Какой банк выбрать для ИП — мой опыт

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой банк выбрать для ИП — мой опыт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Семь критериев для выбора банка

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Шaг 2. B чeм бyдeт фишкa?

Bыгoднo ли oткpыть aгeнтcтвo нeдвижимocти пo apeндe квapтиp? Cтoит ли oткpывaть aгeнтcтвo кoммepчecкoй нeдвижимocти? Oт чeгo oжидaть нaибoльшeй пpибыли? Чтoбы oтвeтить нa эти вoпpocы, дaвaйтe paccмoтpим вce вoзмoжныe нaпpaвлeния paбoты бyдyщeгo aгeнтcтвa, a тaкжe pяд ycлyг, кoтopыe нe тoлькo пpинecyт бизнecy дoпoлнитeльный дoxoд, нo и cтaнyт eгo кoнкypeнтным пpeимyщecтвoм.

Нaчнeм c ocнoвныx ceгмeнтoв pынкa. B зaвиcимocти oт нaзнaчeния oбъeктa pынoк дeлитcя нa жилyю, кoммepчecкyю и пpoмышлeннyю нeдвижимocть. Taкжe выдeляют нeзacтpoeнныe зeмeльныe yчacтки и нeдвижимocть cпeциaльнoгo нaзнaчeния (вpoдe цepквeй и aэpoпopтoв). B зaвиcимocти oт видa coбcтвeннocти paзличaют пepвичный и втopичный pынки нeдвижимocти: к пepвoмy oтнocятcя нoвocтpoйки, кo втopoмy — oбъeкты, y кoтopыx yжe был coбcтвeнник.

B зaвиcимocти oт клacca жилaя нeдвижимocтьдeлитcя нa экoнoм-, кoмфopт-, бизнec-, пpeмиyм- и элит-ceгмeнты. Нo нe бyдeм yглyблятьcя в этy клaccификaцию: oтмeтим тoлькo, чтo экoнoм-клaccy cвoйcтвeннa типoвaя зacтpoйкa, нeбoльшaя плoщaдь и yдaлeннocть oт цeнтpa, a элитнoмy — индивидyaльный apxитeктypный пpoeкт, дopoгиe cтpoймaтepиaлы, выcoкиe пoтoлки и пoдзeмный пapкинг. Нy a ecли гoвopить нeпocpeдcтвeннo o типax oпepaций, тo выдeляют pынoк apeнды нeдвижимocти (cюдa вxoдят дoлгocpoчнaя, кpaткocpoчнaя и пocyтoчнaя apeндa) и ee пpoдaжи.

Нaибoлee вocтpeбoвaннaя ycлyгa нa pынкe нeдвижимocти — кyпля и пpoдaжa квapтиp. Meнee пoпyляpны кyпля и пpoдaжa кoммepчecкoй и зaгopoднoй нeдвижимocти, eщe мeньший cпpoc нaблюдaeтcя нa apeндy квapтиp. Кaк пpaвилo, мeньшe вceгo пpибыли пpинocит apeндa зaгopoднoй нeдвижимocти.

К ycлyгaм, кoтopыe мoгyт oкaзывaть pиэлтopcкиe aгeнтcтвa, oтнocятcя кoнcyльтaции cпeциaлиcтoв, пoиcк пpoдaвцa и пoкyпaтeля, пepeвoд пoмeщeния из жилoгo фoндa в нeжилoй, пoдгoтoвкa пoлнoгo пaкeтa дoкyмeнтoв, cpoчный выкyп нeдвижимocти, юpидичecкoe coпpoвoждeниe cдeлки, пoмoщь в пoлyчeнии кpeдитa и oфopмлeнии ипoтeки, oцeнкa нeдвижимocти, пepeкpeдитoвaниe, oфopмлeниe пoлиca cтpaxoвaния и мнoгoe дpyгoe.

