Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Расскажите, на что потратили

«Также вас не освободят от долгов, если вы не объясните аргументированно, куда дели деньги, и не докажете свою неспособность их отдать. Допустим, человек взял потребительский кредит, сделал пару платежей или не платил вообще, а потом заявляет, что он не может закрыть долг. Возникает вопрос на что были потрачены средства? Что-то на них куплено? Тогда это что-то можно продать и заплатить. Потратили на лечение? Предъявите медицинские документы. Украли? Должно быть заявление в правоохранительные органы», — продолжает адвокат.

Имеются и другие тонкости. Например, вы выплатили ипотеку, игнорируя долги по другим кредитам, а после решили объявить себя банкротом. Однако удовлетворение требований одних кредиторов за счёт других — нарушение закона. Есть вероятность, что средства, потраченные за последние полгода на ипотеку, вернутся в конкурсную массу, а правомерность права собственности на квартиру оспорят.

Дорогое «удовольствие»

Примерная стоимость ведения банкротства — от 140 до 200 тыс. руб. Для судебной процедуры также нужно внести на депозит суда 35 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Также может потребоваться компенсация судебных издержек — от 15 тысяч рублей.

«Если же денег у человека на всё это нет, можно провести упрощённую процедуру банкротства без финансового управляющего, подав документы в МФЦ. Это возможно, когда сумма совокупного долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все долги, за исключением алиментов, сумм, назначенных судом для возмещения ущерба по различным делам — они не списываются. Ещё одно условие: должны пройти судебные процессы по искам кредиторов, а судебные приставы должны окончить исполнительное производство по причине того, что у вас нет имущества и средств для покрытия долга», — поясняет Камиль Исаев.

Детей заберут в приют, так как вы не можете их обеспечивать

Опека и правда проявляет повышенный интерес к тому банкротству, в ходе которого с молотка уходит жилье, в которое вложены средства материнского капитала.

Да, к вам, возможно, будут приходить проверки и задавать вопросы, где теперь будут жить несовершеннолетние дети и почему им не была выделена доля в жилье. Как будто чиновницы из опеки и сами не в курсе того, что такое на самом деле — ипотечная квартира.

Ответ у банкротов должен быть прост — потому что квартира находится в залоге у банка, и никакие доли не в своей квартире вы выделять право не имели.

Если в процедуре банкротства приходится расставаться с жильем, купленным с помощью маткапитала, то родитель, на которого был оформлены средства этого капитала, должен обратиться с письмом в Прокуратуру, опеку и Пенсионный фонд.

В письме должно содержаться уведомление, что цель выделения средств не достигнута, и доля детям не была выделена. И, как это не тяжело, нужно начинать новую жизнь.

Ни о каком изъятии детей из семьи и помещении их в государственное учреждение при банкротстве речь не идет! Для такого развития событий родители должны быть совершенно опустившимися маргиналами.

Хотя, конечно, детским домом и казенной койкой для ваших детей вас будут пугать те люди, с которыми вы до банкротства (или во время его) плохо расстаетесь. Это могут быть как бывший муж (или жена), так и родственники супруга. А еще, увы, и те люди, кто давал вам средства в долг под расписку. Деньги, как это ни прискорбно, практически всегда обнажают худшую сторону характера людей.

Банкротство физических лиц: отзывы реальных банкротов

Согласно статистике, люди «за банкротством в очередь не выстраиваются». По оценке экспертов (ОКБ), в 2022 года в России проживают более полумиллиона человек, столкнувшихся с трудностями при возврате кредитов. А дел о личном банкротстве в производстве находится примерно в семь раз меньше. Хотя, их число уже три года подряд поступательно увеличивается. Возможно, тому «виной» увеличение граждан, реально прошедших через процедуру и поделившихся своим опытом с другими.

Мы также подготовили подборку «банкротских» историй людей из разных регионов России. Мы не преследуем цель «пропагандировать» процедуру, равно, как и «отговаривать» от нее. Впрочем, как и герои историй, которые мы публикуем. Люди просто делятся пережитым опытом и своими последующими соображениями по ее поводу. Возможно, их опыт окажется полезным и для вас.

Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Положительных моментов тоже немало.

