения такой госпомощи.
• Социальная. Особая программа господдержки для социально значимых, а также малозащищенных категорий граждан, которая действует в разных регионах нашей страны. Используя такую программу, можно получить субсидирование от региона по уменьшению процентной ставки либо средства на первоначальный ипотечный взнос.

Как стать участником программы «Семейная ипотека»

Выберите один из предложенных вариантов ответа

Какой минимальный первоначальный взнос необходим, чтобы приобрести жилье по программе?

0%

15%

Взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Кстати, в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

30%

На что нельзя потратить семейную ипотеку?

Покупка жилья на первичном рынке

Строительство индивидуального жилого дома

Покупка жилья на вторичном рынке в любом регионе России

Семейная ипотека не распространяется на вторичное жилье. Исключение составляют только сельские поселения на территории Дальневосточного федерального округа.

Покупка жилья на вторичном рынке в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа

Можно ли комбинировать семейную ипотеку с рыночной ипотекой?

Да

Программа позволяет комбинировать льготный кредит с ипотекой на рыночных условиях.

Нет

Могут ли участники программы оформить имущественный вычет?

Сколько дадут денег на квартиру?

В рамках программы на покупку квартиры можно получить не более 3 миллионов рублей. Только жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области смогут получить до 8 миллионов рублей. Такая ипотека выдается лишь в рублях, об иностранной валюте речь не идет. Кроме того, минимальный размер первоначального платежа, который должна внести семья, составляет 20%. На эти цели можно использовать материнский капитал, который на сегодняшний день составляет 453 тысячи рублей.

Как пояснил Михаил Мень, размер кредита ограничен, поскольку государство оказывает поддержку семьям, которые нуждаются в стандартных квартирах, но не намерено помогать покупателям элитного жилья.

Согласно исследованиям и соцопросам правительства, оформить льготную ипотеку под 6% хотят 620 тысяч семей, еще 630 тысяч изъявили желание рефинансировать кредит. Конечно, это примерные цифры, которые зависят от ряда факторов: появится ли в семье ребенок и пр. Наверняка на такое решение повлияют и ипотечные ставки. В Минстрое считают, что к 2022 году ставки могут снизиться до 6%, и продлевать госпрограмму не потребуется.

По прогнозам некоторых экспертов, ипотечные ставки существенно снизятся гораздо раньше, в связи с чем государству придется пересмотреть и, возможно, снизить льготную ставку еще до 2022 года. На данный момент ипотечные ставки находятся на уровне 10%, поэтому предлагаемые государством 6% – достаточно выгодные условия.

Похожие записи:

• Социальная пенсия по потере кормильца в 2024 году сумма размер СПБ
• Какие пособия положены при рождении 3 ребенка в 2024 году в Московской области выплаты
• Судебная практика по превышению должностных полномочий судебными приставами