Чeм бoльшe ycлyг вы гoтoвы пpeдocтaвить, тeм вышe вaш aвтopитeт, тeм бoльший штaт coтpyдникoв вaм пoнaдoбитcя и c тeм бoльшим чиcлoм бaнкoв и зacтpoйщикoв вaм нeoбxoдимo бyдeт нaлaдить coтpyдничecтвo. Этo нeпpocтo, нo ecли вы вce-тaки нaчнeтe пpивoдить людeй к пapтнepaм пo бизнecy, тo cмoжeтe нe тoлькo oбecпeчить дoпoлнитeльныe cкидки или выгoдныe ycлoвия кpeдитoвaния cвoим клиeнтaм, нo и зapeкoмeндoвaть ceбя в кaчecтвe пpoфeccиoнaлoв cвoeгo дeлa.

Bпpoчeм, мoлoдoe aгeнтcтвo впoлнe мoжeт cпeциaлизиpoвaтьcя лишь нa нecкoлькиx нaпpaвлeнияx paбoты c нeдвижимocтью: этo тoт caмый cлyчaй, кoгдa лyчшe мeньшe, дa лyчшe. Pacшиpить cпeктp ycлyг никoгдa нe пoзднo.

Существует мнение что работники, которые трудятся у ИП, имеют гораздо меньше прав, чем сотрудники организаций. На деле это не так. Обязанности работодателей практически не зависят от формы ведения бизнеса.

ИП также как и ООО, необходимо оформлять работников в полном соответствии с Трудовым кодексом (заключать трудовые договоры, делать записи в трудовых книжках, оплачивать отпуск и больничный, перечислять все необходимые выплаты во внебюджетные фонды и т.д.).

Так как в организации уже с самого начала есть как минимум один сотрудник (генеральный директор), то на учет ее ставят автоматически сразу после регистрации.

Для работодателей-ИП отменен заявительный порядок постановки на учет. Регистрация и снятие с учета в ПФР может осуществляться на основании сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ, ЕГРИП и ЕГРН и вовсе необязательно подавать дополнительные документы (письмо от 31 января 2017 г. № БС-4-11/1628@).

Более подробно про оформление сотрудников.

Для регистрации своей бизнес-деятельности будущему предпринимателю необходимо соответствовать следующим требованиям.

• Гражданство Российской Федерации. Лицам, не являющимися гражданами РФ, разрешается оформление индивидуального предпринимательства только при наличии документов, которые разрешают временное проживание;
• Совершеннолетие. Регистрация лица, не достигшего 18 лет, осуществляется в том случае, если он состоит в браке, а также с разрешения родителей или органов опеки и попечительства;
• Наличие регистрации в Российской Федерации. Гражданин должен быть зарегистрирован в РФ или же необходимо предоставить документы, подтверждающие его фактическое проживание или временное пребывание по указанному адресу;
• Будущий предприниматель не должен работать на государственной службе;
• Правоспособность заявителя.

Физические лица, выполняющие свою трудовую деятельность по договору на предприятии или у другого ИП, имеют возможность дополнительной регистрации как индивидуальные предприниматели.

Какие документы нужны для открытия

Сбербанк не требует обязательной подачи в банк формы Свидетельства о постановке на учет и налоговой регистрации. Кредитная организация должна самостоятельно подать заявление в налоговую инспекцию.

Что потребуется:

• Паспорт ИП;
• Выписка из ЕГРИП;
• При открытии счета доверенным лицом должна быть доверенность на управление им и оригинал его паспорта;
• Иностранный гражданин предоставляет документ, подтверждающий легальное нахождение на территории РФ;
• Если клиент будет пользоваться электронным документооборотом, потребуется СНИЛС;
• Чтобы работать с госзаказами, необходимо представить госконтракт.
• Если деятельность предпринимателя требует лицензирования, предоставляются соответствующие лицензии и разрешения.

Для регистрации ИП потребуется всего 3 основных документа:

• заявление по новой форме Р21001,
• паспорт (копия + оригинал),
• квитанция об уплате пошлины (если требуется).

Могут потребоваться дополнительные документы:

• нотариальная доверенность, если подавать документы будет ваш представитель,
• нотариальное согласие родителей или судебное решение об эмансипации, если вам нет 18 лет,
• нотариальные переводы паспорта и документ о регистрации в РФ, если вы иностранный гражданин.

Взносы ИП за себя в 2023 году

Сейчас фиксированные страховые взносы ИП платят отдельно на пенсионное и медицинское страхование. С 1 января 2023 года страхователи будут перечислять страховые взносы единым платежом — в новом фонде распределят сумму по направлениям самостоятельно. Размер взносов в 2023 году составит 45 842 рубля.