  • Заемщику не грозит остаться без крыши над головой и с пустыми руками. Жилье, предметы обихода, профессиональные инструменты (в их числе может оказаться и машина, если должник зарабатывает перевозками), сумма денег в размере прожиточного минимума на всех членов семьи – все это не подлежит взысканию.
  • С момента признания неплатежеспособности и до окончания процесса все штрафные санкции на задолженность снимаются. Это означает, что долги прекращают расти как снежный ком.
  • На время процедуры реализации имущества все исполнительные решения и процессы замораживаются. У заемщика наступают своеобразные финансовые каникулы. Это правило не действует только на выплату алиментов и компенсаций за нанесение вреда жизни и здоровью.
  • И наконец, самое главное последствие банкротства физлица – это законное избавление от долгов и возможность начать жизнь с чистого листа.
Читайте также:  Четвертый этап банкротства. Процесс реструктуризации долга гражданина-должника.

Если хотите освободиться от непосильного финансового груза, обращайтесь – наши юристы помогут в этом.

Главное последствие банкротства – это освобождение от долгов

Планировать банкротство нужно грамотно. Стоит проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски и определить сроки прохождения тех или иных юридических действий. Многих неприятных ограничений, связанных с банкротством, можно избежать. Точнее, сделать так, чтобы именно для Вас это не было проблемой.

Например, мы объясняем своим клиентам, с какого момента надо перестать платить по кредитам и иным обязательствам, чтобы максимально комфортно пройти процедуру банкротства. Сэкономленные деньги гораздо разумнее отложить на жизнь во время процедуры реализации имущества (помните по прожиточный минимум?) и оплату услуг юристов. Если финансовые сложности в семье, то с помощью юриста стоит решить, кого из членов семьи выгоднее банкротить.

КАК БАНКРОТСТВО ОТРАЗИТСЯ НА РАБОТЕ?

Никак. У работодателя нет законных оснований уволить вас из-за того, что вы стали неплатежеспособным. Вопрос о том, как решать возникшие финансовые трудности, касается только вас, особенно, если вы выбрали законный способ избавления от проблем.

Наиболее часто проблемы на работе возникают у должников, когда недобросовестные коллекторы начинают применять незаконные способы «выбивания» задолженности, в том числе и звонки работодателю.

Не стоит доводить ситуацию до крайней точки, когда работодатель, после общения с коллекторами, решит, что вы портите его репутацию и «предложит» уйти по собственному желанию – сделайте верный выбор и инициируйте процедуру банкротства.

Банкротство гражданина – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, и его алгоритм человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы и поможем законно освободиться от обязательств.

Итоги всегда плачевны

Став жертвой такого мошенничества с банкротством, человек просто теряет и без того нелишние деньги. Также он вынужден в срочном порядке искать нормального арбитражного управляющего. Под нормальным мы подразумеваем того, кто понимает, что для ведения дела нужно еще и в суде должника защищать от банков, и с коллекторами и судебными приставами разбираться. И еще не заниматься обманом.

Еще одна проблема после такого мошенничества: нет никаких гарантий, что толковый специалист согласится взяться за дело, когда оно уже, по сути, начато. Ведь в заявлении недоюристов могут быть неточности или грубые ошибки, а работать предстоит с тем, что есть. Мошенничество с банкротством физических лиц опасно и по этой причине, ведь самостоятельно в сжатые сроки найти управляющего, который сможет разобраться с усложнившейся в разы ситуацией, проблематично.

В результате, когда такой обман при банкротстве физических лиц вскрывается, отыграть назад уже ничего нельзя. Ведь беспринципные юристы будут с покерфейсом кивать на договор, который человек с ними подписал. И в нем, естественно, черным по белому будет написано, что заплачено только за подачу заявления, а сами мошенники чисты и невинны, что белоснежные агнцы.

Это убытки и потери времени, что для человека, находящегося в и без того плачевной ситуации, практически приговор.