При доходах свыше 300 000 рублей придётся уплачивать 1% от этой суммы. Эти отчисления будут дополнительными к основной фиксированной сумме, но засчитывать их будут на пенсионное страхование. Максимальная сумма взносов, которую ИП должен перечислить с дохода свыше 300 000 рублей, составляет 257 061 рубль, а с учётом фиксированных взносов — 302 903 рубля.

Сроки уплаты взносов не изменятся:

• не позднее 31 декабря — для взносов на пенсионное и медицинское страхование;
• не позднее 1 июля следующего года — для взносов на пенсионное страхование с дохода свыше 300 000 рублей.

Кому (не) выгодно становиться самозанятым?

Заместитель министра по налогам и сборам Игорь Скринников допускает определенный переток индивидуальных предпринимателей в категорию самозанятых с 2023 года. Кому из «ипэшников» будет выгодно становиться самозанятыми, а кому нет?

В стране около 270 тыс. индивидуальных предпринимателей, при этом 84% из них не используют, по данным Минфина, наемный труд.

— Индивидуальные предприниматели до последнего времени не переходили в категорию самозанятых потому, что возможности последних были весьма ограничены, — подчеркнула в комментарии Onlíner налоговый консультант Вера Солянкова.

За нарушение правил, установленных государством, самозанятым может грозить штраф до ста базовых величин, уточнила эксперт.

— На данный момент определено много видов деятельности, для осуществления которой необходима регистрация ИП и вы не можете быть самозанятым. Например, это аренда и прокат транспорта, стоматологическая, консалтинговая, маркетинговая и рекламная деятельность.

Если такая деятельность будет разрешена самозанятым и они смогут оказывать соответствующие услуги юрлицам, то к ним теоретически могут присоединиться и сегодняшние «ипэшники», не использующие наемный труд.

— Говорить про массовый переход предпринимателей в самозанятые пока рано, мы все еще многого не знаем о налоговых новациях 2023 года. Но в случае некоторых изменений, которые анонсированы, можно ожидать, что к самозанятым присоединится существенный процент ИП, — полагает Вера Солянкова.

Хотя при условии, что «ипэшники» готовы самостоятельно заниматься бухучетом и подготовкой налоговой отчетности, в некоторых случаях у них фискальная нагрузка может быть ниже, чем у самозанятых, уточнила эксперт.

ИП на ОСН уплачивает налоги в следующие сроки:

• по НДФЛ авансовые платежи до 25 числа месяца, следующего за первым, вторым и третьим кварталом соответственно, по итогам года – до 15 июля следующего года;
• по НДС равными долями до 25 числа месяца, следующего за первым, вторым, третьим и четвёртым кварталом соответственно;
• страховые взносы за работников до 15 числа каждого месяца, за себя с доходов до 300 тыс руб до конца текущего года, с превышения 300 тыс руб до 1 июля следующего года.

Сроки уплаты налогов на УСН:

• авансовые платежи до 25 числа месяца, следующего за первым, вторым и третьим кварталом соответственно;
• по итогам года – до 30 апреля следующего года.

Оплата патента производится в следующие сроки:

• патент сроком до 6 мес нужно оплатить в полном объёме до окончания его действия;
• патент сроком 6-12 мес оплачивается двумя траншами: 1/3 его стоимости нужно оплатить в течение 90 дней после начала действия, оставшиеся 2/3 до окончания его действия.

ИП на ЕСХН уплачивают налог два раза в год:

• авансовый платёж по итогам первого полугодия до 25 июля текущего года;
• итоговый платёж до 31 марта следующего года.

Общая характеристика бизнеса в России: текущее состояние и перспективы

Времена, когда бизнес считался чем-то из ряда вон выходящим, признаком буржуазии или спекуляцией, давно ушли в прошлое. 90-е годы постсоветской России также позади, когда предпринимателями становились все подряд, а дела велись далеко не законными способами.

В 2023 году для бизнеса в России созданы все условия, как бы странно это ни звучало. Например:

• широкий перечень систем налогообложения – очень важный параметр для начинающих предпринимателей. Они могут выбрать наиболее подходящий вариант отчисления налогов, что в итоге зависит от формата и направленности бизнеса;
• огромный выбор бизнес-идей – в качестве собственного дела можно выбрать абсолютно любое направление, начиная от предоставления частных услуг и консультаций и заканчивая массовым производством востребованной продукции. Главное – регистрация в ФНС в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица, а также работа в рамках действующего налогового законодательства;
• помощь государства – правительство РФ заинтересовано в развитии малого и среднего бизнеса в стране, потому что это серьезный вклад в казну в виде налоговых отчислений. Именно поэтому государство регулярно вводит программы лояльности для предпринимателей, разрабатывает удобные условия работы, упрощает отчетность и т.д.;
• банковская система – банки, как и правительство, заинтересованы в развитии бизнеса. Это объясняется тем, что выдавая кредит предпринимателю для реализации бизнес-идеи, финансовая структура рассчитывает не только на возврат средств с процентами, но и на повторное обращение бизнесмена.

Что выбрать для грузоперевозок — ООО или ИП

Универсальной методики, позволяющей выбрать наиболее выгодную организационную форму бизнеса не существует. Тем, кто решил открыть бизнес по грузоперевозке, прежде, чем выбирать, нужно обратить внимание на множество факторов: размер своего стартового капитала, его источник, предполагаемый доход, возможность выполнять требования к отчетности, а также на число участников бизнеса и количество имеющихся в их распоряжении работников и единиц транспорта. Можно дать лишь общие рекомендации. Для личного бизнеса на начальном этапе лучшим вариантом будет открытие ИП. Оптимальный вариант для создания несколькими предпринимателями более крупного бизнеса с привлечением больших финансовых средств, использованием автопарка и перспективами расширения — лучше выбрать ООО.

Производство полуфабрикатов

Полуфабрикаты используются везде. В любом продовольственном магазине любой крупной сети обязательно есть полуфабрикаты. Более того, спрос на них не падает и некоторые фирмы делают упор именно на них, продавая полуфабрикаты как основной продукт.

К тому же у такого варианта еды очень много плюсов – во-первых, их легко готовить. А зная, что у большинства нет времени на нормальную готовку обедов и ужинов, можно заявить, что это отличное решение. Во-вторых, спрос на них действительно большой.

Но начинающему предпринимателю нужно сориентироваться в том, какие виды полуфабрикатов наиболее востребованы на рынке. Потому что сейчас их представлено множество, да и помимо классических есть необычные.

• На рынке же ситуация такова, что наиболее востребованными считаются:
• Блюда из фарша. Такие как пельмени, манты, вареники.
• Блюда из рубленого мяса. Такие как котлеты.
• Мясные блюда в панировке.

Что нужно обязательно учитывать при планировке такого бизнеса – цех нужно сразу обустраивать с учётом всех санитарных норм, так как без разрешения санэпидемстации вам открыться не удастся. Собственно большой площади и не потребуется. Как показывает практика, для того, чтобы выпускать до 60 килограмм изделий за одни сутки, вам потребуется не более 70 квадратных метров помещения.

Из оборудования нужно будет закупить:

• Аппарат, который будет просеивать муку.
• Аппарат, который будет замешивать фарш.
• Аппарат, который будет замешивать тесто.
• Холодильная камера для заморозки и хранения.
• Машина для формирования котлет и пельменей.

Производство сухофруктов

Мода на здоровый образ жизни давно уже начала своё путешествие по миру. Более того, даже в России она плотно обосновалась не только в мегаполисах, но и в городах поменьше. При том, что люди не собираются отказываться от многих вредных привычек, они легче и охотнее пользуются услугами диетологов, ходят в специализированные магазины, где продают здоровую еду, используют фитнес. Примером активности этой индустрии можно считать увеличение количества фермерских магазинов.

Кстати, у нас есть отдельный материал по бизнес-идеям для сельского хозяйства.

Но что можно создать человеку, который не имеет возможности открыть фермерский магазин, но заинтересован индустрией здорового образа жизни. Ему можно открыть собственное производство сухофруктов – бизнес, который не займёт много пространства, но при этом станет отличным поводом найти каналы для оптовой и постоянной реализации. Кстати, одним из таких каналов может стать, в том числе и фермерский магазин.

Сырьё для такого производства вы будете покупать оптом на базах. А ещё лучше, если наладите связь с каким-нибудь фермерским хозяйством, или садоводством, которое может поставлять вам фрукты ещё дешевле, особенно за счёт самовывоза.

Особенностью этой сферы становится тот факт, что внешний вид фруктов в нашем случае вообще не имеет значения. Поэтому можно сэкономить дополнительно на тех фруктах, которые не будут выставляться в магазины в свежем виде из мятости, например. Как правило, помятые или неправильной формы фрукты продаются значительно дешевле.

Как повысить свои шансы на одобрение субсидии

У каждого центра занятости есть свои критерии, на которые они опираются при рассмотрении поступивших заявок. Чтобы защита бизнес-плана прошла успешно идея предпринимателя должна соответствовать одному или нескольким условиям:

• она должна быть оригинальной и конкурентоспособна;
• продукт или услуга должны быть востребованы в регионе;
• проект относится к социально значимым (например, реализован в области медицины, спорта или образования), учитывает интересы молодежи или имеет инновационный характер — такие проекты государство поддерживает особенно охотно;
• бизнес-план предполагает создание новых рабочих мест (в том числе, для инвалидов);
• получатель вносит крупные инвестиции из собственных средств (соотношение собственных и привлекаемых средств должно составлять примерно 1:2 или 1:3);
• проект содержит расчет окупаемости, который доказывает его экономическую эффективность и быстрый возврат государственных вложений (окупаемость должна составлять не более 3-5 лет).

Профессиональный или подоходный налог – что лучше?

Профессиональный налог выглядит выгоднее, чем подоходный: 16% против 10%. К тому же, в 10% уже включены взносы в фонд социальной защиты населения в размере 6%. Это значит, что пенсионеры, которые будут плательщиками НПД, фактически заплатят не 10%, а всего 4% — ведь они освобождены от уплаты страховых взносов. Остальные ИП по итогам года заплатят в ФСЗН не 35% от минимальной зарплаты, а 29%.

Министерство по налогам и сборам сейчас разрабатывает приложение, с помощью которого самозанятые граждане и индивидуальные предприниматели смогут рассчитать и заплатить свои налоги. Анонсируется, что программа сможет учитывать как безналичные платежи, так и наличные оплаты и будет полностью готова к 1 января 2023 года.

Контрольно-кассовые аппараты для ИП в 2023 г.

С 01.07.2023г. ИП будут вынуждены использовать онлайн-кассы.

Какие ИП могут не использовать ККТ в своей деятельности

Перечень ИП, имеющих право не применять ККТ в своей деятельности:

— при осуществлении расчетов в труднодоступных и отдаленных местностях;

— при ведении ряда направлений трудовой индивидуальной деятельности:

— все виды работ с обувью (ремонт, окраска);

— ремонт, изготовление ключей, галантереи;

— уход за нуждающимися в присмотре – дети, тяжело больные, инвалиды различной степени, престарелые люди;

— создание и продажа изделий народных умельцев;

— распил деревьев, дров, вспашка огородных участков;

— поднос во всех видах вокзалов (железнодорожных, морских, речных и др.);

— ритуальные, обрядовые услуги;

— проведение торговых операций на ярмарках, выставках и т.д.;

— использование для торговли механических автоматов, где оплата производится только монетами;

— реализация бумажных газет, журналов;

— осуществление торговли в розлив питьевой водой, молоком, безалкогольными напитками;

— парковки муниципалитетов;

— физлица в качестве страховых агентов;

— оказание библиотечных услуг в библиотеках;

— продажа мороженого в киосках;

— торговля молоком, растительным маслом, керосином, квасом, живой рыбой, из автоцистерн;

— торговля в сезон овощей, включая, фрукты, бахчевые культуры, картофелем;

— проведение сдачи ИП в аренду (наем) собственных жилых помещений.

Похожие записи:

• Пособие в Чернобыльской зоне в 2024 году
• Какие страны входят в таможенный союз в 2024 году
• Как правильно продать долю в квартире другому