Можно ли сохранить имущество

Если вы думаете, что банкротство направлено только на освобождение от обязательств, то правы лишь частично. Закон учитывает интересы обеих сторон дела. Перед назначением конкретной процедуры АУ изучает материальное положение заявителя, чтобы суд избрал:

  1. реструктуризацию задолженности — в случае, когда заявитель может хотя бы частично выплачивать долги. Если кредиторы согласны отказаться от части требований и сделать условия возврата более лояльными, то подписывается соглашение с графиком ежемесячных выплат в посильном для должника размере. Если заявитель неплатежеспособен или систематически нарушает оговоренные сроки, назначается следующая процедура;

  2. реализацию имущества — желанный результат разбирательства для должника, ведь только так можно списать долги. Не стоит думать, что их «простят» просто так. Взамен придется отдать часть имущества, кроме единственного жилья, личных вещей и предметов первой необходимости. АУ составит минимальный список того, что останется в распоряжении гражданина, при этом понятие «первой необходимости» у всех разное. Часто претендент на статус банкрота не готов переехать из двухуровневой квартиры в однушку, но сделать это придется, чтобы компенсировать часть требований кредиторов.

Читайте также:  Госпошлина за регистрацию автомобиля в ГИБДД в 2023 году

Если человек объявил себя банкротом

Ряд ограничений для должника будет действовать пока идет процедура банкротства:

  • запрет распоряжаться своими картами и счетами, за это будет ответственен финансовый управляющий
  • запрет покупать, продавать или дарить свое имущество
  • быть поручителем по кредитам других граждан

При этом есть и позитивные последствия банкротства физического лица:

  • должника оставят в покое кредиторы и коллекторы
  • сумма задолженности не будет расти, не будут начисляться пени
  • прекратятся судебные производства по имеющимся долгам
  • часть имущества автоматически исключат из конкурсной массы

После признания гражданина банкротом для него также будут действовать некоторые ограничения. Но не навсегда, а лишь на определенный срок.

В частности, последствия банкротства физических лиц включают в себя:

  • в течение пяти лет – запрет снова обращаться в суд для признания себя банкротом
  • в течение трех лет – запрет занимать руководящие посты в коммерческих структурах
  • в течение пяти лет – запрет получать статус индивидуального предпринимателя
  • на протяжении пятилетнего срока – обязанность сообщать финансовым организациям о своем статусе (если возникает потребность взять кредит)

А теперь более подробно о мифах про Банкротство физлиц

Появилась куча юридических организаций, предлагающих свои недешевые недоуслуги в сфере банкротства наших граждан. Завлекают они следующим образом: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и т. д. и т.п.

Суть процедуры банкротства физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. Начать процедуру вправе любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей. Просрочка должна достигнуть трех месяцев, но гражданин вправе не дожидаться истечения данного срока, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих обстоятельств.

Как мошенники зарабатывают на банкротстве?

Многие начинающие предприниматели, не рассчитавшие собственные силы, вынуждены задуматься о процедуры банкротства как способе решить проблемы с долгами. Доверяя неквалифицированным специалистам, можно оказаться в необратимой ситуации, когда свое имущество уже не спасти.

На практике встречается несколько способов, с помощью которых мошенники зарабатывают на банкротстве, вводя своих клиентов в заблуждение:

  1. Создание фиктивной задолженности.
  2. Обещание провести «банкротство под ключ».
  3. Выкуп имущества должника по низкой стоимости.
  4. Незаконное переоформление имущества.
  5. Обещание списать долги удаленно онлайн.

Разберем каждый из способов подробнее.

Что говорят про финансовых управляющих

Отзывы банкротов о финансовых управляющих делятся на две большие группы: положительные и отрицательные. Первые обычно дают те граждане, кому удалось в результате банкротства списать долги. Отрицательные отзывы связаны с недобросовестностью или плохой работой финуправляющего. От правильного подбора управляющего зависит ваше дальнейшее финансовое благосостояние на ближайшие 6–12 месяцев и общий исход процедуры.

Мы слышали, что некоторым банкротам приходилось терпеть сложности и материальные потери из-за ошибки в выборе арбитражного управляющего:

  1. Максим жаловался на то, что финуправляющий подвел его под реализацию ипотечной квартиры, не предупредив о рисках. Такое поведение было связано с желанием получить вознаграждение за ее продажу (7% от рыночной стоимости в 4 миллиона).
  2. Марина рассказывала, что каждый месяц испытывала сложности в получении алиментов на ребенка. Финуправляющий отказывался выдавать ей деньги каждый месяц, ссылаясь на свою занятость.
  3. Несколько наших клиентов сталкивались с угрозами управляющих выйти из процедуры банкротства в самый неподходящий момент, тем самым затянув долгожданное освобождение от долгов.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *